刚刚对退休储蓄做了一些快速计算，老实说比我想象的要少一些压力。每个人都认为你需要成为华尔街天才才能在退休时达到一百万，但数字实际上讲述了不同的故事。

所以关于 401(k) 的事情。如果你在考虑30岁时应该有多少钱，真正的问题不是你已经存了多少钱，而是你今后每个月存多少钱。我查了一下，如果你每月投入450美元到标普500指数基金，假设平均年回报率为10%，你实际上在大约30年后就能达到一百万。这假设你从35岁开始存，一直到65岁，但数学适用于更早开始的情况。

雇主匹配资金在这里非常重要。大多数公司每个员工平均会投入大约1200-1300美元，这基本上意味着在你自己贡献的基础上还有免费的钱。这也是为什么大多数人选择 401(k) 而不是普通 IRA 的原因。缴款上限也高得多——50岁以下每年可以存23500美元，超过50岁后上升到31000美元。与 IRA 的7000美元上限相比，你就能理解为什么 401(k) 更合适。

现在这里变得更有趣了。一开始，你每月的缴款起到了大部分作用。但到了大约第20年，投资收益开始超过你实际投入的金额。到最后六年，你几乎可以看到复利在起作用。这就是为什么提前开始很重要，即使30岁感觉还很年轻。

不过有一个现实检验：到2055年，考虑到通货膨胀，用今天的美元计算，那一百万可能会变成大约2.5百万。所以购买力会不同。但更重要的是，这并不是一个不可能实现的梦想。即使你不能每月存450美元，做点事情总比什么都不做强。现在开始，当工资上涨时增加存款，让时间帮你实现目标。