最近一直在研究人们投资租赁物业的不同方式，实际上租赁物业的融资方式比大多数人想象的要灵活得多。

大多数投资者默认采用传统抵押贷款——这是需要良好信用（通常620分以上）、保持债务收入比在36%或以下、首付15-20%的传统途径。贷款机构会相当彻底地审查你的财务状况，但优点是你可以用这些贷款购买单户住宅、公寓或小型多户建筑，没有对你能融资的物业数量的限制。

然后是FHA贷款，很多人常常忽视它们在投资中的用途。它们技术上是为首次购房者设计的，但如果你在一个单元居住至少一年，也可以用它们购买出租物业（适用于最多四个单元的建筑）。门槛要低得多——最低3.5%的首付——这对没有大量资金的新投资者来说很有吸引力。

如果你已经拥有一套房产，利用你的房屋净值也是一个角度。HELOC和房屋净值贷款可以让你动用你在主要住所中积累的资金。HELOC像信用卡一样，利率浮动，提款灵活；而房屋净值贷款则一次性提供一笔固定期限的款项。利率可能比传统投资贷款更具竞争力，但显然也存在风险——如果情况变糟，你的主要住所也可能受到威胁。

私人贷款人和高利贷贷款人是变数。他们对你的信用评分关注较少，更看重物业本身及其收入潜力。审批速度快——有时只需几天——如果你想快速行动，这非常重要。权衡之下是更高的利率、更短的还款期限（通常6个月到几年），以及你需要有一个明确的退出策略。高利贷尤其适合购买待翻新或重建的困境物业。

租赁物业融资的现实是你有多种选择，但每种方式都伴随着不同的权衡。你还可以叠加策略——用传统融资购买部分物业，用私人资金或其他方式融资其他物业，具体取决于交易。关键是要了解你的实际数字：物业的收入潜力、你实际能实现的现金流，以及租金收入下降时会发生什么。

在做出任何决定之前，最好和熟悉这个领域的人一起算算账。你选择的融资结构可能会影响你的回报，甚至决定你的投资成败。