刚在思考有多少人希望他们的钱真正增长，但不知道从哪里开始。如果你不习惯投资，投资市场可能会让人感觉相当压倒性，但说实话，一旦你将主要的投资类型划分成几个类别，就会变得简单得多。

你会看到的大部分投资都属于三类：增长型投资、收入型投资，或者兼具两者的投资。你的个人情况以及你能承受的风险程度将决定哪种方向对你来说更合适。但让我来介绍一下涵盖大多数散户投资者实际操作的10种主要投资类型。

股票通常是人们谈论长期财富积累时首先想到的。你基本上是在购买一家公司的一部分。你知道的所有大牌——亚马逊、苹果、特斯拉、可口可乐——这些都是公开交易的。价格根据供需关系波动，但真正的驱动因素是公司是否真正赚钱。盈利强劲？人们会大量买入。业绩令人失望？资金会流出。这就是为什么选择基本面稳健的股票很重要。

然后是债券，更加保守。基本上你是在借钱给公司或政府，他们会支付你利息。不过风险越低，回报通常也越低。问题在于利率风险——当利率上升时，债券价格会下跌，反之亦然。如果发行人遇到财务困难，还存在违约风险。

储蓄账户几乎是最安全的投资方式。由联邦存款保险公司（FDIC）保障，没有资本增值，只有本金保护。缺点是收益几乎没有。网银有时提供略高的利率，但也只是几分之一的百分点。这类账户更适合应急资金，而非真正的财富增长。

存款证（CD）介于储蓄账户和债券之间。固定利率，设定到期日，FDIC保险，但提前取款会有罚金。很多人采用阶梯策略——将资金分散在不同到期日的存款证中，这样资金会在不同时间点变得可用。

共同基金存在已久，将投资者的资金集中在专业管理之下。目标通常是超越它们追踪的指数，比如标普500指数。缺点是费用可能很高，而且每次只能在一天内买入或卖出。

交易所交易基金（ETF）基本上是共同基金的现代版本。它们像股票一样交易——在市场开放时随时买卖。大多数跟踪特定指数或行业，费用比传统共同基金低。对大多数投资者来说相当容易接触。

商品是实物资产——石油、黄金、农产品。它们被视为对抗通胀的对冲工具，因为价格通常会随着其他商品一起上涨。但它们的波动性极高。天气、供应链中断、地缘政治动荡——任何这些都可能导致价格剧烈波动。散户直接投资较难，但可以通过基金获得敞口。

年金是保险合同，理论上会定期支付给你，终身受益。固定年金以固定利率提供稳定的支付。变动年金则有增长阶段，之后转为收入。问题在于如果你在59½岁之前需要用钱，可能会有高额的费用和罚金。

期权更为复杂——它们赋予你在特定日期之前以特定价格买入或卖出股票的权利。潜在收益巨大，但也可能全部亏损。绝对不适合初学者。

加密货币是最新的资产类别，老实说也是最具投机性的。它是一种在去中心化区块链上的数字货币。理论上很稳固——在政府控制之外提供隐私和可靠性。但目前的现实？仍然极其波动和风险很高。截至目前，比特币今年已下跌约19%，这显示了你所面对的剧烈波动。有些投资者看涨，但也有人认为这纯属幻想。无论如何，如果你考虑投资，建议限制你的敞口。

真正的要点是，理解这些不同类型的投资可以为你提供一个框架。你不必全部使用，但了解有哪些选择可以帮助你弄清楚哪些真正符合你的目标和风险承受能力。有些人会找理财顾问，有些人则选择在线经纪自助操作。无论你选择什么，都要确保你真正理解你投入的内容。这才是实现真正长期成功的关键。