Fermsy

J'AI FAIT LES COMPTES DE MON "BON BOULOT" ET JE N'ARRIVE PAS À ARRÊTER D'Y PENSER.
82 000 $ de salaire. Une licence d'infirmier. Dix ans d'études et de certifications pour en arriver là.
Après les impôts, le 401k et l'assurance maladie : 4 650 $ nets.
Loyer : 1 900 $. Voiture : 420 $. Prêts étudiants : 480 $. Assurance : 210 $.
Cela fait 3 010 $ avant même d'avoir mangé un seul repas.
Il me reste 1 640 $, et je travaille des journées de 12 heures qui finissent régulièrement par durer 14 heures.
Je n'ai pas simplement « trouvé un emploi ».
J'ai obtenu une licence. Une certification. Une spécial

Suis-je en tort d’avoir dit à mon frère que je ne partagerais pas avec lui la dette médicale de notre père après son décès ?
La succession de notre père est pratiquement nulle. 40,000 $ de dettes médicales, une voiture d’une valeur de 6,000 $, pas de maison.
Mon frère veut que nous « partagions la différence » et que nous payions chacun 15,000 $ de notre poche pour régler les dettes de notre père auprès des agences de recouvrement avant la clôture de la succession.
Je lui ai dit que, dans la plupart des États, les dettes médicales disparaissent généralement avec le débiteur et que la successio

Sœur : « Maman a besoin d’une aide à domicile. 4 800 $ par mois. On partage en trois, ça fait 1 600 $ chacune. »
Moi : « Je n’ai pas 1 600 $ qui traînent chaque mois. J’ai deux enfants à la garderie. »
Sœur : « Et alors, on la laisse entrer en établissement ? »
Moi : « Je n’ai pas dit ça. J’ai dit que je ne pouvais pas payer 1 600 $. »
Sœur : « C’est moi qui m’occupe de toute la coordination. Le moins que tu puisses faire, c’est payer ta part. »
Moi : « Je n’ai jamais dit que je ne l’aiderais pas. J’ai dit que je ne pouvais pas aider à hauteur de cette somme. »
Sœur : « Alors, combien peux-tu

Mon frère veut que nous cosignions un prêt de 45 000 $ afin que son fils puisse terminer ses études sans contracter de prêts privés à 12 %.
J'ai 44 ans, lui 47. Nous avons chacun environ 30 000 $ d'épargne et aucune autre dette.
Il reste un an d'études à son fils. Sans cosignataire, il devra contracter des prêts privés prédateurs ou abandonner ses études à un semestre de la fin.
Mon frère me dit : « On nous a aidés à nos débuts. Comment peut-on simplement le laisser s'endetter pour 20 ans alors que nous pourrions l'en empêcher ? »
Je comprends.
Mais je ne cesse de penser à ce qui arrivera si s

Honnêtement, à 35 ans, qu’est-ce qui m’empêche de simplement laisser mes prêts étudiants tomber en défaut de paiement ?
Mon crédit est déjà ruiné à cause d’une facture médicale que je n’ai pas pu payer.
De toute façon, je ne serai jamais approuvé pour un prêt hypothécaire avec des taux pareils.
La saisie-arrêt sur salaire est plafonnée à environ 15 % au niveau fédéral, et c’est moins que ce que des remboursements « responsables » me prennent déjà chaque mois.
Au moins, de cette façon, j’arrête de payer des intérêts sur une somme qui ne diminuait de toute façon jamais.

Je paie 2 400 $ de loyer par mois.
Mon propriétaire exige en plus une assurance locative.
Cela fait 28 800 $ par an avant même que je possède un seul pied carré du logement pour lequel je paie.
Puis des « frais de départ » de 500 $, quelle que soit la façon dont je le laisse.
Je ne loue pas un logement.
On me facture à l’avance le privilège de partir un jour sans rien.

40 000 $ de prêts étudiants.
À un taux d’intérêt de 7,1 % sur une durée de remboursement standard de 20 ans, vous payez 312,53 $ par mois.
Total remboursé sur 20 ans : 75 006,03 $.
Le prêt de 40 000 $ vous a coûté 75 006,03 $. Cela représente 35 006,03 $ d’intérêts purs, soit presque à nouveau la totalité du montant initial du prêt.
Les prêts étudiants fédéraux sont accordés grâce à de l’argent que le gouvernement emprunte ou au pouvoir qu’il crée pour prêter, à un coût réel essentiellement nul pour le prêteur.
Si les étudiants devaient payer les frais de scolarité comptant à l’avance, les pri

Ma mère baby-boomeuse m’a dit d’acheter un logement dès que je pourrais me permettre l’apport.
Un conseil classique, alors j’ai fait les calculs.
Son apport en 1987 pour une maison à $72,000 était de $7,200. En valeur actuelle, cela représente environ $20,000.
Mon apport pour une maison de départ à $410,000 serait de $82,000.
Elle a épargné une somme moins élevée, avec un salaire moins élevé, en moins de temps qu’il ne m’en faudrait rien que pour franchir la porte.
Mais ce n’est même pas le pire.
Son taux hypothécaire était de 9 %, mais pour une maison qui coûtait 5x son salaire. Le mien serai

« achète simplement une voiture d’occasion », disaient-ils.
Alors voici le prix d’une voiture d’occasion en 2026 :
prix moyen d’une voiture d’occasion : 30 200 $
crédit automobile d’occasion moyen : 529 $/mois à 11 % de TAEG
durée moyenne du crédit : 65 mois
pendant ce temps, une voiture neuve en 2010 coûtait environ 28 000 $, financée à la moitié de ce taux d’intérêt.
Ainsi, l’« option économique » d’aujourd’hui coûte à peu près autant qu’une voiture neuve il y a 15 ans, mais avec déjà 100 000 miles au compteur et les problèmes de quelqu’un d’autre inclus.
« Achetez d’occasion », c’était un c

« achète d'occasion », qu'ils disaient.
voici donc une voiture d'occasion en 2026 :
prix moyen d'une voiture d'occasion : $30,200
prêt automobile d'occasion moyen : $529/mois à 11 % de TAEG
durée moyenne du prêt : 65 mois
pendant ce temps, une voiture neuve en 2010 coûtait environ $28,000, financée à la moitié de ce taux d'intérêt.
donc l'« option économique » d'aujourd'hui coûte à peu près le prix d'une voiture neuve il y a 15 ans, avec simplement déjà 100k miles au compteur et les problèmes de quelqu'un d'autre inclus.
« achète d'occasion », c'était un bon conseil.
il est devenu obsolète que

Personne ne s’en sort vraiment en ce moment.
Le loyer absorbe 40 % du salaire moyen avant même que quoi que ce soit d’autre soit payé.
Une urgence à 400 $ mettrait 37 % des Américains en difficulté.
Les intérêts des prêts étudiants à eux seuls engloutissent 200-300 $ par mois pour des millions de personnes, avant qu’un seul dollar ne soit affecté au principal.
L’assurance maladie coûte plus cher et couvre moins chaque année.
Les salaires ont augmenté de 18 % depuis 1979. La productivité a augmenté de 64 %. La différence n’a pas disparu.
Et pourtant, tout le monde continue de pointer.
De s’occu

Les entreprises ont commencé à appeler leurs employés des « travailleurs indépendants » dans les années 2010.
Elles disaient que c’était plus de flexibilité. Être son propre patron. Travailler quand on veut.
Ce qu’elles ne disaient pas :
Pas d’assurance maladie. Pas de congés maladie payés. Pas d’allocations chômage si elles réduisent vos heures à zéro du jour au lendemain. Pas d’heures supplémentaires, quel que soit le nombre d’heures réellement travaillées.
Avant : l’employeur payait la moitié de vos cotisations sociales, prenait en charge votre assurance et vous donnait un emploi du temps a

Mon oncle a commencé à travailler dans son entreprise en 1988.
Salaire de départ : $28,000.
Billet de cinéma : $4.00.
Son loyer : $400.
Il a acheté sa première maison en 1991.
J'ai commencé à travailler dans mon entreprise en 2021.
Salaire de départ : $52,000.
Billet de cinéma : $14.00.
Mon loyer : $1,650.
Je n'ai jamais été près de pouvoir verser un apport.
Il gagnait $24,000 de plus que le prix d'un billet de cinéma, 7,000 fois.
Je gagne $52,000, ce qui couvre environ 3,700 billets de cinéma, et le loyer en engloutit presque la totalité avant même que je voie un dollar.
Même effort. Les même

Mon cousin a 23 ans et a renoncé à l’université pour apprendre un métier.
Aucune dette, il gagne $71k par an en dirigeant sa propre petite équipe d’électriciens, et vit toujours chez ses parents avec pratiquement aucuns frais fixes.
Il vient de financer la location à 1 200 $ par mois d’un pick-up dont il avait « besoin pour le travail » et dont il n’a utilisé la banquette arrière que deux fois.
Je ne lui dirais jamais en face, mais franchement, ce seul paiement aurait pu constituer un apport en 18 mois 😬

Ma bague de fiançailles a coûté environ $6,500.
J'aurais aussi pu placer ces $6,500 dans un fonds indiciel, avec un rendement moyen de 7% par an.
Sur 20 ans, cela représente environ $25,000, simplement laissés à fructifier grâce aux intérêts composés.
Une bague ne produit pas d'intérêts composés. Elle reste dans une boîte ou au doigt, et s'il lui arrive quoi que ce soit, elle vaut ce qu'un prêteur sur gages veut bien offrir ce jour-là, généralement une fraction de son prix de détail.
Alors peut-être qu'une bague n'est pas un « symbole d'investissement » au sens financier du terme.
Peut-être es

Mon voisin m’a dit que son fils abandonnait son master.
Frais de scolarité et frais annexes : $34,000 par an.
Les prêts fédéraux couvrent $20,500 de cette somme, plafonnés par la loi. Le reste, $13,500, doit provenir de l’épargne, d’un prêt privé ou d’un travail effectué tout en étant inscrit à temps plein.
Il a fait les calculs pour aller jusqu’au bout : encore deux ans, $27,000 supplémentaires de prêts privés en plus de ses $41,000 de dettes contractées pour sa licence, à des taux supérieurs à 8 %, puisque les prêts privés ne sont pas subventionnés.
Salaire de départ dans son domaine : $58,0

40,3 % des propriétaires américains possèdent désormais leur logement sans aucune dette. Un record historique.
64 % des propriétaires âgés de plus de 65 ans n’ont plus aucun prêt immobilier à rembourser.
Leurs enfants n’hériteront pas d’une maison avec des mensualités. Ils hériteront d’un actif entièrement payé, libre de toute dette, tandis qu’eux-mêmes continueront à louer entre-temps.
Il n’y aura pas de krach immobilier pour remédier à cela.
Il n’y aura que deux catégories de personnes : celles qui héritent d’une maison et celles qui passent encore la quarantaine à essayer d’épargner pour en

MA COUSINE A 31 ANS ET GAGNE 95 000 $.
Elle n’a aucune dette. Aucun solde de carte de crédit. Plus aucun prêt étudiant : elle les a remboursés à 28 ans.
Elle a économisé $40K pour son mariage, et elle le reporte. Pas parce qu’elle ne veut pas se marier. Parce qu’un mariage coûte aujourd’hui 33 000 $ en moyenne, avant même que quelqu’un ne réponde « avec un invité ».
33 000 $, c’est plus que ce qu’elle a gagné la première année après l’université. Pour une seule journée.
Elle gagne bien sa vie. Elle est responsable. Elle épargne depuis ses fiançailles. Et elle a quand même l’impression de ne pa

J’ai vu quelqu’un faire les calculs sur la vente de sa voiture pour placer l’argent et empocher les intérêts à la place.
28,000 $ sur un compte d’épargne, c’est plus intéressant qu’une voiture qui se déprécie sur un tableur.
Mais un tableur ne livre pas de la nourriture chaude à une fête sans qu’elle refroidisse dans trois bus.
Il ne va pas chercher votre enfant à 21 h.
Il ne transporte pas des cadeaux de Noël aux formes impossibles à tenir sous le bras.
Il ne déplace pas une table, une imprimante et six cartons entre le bureau et la maison en un seul trajet.
Il ne transporte ni paillis, ni ch