Davecryps

Dave Ramsey a récemment été interrogé dans un podcast :
« Accepteriez-vous un prêt de 1 milliard de dollars à 0 % de TAEG ? »
Il a répondu :
« Jamais. »
Imaginez qu’on vous donne accès à 1 milliard de dollars à 0 % d’intérêt.
Placez-les dans des bons du Trésor américain à court terme rapportant environ 4 %.
Cela représente environ 40 millions de dollars d’intérêts par an.
Aucun employé.
Aucune entreprise.
Aucun produit.
Aucun client.
Il suffit d’emprunter $1B à 0 % et d’empocher l’écart.
Le plus fou ?
Vous gagneriez plus de 3,3 millions de dollars chaque mois sans presque lever le petit doigt.

Mon oncle m’a demandé ce qui se passerait si l’USPS cessait un jour d’être un service public.
Je lui ai dit d’imaginer devoir payer le prix qu’une entreprise privée déciderait de fixer pour une lettre.
C’est là que j’ai compris.
Nous supposons souvent que la concurrence fait automatiquement baisser les prix.
Mais lorsqu’un service public essentiel disparaît, la concurrence n’est pas garantie.
Les entreprises privées rendent des comptes à leurs actionnaires.
Les services publics rendent des comptes au public.
Ce n’est pas toujours la même chose.
L’USPS est tenu de livrer à chaque adresse aux Ét

Ma maison est entièrement payée.
Pas d’hypothèque.
Pas de dettes.
Ma femme et moi sommes censés en être PROPRIÉTAIRES À PART ENTIÈRE.
Pourtant, aujourd’hui, nous avons reçu une facture d’impôt foncier.
Et si nous refusons de la payer ?
Le gouvernement peut finir par envoyer des HOMMES ARMÉS pour prendre la maison et potentiellement me jeter en prison parce que je refuse de lui remettre MON ARGENT.
Alors, est-ce que je possède vraiment ma maison ?
Suis-je vraiment libre ?
Je paie déjà environ 35 % d’impôts sur le revenu, auxquels s’ajoutent environ 15 % via :
Les taxes sur les ventes
Les taxes

Mon ami m’a montré sa fiche de paie après avoir travaillé à NYC.
Salaire brut : 65 340 dollars
Puis sont venues les déductions et les retenues.
État : 32 740 dollars
Il lui est resté : 32 600 dollars
Il a littéralement vu environ la moitié de son salaire disparaître avant même que l’argent n’atteigne son compte.
Et cela, avant même qu’il ne dépense un dollar pour le loyer, les courses, l’essence, l’assurance ou quoi que ce soit d’autre.
On peut soutenir que les impôts financent des services essentiels.
Très bien.
Mais lorsqu’une personne regarde sa fiche de paie et réalise qu’elle a travaillé

Il y a aujourd’hui plus d’Américains âgés de 60 ou 70 ans qui travaillent qu’il n’y en a jamais eu auparavant.
Ce n’est pas parce qu’ils n’arrivent pas à imaginer prendre leur retraite.
Car, pour beaucoup, les prestations de la sécurité sociale à elles seules ne suffisent pas à couvrir le logement, les courses et les frais médicaux.
Lorsque des personnes à la fin de la septantaine et dans leur quatre-vingtaine acceptent des emplois comme chauffeurs Uber simplement pour joindre les deux bouts,
il vaut la peine de se demander si le système de retraite apporte la sécurité qu’il était censé apport

L’ami de mon père a récemment admis quelque chose auquel des millions de personnes s’identifient en silence.
Il gagne 25 000 dollars par an, et c’est le salaire le plus élevé qu’il ait jamais eu.
Il n’a pas de diplôme universitaire.
Aucune certification.
Il dit qu’il a toujours été lent à apprendre et qu’il a même redoublé plusieurs classes en grandissant.
Son rêve n’est pas de devenir riche.
Il ne veut pas gagner un salaire à six chiffres.
Il veut simplement gagner environ 45 000 dollars par an pour pouvoir arrêter de vivre dans le sous-sol de son frère et peut-être s’offrir un petit mobil-ho

Je viens de parler avec un homme de 60 ans à New York.
Il possède :
485 000 dollars sur un 401(k) auxquels il ne peut pas accéder sans subir une pénalité
Une maison d'une valeur d'environ 415 000 dollars, avec 165 000 dollars restant à rembourser sur le prêt immobilier
Un emploi physiquement exigeant que son corps peine à continuer d'assumer
Cinq ans avant de pouvoir bénéficier de Medicare
Il n'est pas pauvre.
Il n'est pas riche.
Il est pris entre l'épargne qu'il a consacrée des décennies à constituer et un système de santé qui rend le fait de quitter son emploi trop coûteux.
Dans tout le pays

Ma mère boomeuse m’a regardé économiser pendant près de 4 ans pour mon premier logement.
Elle savait exactement à quoi servirait chaque dollar.
Nous avons même visité quelques logements ensemble au fil du temps.
J’en ai finalement trouvé un auquel je n’arrêtais pas de penser.
J’ai proposé 15 000 dollars de plus que le prix demandé.
Je pensais enfin avoir ma chance.
Je l’ai perdu au profit d’une offre supérieure de 55 000 dollars.
J’ai appelé ma mère, anéanti.
Elle est restée silencieuse un instant.
Puis elle a avoué que c’était elle l’acheteuse.
Elle a dit que l’immobilier était un investissem

Je sais que les gens sont frustrés par l’USPS.
Un colis retardé.
Une lettre manquante.
Une mauvaise expérience.
Mais prenez un peu de recul.
L’USPS n’est pas simplement une autre entreprise de livraison.
C’est le seul service légalement tenu de livrer à chaque adresse des États-Unis, des grandes villes aux communautés rurales les plus isolées.
Les entreprises privées peuvent choisir où se trouve le profit.
Un service public doit tenir compte de l’endroit où vivent les gens.
Si l’USPS disparaissait ou devenait purement motivé par le profit, les premiers touchés seraient ceux qui ont le moins d’

Mon oncle a passé toute sa vie à cotiser à la Social Security.
Maintenant qu’il est enfin admissible à en bénéficier, il refuse d’en faire la demande.
Sa raison ?
Il ne fait pas confiance au gouvernement.
Il craint qu’en touchant ses prestations, il ne puisse plus travailler ou qu’il doive d’une manière ou d’une autre rembourser de l’argent plus tard.
L’ironie, c’est qu’il éprouve des difficultés financières et pourrait réellement utiliser ce revenu supplémentaire.
Sa famille essaie sans cesse de lui expliquer que la Social Security n’est pas une aumône. C’est un programme auquel il a cotisé p

L’appelant atteint un patrimoine net de 1,2 million de dollars à 32 ans et demande à Dave Ramsey s’il est temps de profiter de la vie ou de continuer à se démener.
Dave salue sa discipline.
Puis son histoire personnelle est révélée.
Ses parents ont payé comptant ses études de premier cycle et sa faculté de médecine.
Il a vécu chez ses parents jusqu’à son internat.
Sa première voiture était une voiture d’occasion transmise par sa famille, entièrement payée.
Dave continue de présenter cela comme la preuve que n’importe qui peut se constituer un patrimoine s’il se montre simplement sérieux.
La di

Mon ami a démissionné de son emploi la semaine dernière… et maintenant l’entreprise veut soudainement tout régler.
Pendant des mois, de petites frustrations n’ont cessé de s’accumuler.
Chaque matin : des mises à jour sur le travail.
Chaque jour : des points avec le manager.
Chaque soir : des rapports de fin de journée.
Le plus drôle ?
Tout était déjà suivi dans ClickUp.
Puis est arrivée la nouvelle obligation de travailler 3 jours au bureau, ainsi que les difficultés constantes à obtenir les bons outils et ressources pour faire correctement son travail.
Finalement, il n’en pouvait plus.
Il a r

Mon cousin a détruit sa cote de crédit en essayant d’éviter que sa mère se retrouve à la rue.
Il y a quelques années, sa cote de crédit était la seule raison pour laquelle ils avaient été acceptés dans un appartement convenable. Le propriétaire accordait plus d’importance à ses antécédents de crédit qu’à ses revenus.
Puis sa mère a perdu son emploi.
Son salaire ne suffisait pas à tout couvrir, alors il a fait un choix que la plupart des gens critiqueraient :
Il a payé le loyer avec sa carte de crédit.
Pas parce qu’il était irresponsable.
Parce qu’il essayait de gagner du temps.
Chaque mois, il

Un de mes amis doit environ 49 000 dollars.
C’est bien plus que ce qu’il gagne en une année entière.
La plupart des gens penseraient probablement qu’il a vécu au-dessus de ses moyens, mais voici d’où vient réellement cette dette :
Prêts étudiants : 22 000 dollars
Prêt personnel : 15 000 dollars
Prêt automobile : 9 000 dollars
Carte de crédit : 3 000 dollars
Autrement dit, ce sont les choses qu’on nous dit censées nous aider à construire une vie stable.
Il lui reste environ 50 000 dollars par an après impôts, et il consacre 1 500 dollars par mois à sa dette. Il a environ 5 000 dollars d’épargne

Mon père a prêté 40 000 dollars à un membre de sa famille pour l’aider à créer une entreprise.
Il n’investissait pas.
Il n’essayait pas de s’enrichir.
Il essayait simplement d’aider sa famille.
Cela ne s’est pas bien passé.
L’entreprise a fait faillite, seuls 12 000 dollars ont été remboursés, et il est maintenant poursuivi en justice pour le solde de la dette.
Voici ce qui m’est resté.
Il est à la retraite.
Il vit avec environ 900 dollars par mois versés par la Social Security, dont la quasi-totalité sert à payer son loyer. Il ne possède pratiquement rien, à part une petite quantité de crypto

Un ami de fac a acheté une maison près de Nashville il y a quelques années.
Il gagne 215 000 dollars par an.
Marié. Deux enfants.
Il m’a appelé récemment et m’a dit :
« Je comprends enfin pourquoi les gens disent qu’un revenu à six chiffres ne donne plus l’impression d’être riche. »
Je lui ai répondu :
« Allez… tu gagnes plus de 200 000 dollars. »
Puis il m’a montré les chiffres.
@salaire = environ 13 600 dollars/mois après impôts
2 950 dollars de prêt immobilier
620 dollars de taxes foncières
340 dollars d’assurance habitation
220 dollars de charges de copropriété
2 050 dollars d’assurance sa

Ma tante boomer adore me dire qu’elle a travaillé pendant un été et obtenu son diplôme sans dette étudiante.
Je lui ai dit que je devais encore 58 000 dollars.
Elle a répondu :
« Tu as sûrement choisi la mauvaise filière. »
Je lui ai rappelé que j’avais obtenu le diplôme d’ingénieur dont tout le monde disait qu’il garantirait un avenir stable.
Puis elle m’a demandé :
« Alors pourquoi as-tu encore du mal à t’en sortir ? »
Je lui ai montré mon salaire.
Puis je lui ai montré mon loyer.
Elle s’est tue.
Son diplôme coûtait à peu près le prix d’une voiture d’occasion fiable aujourd’hui.
Le mien coût

Mon père a payé environ 14 000 dollars pour toute sa scolarité universitaire.
Quatre ans.
Pas une montagne de dettes.
Ensuite, il a vu mes 95 000 dollars de prêts étudiants et m’a dit :
« Tu aurais dû choisir une école moins chère. »
Je suis allé dans une université publique.
Lui est allé dans une université privée.
La différence n’était pas l’école.
C’était l’époque.
Certains pensent que les diplômés d’aujourd’hui ont fait de moins bons choix.
Les chiffres racontent une autre histoire.

Les générations baby-boomers adorent dire :
« Nous avons aussi eu du mal dans la vingtaine. »
Bien sûr que oui.
Mais beaucoup n’essayaient pas de construire une vie en payant 2 400 dollars par mois de loyer, 8 dollars pour une douzaine d’œufs, et 60 000 dollars de prêts étudiants, tout en naviguant sur un marché du travail où la stabilité semble de plus en plus rare.
Chaque génération fait face à des difficultés.
La différence, c’est que pour beaucoup de jeunes adultes aujourd’hui, les bases — logement, éducation, garde d’enfants et santé — prennent une part beaucoup plus importante de leur re