Fermsy

Ma mère baby-boomeuse m’a dit d’acheter un logement dès que je pourrais me permettre l’apport.
Un conseil classique, alors j’ai fait les calculs.
Son apport en 1987 pour une maison à $72,000 était de $7,200. En valeur actuelle, cela représente environ $20,000.
Mon apport pour une maison de départ à $410,000 serait de $82,000.
Elle a épargné une somme moins élevée, avec un salaire moins élevé, en moins de temps qu’il ne m’en faudrait rien que pour franchir la porte.
Mais ce n’est même pas le pire.
Son taux hypothécaire était de 9 %, mais pour une maison qui coûtait 5x son salaire. Le mien serai

« achète simplement une voiture d’occasion », disaient-ils.
Alors voici le prix d’une voiture d’occasion en 2026 :
prix moyen d’une voiture d’occasion : 30 200 $
crédit automobile d’occasion moyen : 529 $/mois à 11 % de TAEG
durée moyenne du crédit : 65 mois
pendant ce temps, une voiture neuve en 2010 coûtait environ 28 000 $, financée à la moitié de ce taux d’intérêt.
Ainsi, l’« option économique » d’aujourd’hui coûte à peu près autant qu’une voiture neuve il y a 15 ans, mais avec déjà 100 000 miles au compteur et les problèmes de quelqu’un d’autre inclus.
« Achetez d’occasion », c’était un c

« achète d'occasion », qu'ils disaient.
voici donc une voiture d'occasion en 2026 :
prix moyen d'une voiture d'occasion : $30,200
prêt automobile d'occasion moyen : $529/mois à 11 % de TAEG
durée moyenne du prêt : 65 mois
pendant ce temps, une voiture neuve en 2010 coûtait environ $28,000, financée à la moitié de ce taux d'intérêt.
donc l'« option économique » d'aujourd'hui coûte à peu près le prix d'une voiture neuve il y a 15 ans, avec simplement déjà 100k miles au compteur et les problèmes de quelqu'un d'autre inclus.
« achète d'occasion », c'était un bon conseil.
il est devenu obsolète que

Personne ne s’en sort vraiment en ce moment.
Le loyer absorbe 40 % du salaire moyen avant même que quoi que ce soit d’autre soit payé.
Une urgence à 400 $ mettrait 37 % des Américains en difficulté.
Les intérêts des prêts étudiants à eux seuls engloutissent 200-300 $ par mois pour des millions de personnes, avant qu’un seul dollar ne soit affecté au principal.
L’assurance maladie coûte plus cher et couvre moins chaque année.
Les salaires ont augmenté de 18 % depuis 1979. La productivité a augmenté de 64 %. La différence n’a pas disparu.
Et pourtant, tout le monde continue de pointer.
De s’occu

Les entreprises ont commencé à appeler leurs employés des « travailleurs indépendants » dans les années 2010.
Elles disaient que c’était plus de flexibilité. Être son propre patron. Travailler quand on veut.
Ce qu’elles ne disaient pas :
Pas d’assurance maladie. Pas de congés maladie payés. Pas d’allocations chômage si elles réduisent vos heures à zéro du jour au lendemain. Pas d’heures supplémentaires, quel que soit le nombre d’heures réellement travaillées.
Avant : l’employeur payait la moitié de vos cotisations sociales, prenait en charge votre assurance et vous donnait un emploi du temps a

Mon oncle a commencé à travailler dans son entreprise en 1988.
Salaire de départ : $28,000.
Billet de cinéma : $4.00.
Son loyer : $400.
Il a acheté sa première maison en 1991.
J'ai commencé à travailler dans mon entreprise en 2021.
Salaire de départ : $52,000.
Billet de cinéma : $14.00.
Mon loyer : $1,650.
Je n'ai jamais été près de pouvoir verser un apport.
Il gagnait $24,000 de plus que le prix d'un billet de cinéma, 7,000 fois.
Je gagne $52,000, ce qui couvre environ 3,700 billets de cinéma, et le loyer en engloutit presque la totalité avant même que je voie un dollar.
Même effort. Les même

Mon cousin a 23 ans et a renoncé à l’université pour apprendre un métier.
Aucune dette, il gagne $71k par an en dirigeant sa propre petite équipe d’électriciens, et vit toujours chez ses parents avec pratiquement aucuns frais fixes.
Il vient de financer la location à 1 200 $ par mois d’un pick-up dont il avait « besoin pour le travail » et dont il n’a utilisé la banquette arrière que deux fois.
Je ne lui dirais jamais en face, mais franchement, ce seul paiement aurait pu constituer un apport en 18 mois 😬

Ma bague de fiançailles a coûté environ $6,500.
J'aurais aussi pu placer ces $6,500 dans un fonds indiciel, avec un rendement moyen de 7% par an.
Sur 20 ans, cela représente environ $25,000, simplement laissés à fructifier grâce aux intérêts composés.
Une bague ne produit pas d'intérêts composés. Elle reste dans une boîte ou au doigt, et s'il lui arrive quoi que ce soit, elle vaut ce qu'un prêteur sur gages veut bien offrir ce jour-là, généralement une fraction de son prix de détail.
Alors peut-être qu'une bague n'est pas un « symbole d'investissement » au sens financier du terme.
Peut-être es

Mon voisin m’a dit que son fils abandonnait son master.
Frais de scolarité et frais annexes : $34,000 par an.
Les prêts fédéraux couvrent $20,500 de cette somme, plafonnés par la loi. Le reste, $13,500, doit provenir de l’épargne, d’un prêt privé ou d’un travail effectué tout en étant inscrit à temps plein.
Il a fait les calculs pour aller jusqu’au bout : encore deux ans, $27,000 supplémentaires de prêts privés en plus de ses $41,000 de dettes contractées pour sa licence, à des taux supérieurs à 8 %, puisque les prêts privés ne sont pas subventionnés.
Salaire de départ dans son domaine : $58,0

40,3 % des propriétaires américains possèdent désormais leur logement sans aucune dette. Un record historique.
64 % des propriétaires âgés de plus de 65 ans n’ont plus aucun prêt immobilier à rembourser.
Leurs enfants n’hériteront pas d’une maison avec des mensualités. Ils hériteront d’un actif entièrement payé, libre de toute dette, tandis qu’eux-mêmes continueront à louer entre-temps.
Il n’y aura pas de krach immobilier pour remédier à cela.
Il n’y aura que deux catégories de personnes : celles qui héritent d’une maison et celles qui passent encore la quarantaine à essayer d’épargner pour en

MA COUSINE A 31 ANS ET GAGNE 95 000 $.
Elle n’a aucune dette. Aucun solde de carte de crédit. Plus aucun prêt étudiant : elle les a remboursés à 28 ans.
Elle a économisé $40K pour son mariage, et elle le reporte. Pas parce qu’elle ne veut pas se marier. Parce qu’un mariage coûte aujourd’hui 33 000 $ en moyenne, avant même que quelqu’un ne réponde « avec un invité ».
33 000 $, c’est plus que ce qu’elle a gagné la première année après l’université. Pour une seule journée.
Elle gagne bien sa vie. Elle est responsable. Elle épargne depuis ses fiançailles. Et elle a quand même l’impression de ne pa

J’ai vu quelqu’un faire les calculs sur la vente de sa voiture pour placer l’argent et empocher les intérêts à la place.
28,000 $ sur un compte d’épargne, c’est plus intéressant qu’une voiture qui se déprécie sur un tableur.
Mais un tableur ne livre pas de la nourriture chaude à une fête sans qu’elle refroidisse dans trois bus.
Il ne va pas chercher votre enfant à 21 h.
Il ne transporte pas des cadeaux de Noël aux formes impossibles à tenir sous le bras.
Il ne déplace pas une table, une imprimante et six cartons entre le bureau et la maison en un seul trajet.
Il ne transporte ni paillis, ni ch

Un caissier à la caisse a cessé de scanner mes articles et a pointé l’écran du doigt.
« Vous n’avez pas arrondi pour le don caritatif. »
J’ai dit qu’aujourd’hui, je n’allais pas le faire.
Il a dit : « Allez, ce n’est littéralement que 68 centimes », assez fort pour que les personnes dans la file derrière moi l’entendent.
J’ai dit que l’entreprise venait d’annoncer 21,9 milliards de dollars de bénéfices annuels et que, si elle voulait donner davantage à des œuvres caritatives, elle pouvait faire elle-même le chèque au lieu de me demander de couvrir la somme, 68 centimes à la fois.
Il a levé les

Ma voiture vaut environ 28 000 $.
Je pourrais la vendre.
Placer ces 28 000 $ sur un compte d’épargne à rendement élevé rapportant 4,5 %.
Cela représenterait environ 1 260 $ d’intérêts par an.
Utiliser cette somme pour les services de covoiturage et les transports en commun au lieu de payer l’essence, l’assurance et l’entretien.
Dix ans plus tard, il me resterait toujours près des 28 000 $ initiaux, au lieu d’une voiture valant peut-être 9 000 $ après la dépréciation, les réparations et cinq années de remboursements si je l’avais financée.
Alors, posséder une voiture ne signifie peut-être pas a

Je viens de parler avec un collègue.
Son frère veut prendre un nouveau camion en leasing.
Son camion actuel est entièrement payé, 0 $ par mois.
Le nouveau camion qu’il veut lui coûterait 980 $ par mois à 9,8 % pendant 72 mois.
Il a fait les calculs, lui a montré le total des intérêts, l’augmentation de l’assurance et la dépréciation dès le premier jour.
Son frère a dit qu’il se moquait des chiffres, qu’il voulait simplement le camion et que le travail de mon collègue était de « trouver une solution ».
C’est la réalité de nombreux ménages en ce moment. Une personne fait les calculs, une autre v

Mon oncle boomer a dit que l’or était une « relique » et que la Bourse était la seule chose qui comptait.
J’ai plutôt fait le calcul pour sa première maison.
Prix médian d’une maison neuve en 1971 : $25,200. Cours de l’or cette année-là : $35/oz. Cela représentait 720 onces pour la maison.
Cours actuel de l’or : ~$4,300/oz. 720 onces = $3,096,000.
Prix médian d’une maison neuve aujourd’hui : ~$420,000.
Oui, les maisons sont plus grandes aujourd’hui. Elles ne sont pas 12 fois plus grandes.
Il ne s’est pas enrichi en étant intelligent avec son argent.
Il s’est enrichi en achetant avant que le do

Mon frère et moi nous disputions au sujet du prix actuel de l’assurance automobile, alors il a ressorti son ancienne police d’assurance de 2019.
Même couverture. Même voiture (entièrement payée, aucun accident, aucune contravention).
2019 : 89 $/mois.
2026 : 214 $/mois.
Rien n’a changé pour lui. Aucun sinistre. Aucune infraction. Aucune amélioration de la police.
Cela fait 125 $ de plus par mois pour exactement la même protection sur exactement la même voiture.
On nous a dit que c’était à cause des pénuries de puces électroniques.
Puis on nous a dit que c’était à cause des coûts de réparation.

Les villes doivent construire de vrais studios et appartements d’une chambre à proximité des emplois, afin que les jeunes travailleurs aient réellement une chance de vivre près de leur lieu de travail.
Au lieu de cela, les promoteurs continuent de construire des appartements « de luxe » d’une chambre à 2 400 $/mois, avec une piscine sur le toit et un spa pour chiens dont personne n’a demandé la présence.
Un studio à 2 400 $ n’est pas un logement abordable. Un spa pour chiens n’est pas un besoin essentiel.
Le coût du foncier et de la construction a augmenté, c’est certain. Mais la décision de p

Ma facture d’électricité a augmenté de 80 $ cette année. Rien n’a changé chez moi.
Voici ce qui a changé : les centres de données qui font fonctionner l’IA devraient consommer jusqu’à 15 % de toute l’électricité aux États-Unis d’ici 2030, contre presque rien il y a quelques années.
Les entreprises de services publics dépensent des milliards pour construire de nouvelles centrales électriques et lignes de transport afin de suivre la demande, et répercutent la majeure partie de ces coûts sur les consommateurs ordinaires, et non sur les entreprises technologiques à l’origine de cette demande.
Ces