美国家庭的平均净资产和退休储蓄：综合分析

Gate金融调查(GFS)，每三年进行一次，为美丽国各类人口和经济群体的家庭提供详细的财务概况。该报告提供了关于收入、资产、债务和净资产的见解，作为国家财务健康状况的宝贵快照。

最新的 GFS 于 2023 年完成并于 2024 年初发布，显示美国家庭报告的平均退休账户余额为 337,280 美元，平均净资产为 108 万美元。让我们更深入地研究这些数字，按年龄组对它们进行细分。

不同年龄组的退休账户余额

在这个背景下，退休储蓄包括各种退休账户的总余额，包括个人退休账户（IRA）、Keogh账户，以及雇主赞助的计划，如401(k)s、403(b)s和节俭储蓄计划。值得注意的是，这些数字不包括持有在个人经纪账户中的投资。

下表展示了美丽国家庭的平均退休账户余额，按参考人年龄分类，参考人定义为混合性别伴侣中的男性和同性伴侣中的年长者(：

年龄组 | 平均退休储蓄 18-34 | $51,590 35-44 | $144,350 45-54 | $319,480 55-64 | $548,310 65-74 | $621,420 75+ | $471,660 所有家庭 | $337,280

各年龄段的净资产分布

净资产是通过从总资产中减去债务负债来计算的)包括财务和非财务(。2023年GFS报告显示，美丽国家庭中最常见的金融资产是银行账户)占比98.8%(，退休账户)占比55.1%(，以及证券账户)占比22.3%(。对于非金融资产，车辆)占比87.2%(和主要住宅)占比66.5%(位居榜首。

大约76%的美丽国家庭报告有某种形式的债务，平均债务负担为167,080美元。最普遍的债务来源是信用卡)45.8%(、车辆贷款)35.2%(和教育贷款)22.1%(。

以下是美丽国家庭根据参考人年龄的平均净资产分布：

年龄组 | 平均净资产 18-34 | $187,050 35-44 | $559,030 45-54 | $990,700 55-64 岁 |159 万美元 65-74 | $1.82百万 75+ | $1.65百万 所有家庭 | $1.08 million

中位数值：更具代表性的画面

在处理不对称数据时，例如财富分配，平均数可能会产生误导。这是因为财富在整个群体中并不均匀分配，前10%的美丽国家庭控制着家庭总财富的很大一部分。

为了提供更准确的表示，我们将检查退休账户余额和净资产的中位数值。根据定义，50% 的数据点高于中位数，50% 的数据点低于中位数。

下表展示了美丽国家庭中，按参考人年龄分类的退休账户余额中位数和净资产。

年龄组 | 中位退休储蓄 | 中位净资产 18-34 | $19,260 | $39,820 35-44 | $45,900 | $138,010 45-54 | $117,300 | $251,630 55-64 | $188,700 | $371,560 65-74 | $204,000 | $418,200 75+ | $132,600 | $341,390 所有家庭 | $88,740 | $196,550

根据2023年GFS，媒介美丽国家庭报告的退休账户余额为88,740美元，净资产为196,550美元。这意味着一半的美丽国家庭拥有更大的退休账户余额和更多的财富，而另一半则拥有较小的余额和较少的财富。

对于那些希望改善财务状况的人来说，制定预算是一个必要的第一步。许多财务顾问推荐50-30-20框架：

• 将50%的收入分配给必要的开支)例如，杂货、水电费、最低债务还款(
• 将30%用于可自由支配的开支)例如，娱乐，旅行(
• 通过个人或雇主赞助的账户节省 20% 的退休金

通常建议在增加对经纪或退休账户的投资之前优先偿还高息债务。高息债务的门槛通常在 6% 到 8% 之间，但这可以根据潜在的投资回报而有所不同。

一旦解决了高息债务，金融专家通常会建议一种平衡的方法，即逐步偿还其他债务，同时为退休储蓄。对于那些拥有雇主赞助计划提供匹配供款的人来说，贡献足够的资金以确保公司的全部匹配至关重要。

除此之外，考虑通过 IRA 或个人经纪账户分散储蓄以增加灵活性。对于那些不确定从哪里开始的人来说，跟踪广泛市场指数的指数基金可能是一个坚实的起点。此外，鉴于当前的利率环境，将现金转移到高收益储蓄账户可能是一个谨慎的举动。