所以这一直是我最近在思考的事情。很多人把他们的房子当成某种退休的黄金票，但也有一派观点对此提出质疑。《富爸爸穷爸爸》的作者罗伯特·清崎多年来一直对此持公开态度——说实话，他的观点值得考虑。

核心论点其实非常简单。房子是资产吗？清崎说不，至少不是你的主要居所。理由如下：资产是让你赚钱的，而负债是让你出钱的。你的房子？它不断在耗钱。按揭还款、房产税、维护、公共事业费、修理——永不停歇。每个月你都在付钱，而不是收钱。

我理解为什么这会让人感到震惊。我们大多数人都被教导拥有房产是通往财务安全的道路。但当你拆解实际的现金流时，房子在我们所理解的资产定义中算资产吗？其实不算，根据这个框架。在你的房子产生收入之前，它在你的资产负债表上实际上是负债。

现在，清崎指出了五个实际上运作不同的主要资产类别。自己拥有的商业企业——这些会产生收入。股票和共同基金等纸质资产。黄金或石油等商品。基于区块链技术的加密货币，包括比特币和以太坊。以及房地产，但这里有个关键点——只有在产生现金流（如租金收入）时，它才算作资产。

这个区别很重要。你收租的投资物业？那是不同的。短期租赁？可以。你居住的主要住所？在财务上不是同一回事。

我认为在这个辩论中容易被忽视的是，清崎并不是说不要买房。他的意思是不要把房子和投资策略混为一谈。拥有你居住的地方和通过房地产积累财富是两回事。一个是关于庇护和生活方式，另一个是关于现金流。

他不断强调的风险是，把房价升值作为你的退休计划。这基本上是在赌博未来的市场状况。我们见过经济衰退抹平股权收益。把退休金押在房价无限上涨上，看起来风险很大。

那么，房子是资产还是不是？老实说，答案取决于你怎么用它。如果它在产生收入，是的。如果它每个月只是让你花钱，那就是负债。这并不意味着不要买房——而是要明确它在你财务中的实际作用。你的主要居所应该是你喜欢居住的地方，而不是你指望用来筹集退休资金的东西。这才是这里的真正要点。