刚刚查看了一些最新的退休数据，老实说，平均每个年龄段的401k金额差异相当惊人。千禧一代与X世代之间的储蓄差距非常大。

所以最新数据显示，Z世代的401(k)平均余额大约是17,900美元。千禧一代为83,700美元。然后显著跃升到X世代，余额为222,100美元，而婴儿潮一代则为270,800美元。所有工人的总体平均水平大约是146,400美元。

不过事情是这样的——这些平均值实际上相当具有误导性。它们被少数拥有巨大401(k)余额的人极大地拉高了。真正的中位数，也就是一半人多一半人少的数值，通常只有这些平均值的三分之一左右。

真正有趣的是千禧一代与X世代之间的巨大差距。X世代的人正处于他们的高收入阶段，已经还清了学生贷款和房贷，并且有几十年的时间让投资复利增长。这是退休储蓄增长显著加快的年龄段。如果你是觉得自己在退休储蓄方面落后的千禧一代，这其实值得知道——你最终也会进入你的高增长阶段。

但现实是：大多数人并没有存够钱。按年龄划分的401(k)平均金额显示了趋势，但并不能完全反映人们在退休时是否真的会过得好。有些人储蓄远超同龄人，但仍然不足够；也有人储蓄较少，但进展顺利。

关键的启示是：不要再和别人比较，而要开始制定一个切实可行的计划。明确你退休需要多少钱，然后倒推制定策略。即使是现在的小调整，随着时间的推移也会积累成一笔可观的财富。你今天投资的每一美元，20年后都应该值更多。

如果觉得退休还很遥远，你仍有时间弥补差距。从你现在能做的事情开始，一旦积累起动力，更大的行动就会变得清晰。按年龄划分的401(k)平均金额只是一个参考点——你的个人情况才是真正重要的。