Fermsy

« Les baby-boomers ont détruit l’économie pour nous »
Un jeune homme de 26 ans quelconque :
•A changé deux fois d’emploi en 3 ans et a négocié une $31k augmentation totale ce faisant
•A appris à coder grâce à des tutoriels YouTube gratuits et gagne maintenant 2 k$ par mois en freelance à côté
•A ouvert un compte Roth IRA à 22 ans et y a $14k grâce à 200 $/mois
•A négocié le télétravail et économise 400 $/mois en ne faisant jamais le trajet domicile-travail
•Continue de se plaindre que le système est truqué tout en ne faisant rien de ce que son grand-père devait

L’établissement de résidence-services de mon oncle a été racheté par un fonds de capital-investissement l’année dernière.
Le tarif mensuel est passé de 3,800 à 6,200. Le ratio personnel-résidents a été presque divisé par deux : ce sont les mêmes employés, qui doivent simplement s’occuper de deux fois plus de chambres.
Lorsque sa fille a demandé pourquoi les tarifs avaient autant augmenté, elle a reçu une lettre évoquant des « investissements dans une infrastructure de soins renforcée ». La salle à manger sert toujours la même nourriture. Les couloirs n’ont toujours pas été repeints depuis 2019

QUESTION : quand les soins urgents ont-ils cessé d’être « urgents » pour devenir une simple opération lucrative ?
La clinique de soins urgents de ma mère — celle où elle va depuis dix ans et qui a été rachetée par un réseau soutenu par des fonds de capital-investissement il y a deux ans.
Les mêmes médecins au début. Le même bâtiment.
Puis les changements ont commencé :
Le prix de la consultation est passé de $120 à $275, avec des « frais d’établissement » facturés séparément des honoraires du médecin.
Les temps d’attente ont triplé, parce qu’ils ont réduit le personnel présent sur place et cen

On nous a appris que la réussite, c’était :
Acheter sa propre maison.
Contracter son propre prêt immobilier.
Payer ses propres factures.
Élever ses propres enfants.
Prendre sa retraite seul.
Pendant ce temps, plusieurs personnes d’une même famille peuvent payer des milliers chaque mois pour des toits distincts, des charges distinctes et tout le reste séparément.
Et si la prochaine génération cessait de penser :
« Qu’est-ce qui m’appartient ? »
Et commençait à demander :
« Que pourrions-nous construire ensemble ? »
Toutes les familles ne peuvent pas vivre ensemble.
Mais l’idée de mettre leurs r

Je viens de recevoir le renouvellement de mon assurance habitation.
8 400 $ pour l’année.
La maison est entièrement payée. Aucun prêteur hypothécaire ne l’exige. Je paie tout cela de ma poche, chaque année, simplement pour conserver la possibilité de reconstruire en cas de sinistre.
Je comprends que l’assurance doit couvrir un risque réel. Mais voir 700 $ par mois quitter mon compte pour une police que je n’ai jamais utilisée, sur une maison qui m’appartient déjà entièrement, ressemble moins à une protection qu’à un loyer que je ne pourrai jamais cesser de payer.
Les personnes âgées vivant d’u

QUELQU’UN PEUT-IL M’EXPLIQUER POURQUOI MON PLAN DE SANTÉ « GARANTI » ME COÛTE DE PLUS EN PLUS CHER ?
Inscrit au plan il y a deux ans.
Même employeur. Même niveau de couverture. Même réseau.
Prime de la 1re année : $280/mois.
J’ai tout fait correctement — je suis resté dans le réseau, j’ai passé ma visite annuelle et je n’ai eu aucune demande de remboursement au-delà des soins courants.
Renouvellement de la 2e année : la prime passe à $365/mois. « Hausse du coût des soins. »
Renouvellement de la 3e année, cette semaine : $460/mois. Même raison, chiffre différent.
Même plan.
Même couverture.
Moi

Ma cousine a acheté son appartement en copropriété en 2020 pour 240 000 $.
Son prêt hypothécaire : 1 010 $/mois à 3,1 %.
L’appartement identique situé deux étages plus haut vient d’être vendu pour 385 000 $.
Mensualité de l’acheteur : 2 650 $/mois à 6,9 %.
Même immeuble. Même agencement. Même copropriété.
L’une des deux personnes a 1 640 $ d’avance chaque mois avant même que l’une ou l’autre ne dépense un dollar en courses.
Cet écart ne va pas disparaître. C’est pourquoi ses voisins ne mettent pas leur appartement en vente, et pourquoi le nouvel acheteur ressentira les conséquences de cette dé

J’ai appelé un plombier pour ce que je pensais être un simple bouchon. Il entre, l’examine pendant deux minutes, le débouche et me tend une facture de $385.
Je lui ai demandé pourquoi une intervention de deux minutes coûtait autant.
« Le camion, c’est une boîte à outils roulante : $60,000 pour le stocker correctement. L’assurance responsabilité civile me coûte $2,200 par mois, parce qu’un seul dégât des eaux important peut ruiner un indépendant. Il y a aussi les licences, les heures de formation continue chaque année et l’essence simplement pour venir jusqu’ici. »
Puis il a ajouté : « Vous ne

C'EST SILENCIEUSEMENT HALLUCINANT ET PERSONNE N'EN PARLE…
Taux moyen actuel des nouveaux prêts automobiles : 9,8 %, selon Edmunds.
Pour un prêt de $41,000, cela représente une mensualité d'environ $857 sur 72 mois.
Au taux moyen de 2021, soit 4,1 %, le même prêt coûterait environ $650 par mois.
Cela représente $2,484 DE PLUS chaque année, pour une voiture qui vaut moins que ce que vous lui devez dès que vous quittez le concessionnaire.
Personne n'avait prévu que le financement coûterait plus cher que la dépréciation.

je pensais autrefois que les entrepreneurs facturaient des prix exorbitants.
puis j’ai commencé à regarder ce qu’il en coûte réellement pour gérer une entreprise de travaux.
le camion n’est pas gratuit.
les outils ne sont pas gratuits.
l’assurance n’est pas gratuite.
le carburant n’est pas gratuit.
les licences ne sont pas gratuites.
les employés ne sont pas gratuits.
et les heures passées à établir des devis, à se déplacer entre les chantiers, à acheter des matériaux, à répondre aux appels et à gérer les erreurs ne sont pas gratuites non plus.
alors, quand quelqu’un facture 800 $ pour un trav

Ma voisine gagne $140k en tant que cheffe de produit. Elle s’est plainte à la fête de quartier d’être « à un salaire de la catastrophe ».
Son mois en réalité :
• Smoothie protéiné à 6 $ au café de la salle de sport haut de gamme, 5 jours par semaine
• Location à 920 $/mois d’un SUV flambant neuf
• Appartement de deux chambres à 3 200 $/mois avec concierge
• DoorDash pour le dîner la plupart des soirs, « trop fatiguée pour cuisiner »
Elle m’a dit franchement : « $140k couvre à peine les dépenses essentielles désormais. La classe moyenne est en train de disparaître. »
Je ne l’ai pas dit à la fêt

37% des parents de plus de 60 ans ont donné de l'argent à leurs enfants adultes au cours de l'année écoulée, en leur donnant en moyenne $7,000 chacun et en puisant souvent dans leur épargne-retraite pour le faire.
Mon père en fait partie. Il a donné $15,000 à ma sœur pour acheter une voiture après que la sienne a été déclarée perte totale et que l'indemnisation de l'assurance n'a pas suffi à en remplacer le véhicule.
Il ne m'a pas demandé si c'était judicieux. Il n'en a pas parlé à un conseiller. Il a simplement dit : « Qu'étais-je censé faire, la laisser aller au travail à pied ? »
Il a 64 an

RELEVÉ DE PRÊT ÉTUDIANT, 11 ANS APRÈS :
2013 : Emprunt de 32 000 $
2014-2024 : Paiement de 420 $/mois × 132 mois = 55 440 $
2024 : Solde actuel = 28 900 $
Capital effectivement remboursé : 3 100 $
« Frais pour le privilège d’emprunter » : 52 340 $
À ce rythme, le remboursement intégral nécessite encore 68 mois de paiements.
Coût total sur la durée d’un prêt de 32 000 $ : environ 83 000 $.
Je ne demande pas de compassion. Je demande à quelqu’un d’expliquer quel service coûte 51 000 $ de plus que la chose elle-même.

Avec des prêts automobiles à 7 % sur un actif qui se déprécie, vous garantissez à la banque un rendement que la voiture elle-même ne sera jamais près de générer, et elle peut en plus simplement la reprendre si vous manquez un paiement.
C’est assez absurde quand on y pense. À moins d’en avoir besoin pour aller travailler, il est difficile de justifier le financement de quoi que ce soit sur roues actuellement.

Ce dont personne ne vous prévient à propos de la trentaine et de la quarantaine :
•Vos parents auront besoin d’aide avant que vous n’ayez fini d’en avoir besoin vous-même
•Vos frères et sœurs n’auront pas tous la même capacité à contribuer
•« La famille aide la famille » semble magnifique jusqu’à ce que quelqu’un doive annoncer le montant à voix haute
•Il n’existe aucun moyen équitable de répartir une urgence entre des personnes aux revenus différents
•Tout le monde aura l’impression d’avoir trop donné ou pas assez, exactement au même moment
On ne nous a jamais appris à gérer ce genre de situa

Elle : Hé, je peux te demander quelque chose d’un peu gênant ?
Moi : Bien sûr
Elle : Tu pourrais payer ma moitié du loyer ce mois-ci ? 1 150 $. Je te rembourserai le 15, je te le jure
Moi : Qu’est-ce qui s’est passé ?
Elle : Ils ont encore réduit mes heures. Je n’en ai plus qu’environ 24 par semaine maintenant
Moi : C’est la troisième fois cette année
Elle : Je sais. Je sais. Je ne te demande pas de me prendre en charge
Moi : Ce n’est pas le cas. C’est juste que je n’ai que 1 400 $ d’économies et que ma voiture a besoin de nouvelles plaquettes de frein
Elle : Laisse tomber. Je vais trouver une

Mon mari et moi avons 58 et 56 ans. Nous avons 410,000 $ d’épargne-retraite, et notre conseiller affirme qu’il nous manque environ 200,000 $.
Notre fille a 31 ans, elle est fiancée et elle a trouvé une maison qui lui plaît énormément. Elle nous demande 40,000 $ pour contribuer à l’apport. Sans cette somme, dit-elle, ils devront louer pendant encore cinq ans tandis que les prix continueront de grimper.
Mon mari dit : « Nous l’avons aidée à financer ses études et elle ne nous a jamais rien demandé depuis. Comment pouvons-nous lui dire non ? »
Je n’arrête pas de penser à ce qui se passera si nous

Votre voisin a acheté à $300K et 3 % en 2021. Paiement : $1,265.
Cette même maison se vend maintenant environ $420K à 6.5 %. Paiement : $2,655.
Même rue. Même porte d’entrée.
Son paiement est inférieur à la moitié du vôtre.

Les baby-boomers avec $2M peuvent se tourner vers les obligations, bloquer un rendement de 5,5 % et toucher 170 000 $/an, en plus de bénéficier de Medicare gratuitement et d’avoir une maison entièrement remboursée.
La personne moyenne de 30 ans a épargné $15k , n’a pas de pension et n’a qu’une seule option : rester investie en actions et espérer.
Le même marché. Deux jeux complètement différents.

J'AI FAIT LES COMPTES DE MON "BON BOULOT" ET JE N'ARRIVE PAS À ARRÊTER D'Y PENSER.
82 000 $ de salaire. Une licence d'infirmier. Dix ans d'études et de certifications pour en arriver là.
Après les impôts, le 401k et l'assurance maladie : 4 650 $ nets.
Loyer : 1 900 $. Voiture : 420 $. Prêts étudiants : 480 $. Assurance : 210 $.
Cela fait 3 010 $ avant même d'avoir mangé un seul repas.
Il me reste 1 640 $, et je travaille des journées de 12 heures qui finissent régulièrement par durer 14 heures.
Je n'ai pas simplement « trouvé un emploi ».
J'ai obtenu une licence. Une certification. Une spécial