所以我一直在考虑这个有担保信用卡的事情，实际上在两种大方法之间存在一种真正的矛盾，很多人没有足够仔细地考虑。

基本上，当你建立信用时，你需要存入一笔押金。那笔押金就成为你的信用额度，这也是为什么这些卡存在于信用记录较差的人群中。发卡机构受到保护，因为如果你出错，他们只需从你的押金中扣款。大多数地方允许你选择200美元到5000美元不等的额度，这也是决策变得有趣的地方。

关于押金金额变小的事情是这样的。如果你只存200美元，你的额度就会经常用完。比如在杂货店花了100美元，突然你就用掉了一半的信用额度。下一次125美元的消费就会被拒绝。现在你不得不不断还款才能继续使用信用卡。这很烦人，老实说也会影响你的信用评分。这里有个叫信用利用率的东西——基本上是你的余额与总额度的比例——它对你的评分非常重要。你最好保持在20%以下，最多30%。达到50%就会对自己造成伤害。话虽如此，信用利用率变化很快。只有你当前的比例才重要，所以你可以通过还清余额很快地改善它。

但大多数人搞错的地方在于：那笔押金钱就那样静静地放着。它没有产生任何利息，而你在建立信用的同时。与此同时，你本可以把那笔钱存入高收益储蓄账户，实际上让钱为你赚钱。只有当你升级到普通信用卡或完全关闭账户时，才会拿回那笔钱。为什么要把几千美元锁起来，既不赚利息，又没有用处，而有更好的地方可以放这些钱呢？

我的建议：存最低额度。真的。存200或300美元，每月用信用卡进行一两次小额消费，全部还清，然后把剩下的钱保持流动，放在其他地方赚利息。这样你可以顺利建立信用，而且不会把可能真正需要的现金绑起来。唯一的例外是，如果你已经有一个坚实的应急基金——比如三到六个月的生活费都已存好。那就可以多存点，以获得更高的额度，方便使用。

有担保信用卡的全部意义在于证明你能负责任地使用信用，而不是把钱锁起来。决定存多少押金时，要记住这一点。