回顾2022年1月的抵押贷款利率，老实说，自那时以来变化之大令人震惊。那时，30年固定再融资的利率大约是3.56%——人们实际上都在锁定这些利率，认为自己拿到了优惠。15年的利率甚至更低，为2.88%。作为对比，如果你有一笔$100k 贷款，利率为3.56%，每月的本金和利息大约是$452 。

有趣的是，不同贷款类型的利率差异。20年固定的利率是3.45%，如果选择可调利率(5/1 ARM)，可以获得2.80%。巨额贷款（Jumbo）略高一些——30年巨额贷款的利率为3.57%。年百分比利率（APR）总是比标示利率略高，因为它包括了所有的财务费用。

当时，如果你打算在房子里待一段时间，再融资是合理的，因为还要考虑交易成本。很多人利用它来降低月供、加快还款速度，或者动用房屋净值。关键是计算你的收支平衡点——基本上是用你的交易成本除以每月节省的金额，看看什么时候你才能真正实现盈利。

如果你在寻找最优利率，通常的做法是：保持良好的信用评分，考虑短期贷款以获得更低的利率，并密切关注市场，因为利率变化相当频繁。贷款机构也更倾向于批准你的申请，如果你的债务与收入比不太高。很有趣看到自2022年1月以来，抵押贷款利率是如何演变的。