Fermsy

Personne ne parle de ce qu’il en coûte de vraiment acheter une maison, pas seulement de la payer.
Tu peux te permettre une hypothèque de 2 800 $ par mois...
mais les frais de clôture, l’inspection, l’évaluation, les impôts payés d’avance, l’assurance payée d’avance et la mise de fonds de 20 % totalisent 94 000 $ à payer avant même qu’on te remette une seule clé.
Tu n’as pas de difficulté à payer la maison.
Tu as de la difficulté à réunir les 94 000 $ qu’il faut juste pour avoir le droit de commencer à la payer.

LA GÉNÉRATION Z ET LES MILLENNIALS DOIVENT AVOIR UNE CONVERSATION INCONFORTABLE SUR LA SÉCURITÉ SOCIALE.
Aujourd’hui, nous cotisons à un système pour soutenir les personnes qui sont actuellement à la retraite.
Mais quand viendra notre tour de prendre notre retraite, le système risque de ne pas avoir assez d’argent pour nous verser tout ce qui nous a été promis.
On nous dit d’épargner pour la retraite, d’investir en bourse, de payer nos factures et de préparer l’avenir.
Pendant ce temps, nous finançons aussi un système de retraite qui pourrait être très différent au moment où nous en aurons bes

Imaginez avoir 64 ans, être à un an de la retraite et voir le marché boursier effacer 35 % de votre 401(k).
40 ans d’épargne.
40 ans de travail.
Une année catastrophique sur les marchés.
Et soudain, votre plan de retraite ne ressemble plus du tout à ce qu’il était il y a six mois.

Imaginez avoir un emploi, vous présenter chaque semaine, faire tout ce que vous êtes censé faire, et rester malgré tout à une urgence financière près de la catastrophe.
Une employée de Walmart travaille 29 heures par semaine à 16 $ de l’heure.
Cela représente environ 2 010 $ par mois avant impôts.
Le loyer lui prend 1 400 $.
Elle n’a pas encore acheté de quoi manger, payé sa facture d’électricité, fait le plein d’essence ni payé son téléphone.
Et les gens se demandent pourquoi les travailleurs sont frustrés.
On peut avoir un emploi, travailler dur et gérer ses finances de manière responsable,

Mon beau-frère a acheté un appartement en copropriété en 2019 pour 265 000 $. Il a versé 10 % d’apport. Son prêt hypothécaire lui coûtait 1 340 $ par mois.
Il travaille toujours au même endroit. Son salaire net est de 4 900 $.
Les charges de copropriété étaient de 280 $ par mois au moment de l’achat. Cette année, elles sont passées à 610 $, après un appel de fonds exceptionnel pour des réparations du toit que l’immeuble avait reportées pendant dix ans.
Les taxes foncières sont passées de 2 400 $ à 5 100 $ après la réévaluation.
Il a refinancé l’an dernier, quand les taux ont brièvement baissé.

J’ai payé une assurance maladie pendant 11 ans sans interruption. Je n’ai jamais eu de sinistre important.
Prime mensuelle : 420 $. Soit 55 440 $ au total.
Où est passé cet argent ?
Il n’a pas été versé sur un compte à mon nom. L’assurance ne fonctionne pas comme un plan d’épargne : chaque dollar que j’ai payé ce mois-là a couvert la visite aux urgences, l’opération ou la chimiothérapie de quelqu’un d’autre, pendant ce même mois.
Je n’ai pas droit à un remboursement parce que je suis resté en bonne santé. Ce n’était pas le marché.
Le marché, c’était que je cotise à une caisse commune pour qu’e

Je ne veux pas que les propriétaires fassent faillite, mais je veux que les calculs cessent de jouer systématiquement en leur faveur.
En ce moment, un propriétaire peut augmenter le loyer de 8 % par an, ne faire aucune réparation et avoir quand même dix candidats qui se battent pour le logement.
Ce n’est pas un marché sain. C’est une négociation à sens unique déguisée en loi de l’offre et de la demande.
Je veux que les locataires aient à nouveau le choix. Je veux que « Je vais simplement chercher ailleurs » ait vraiment un sens.
En ce moment, ce n’est pas le cas, parce que partout ailleurs, c’

EST-CE QUE QUELQU’UN PEUT M’EXPLIQUER ÇA COMME SI J’AVAIS CINQ ANS ?
Le fonds fiduciaire de la Sécurité sociale sera à sec fin 2032. C’est confirmé, ce n’est pas une théorie : c’est écrit noir sur blanc dans le rapport des administrateurs.
Après ça, il ne sera pas « vide ». Les cotisations prélevées sur les salaires suffiront simplement à financer 77 % des prestations.
Alors, l’argent qu’on a prélevé sur mon salaire au cours des 10 dernières années et plus ?
Il a déjà été dépensé. Pour les personnes qui sont à la retraite aujourd’hui. C’est littéralement comme ça que le système a toujours fonc

Mon propriétaire a augmenté mon loyer de 400 $ par mois parce que « les conditions du marché ont changé ».
Je lui ai demandé ce qui avait changé dans mon appartement.
La même peinture qui s’écaille.
Le même tiroir de cuisine cassé.
Le même chauffage qui fait un bruit d’hélicoptère au décollage.
Il m’a dit que le marché se fichait de mes plaintes.
Très bien.
Alors, j’ai arrêté de me plaindre.
À la place, j’ai passé mon samedi à lire mon bail, le règlement de l’immeuble et le guide local des locataires.
Le dimanche, j’avais découvert trois choses.
L’immeuble facturait aux locataires des frais me

Les baby-boomers ont acheté des maisons quand elles étaient abordables, ont vu leur valeur exploser, puis ont passé des décennies à considérer le logement comme un investissement plutôt que comme un lieu de vie.
Aujourd’hui, certains d’entre eux s’opposent aux nouvelles constructions, luttent contre la densification des logements et se plaignent que les jeunes générations ne travaillent pas assez dur pour pouvoir s’offrir une maison.
Leur maison est passée de $180k à $750k sans qu’ils aient rien fait d’extraordinaire.
Pendant ce temps, les jeunes ont besoin de deux revenus, d’un apport colos

APPELANTE : J’ai 18 ans. Je suis en première année d’université. On prévoit déjà que j’aurai entre 100 et 120 k$ de prêts étudiants à rembourser à la fin de mes études.
DAVE RAMSEY : D’accord. Quoi d’autre ?
APPELANTE : J’ai acheté une voiture à 30 k$. Je dois maintenant $41k dessus. Elle est au nom de ma mère, parce que mes parents se sont séparés et que sa cote de crédit en a pris un coup — je lui paie un taux d’intérêt de 12 % sans m’en rendre compte.
DAVE RAMSEY : Elle vaut combien ?
APPELANTE : On m’en a proposé 28 700 $ pour la reprise. En vente privée, peut-être 30 500 $.
DAVE RAMSEY :

Mon assurance habitation est passée de 1 200 $ en 2019 à 4 800 $ en 2025.
La même maison. Le même toit. Toujours aucun sinistre déclaré.
4 800 $ par an, juste pour pouvoir légalement avoir un prêt hypothécaire sur un bien pour lequel je continue de payer des impôts chaque année.
Alors, si je comprends bien.
J’ai payé des droits de mutation quand je l’ai achetée.
Je paie des taxes foncières chaque année pour la garder.
Je paie une assurance tous les mois au cas où il lui arriverait quelque chose.
Je paie moi-même chaque réparation, avec ou sans assurance, parce que la franchise dépasse le coût

Une femme de ma salle de sport arrive au service voiturier en Bentley, s’entraîne pendant une heure, puis fait appel à quelqu’un pour faire nettoyer sa voiture pendant qu’elle est à l’intérieur.
Pendant ce temps, je calcule mentalement si le pass à la journée à $15 en vaut la peine cette semaine ou si je devrais simplement courir dehors gratuitement.
Je vois sans arrêt des gens publier des photos depuis leur troisième maison de vacances, dépenser $800 pour un dîner comme si c’était trois fois rien, inscrire leurs enfants dans des écoles à $45K par an sans sourciller.
Et moi, je suis là à chois

Quelque chose dans le marché immobilier américain ne tient plus debout.
Une famille qui gagne $50k par an peine à se payer une maison modeste.
Pendant ce temps, une maison à $700k dans une ville où la plupart des habitants gagnent moins de $60k se vend avant même la fin de sa construction.
Pour qui construit-on ce marché ?
Pas pour les enseignants.
Pas pour les infirmières.
Pas pour les personnes qui tiennent les commerces locaux.
Les personnes qui font fonctionner ces villes peuvent à peine se permettre d’y vivre.
À un moment donné, il faut se demander :
Si les personnes qui travaillent da

Mon oncle touche 2 700 $ par mois grâce à sa pension de retraite. À vie. Garanti, quelles que soient les fluctuations du marché.
S’il voulait aujourd’hui s’assurer ce même revenu garanti à vie en souscrivant une rente privée, cela lui coûterait environ 500 000 $, à verser en une seule fois et d’avance, en espèces.
Il n’a pas économisé 500 000 $. Il a travaillé pendant 32 ans dans un emploi syndiqué qui n’existe plus sous cette forme.
Personne de moins de 45 ans ne bénéficie de cet avantage. On a un abondement sur un 401k, si on a de la chance, et la tâche de constituer nous-mêmes 500 000 $ à p

Le ramassage des ordures de mon voisin lui coûtait 22 $ par mois avec la ville. Cette année, le prix est passé à 68 $.
Il a appelé pour demander si quelque chose avait changé dans son service. Mêmes bacs. Même collecte hebdomadaire. Même tournée.
Le représentant lui a expliqué que, deux ans plus tôt, la ville avait vendu le contrat de collecte des déchets à une entreprise privée de transport, afin de combler un déficit budgétaire.
Le nouveau propriétaire a ajouté un « supplément carburant », des « frais d’entretien de la flotte » et un poste appelé « ajustement de conformité réglementaire », l

Pourquoi personne ne m’a dit que les dettes médicales ne sont pas automatiquement transférées au conjoint survivant ?
Ma tante est décédée en 2024 en laissant 41 000 $ de factures d’hôpital impayées.
Mon oncle a passé des mois persuadé que c’était désormais à lui de les payer. Il a cessé d’aller au restaurant. Il a pris des gardes le week-end. Il a failli épuiser leurs économies communes pour rembourser cette dette.
Un ami lui a finalement dit de vérifier les lois de son État. Il s’avère que, dans la plupart des cas, les dettes médicales sont réglées par la succession, et non par le conjoint s

Un type arrive à l’école de mon enfant dans un $140K Range Rover, dépose le sien et repart comme s’il conduisait une Honda Civic.
Pendant ce temps, je consulte mon appli bancaire dans la file de covoiturage en espérant que le voyant d’essence ne s’allume pas avant vendredi.
Je vois sans arrêt des gens qui ont plusieurs propriétés, un bateau, les frais de scolarité d’une école privée pour trois enfants et une voiture neuve tous les deux ans.
Et moi, je suis là à calculer si 40 $ suffiront pour faire les courses de la semaine.
Sérieusement, quel boulot permet de payer TOUT ça ? Parce que soit je

Maman avait une entreprise d’une valeur de 2,3 M$.
Elle l’a vendue.
Elle a placé 2,3 M$ dans un portefeuille diversifié affichant en moyenne 8 % par an.
$184K par an, soit plus que ce que l’entreprise lui avait jamais rapporté après les dépenses et les tracas.
Les 2,3 M$ sont toujours là et fructifient, sans la moindre paie à gérer, sans le moindre appel à 2 heures du matin, sans le moindre risque.
Posséder l’entreprise n’était pas le rêve.
Le rêve, c’était de maîtriser sa sortie.

« Les baby-boomers ont détruit l’économie pour nous »
Un jeune homme de 26 ans quelconque :
•A changé deux fois d’emploi en 3 ans et a négocié une $31k augmentation totale ce faisant
•A appris à coder grâce à des tutoriels YouTube gratuits et gagne maintenant 2 k$ par mois en freelance à côté
•A ouvert un compte Roth IRA à 22 ans et y a $14k grâce à 200 $/mois
•A négocié le télétravail et économise 400 $/mois en ne faisant jamais le trajet domicile-travail
•Continue de se plaindre que le système est truqué tout en ne faisant rien de ce que son grand-père devait