Les règles du Financial Action Task Force (Groupe d'action financière) en matière de crypto définissent des normes internationales de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme applicables aux actifs virtuels et aux fournisseurs de services d'actifs virtuels (VASP). Ce framework impose aux pays de réglementer les VASP, d'appliquer une approche fondée sur les risques et de mettre en œuvre des exigences de partage d'informations pour les transferts d'actifs virtuels qualifiés.
Le Financial Action Task Force (FATF) n'interdit pas les cryptomonnaies. Ses normes visent plutôt à intégrer les actifs crypto et les activités liées aux actifs virtuels dans un cadre LBC/FT comparable aux règles appliquées aux institutions financières traditionnelles.
Pour les plateformes d'échange, les dépositaires et les autres prestataires de services d'actifs virtuels (VASPs), la conformité peut inclure l'obtention d'une licence ou l'enregistrement, la due diligence des clients, la tenue de registres, les contrôles des sanctions, la déclaration d'opérations suspectes et la Règle de voyage. Ces règles importent aux utilisateurs de crypto, car elles déterminent souvent les informations client requises lors de mouvements de fonds entre plateformes.
Statut réglementaire actuel du FATF concernant la crypto
En 2019, le FATF a étendu son cadre de lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme aux actifs virtuels et aux prestataires de services d'actifs virtuels via la recommandation 15 et des modifications liées à la recommandation 16.
La mise à jour 2026 de la mise en œuvre par le FATF indique que 83 % des juridictions interrogées ont adopté une législation mettant en œuvre la Règle de voyage (73 % en 2025) ; 11 autres juridictions ont signalé une mise en œuvre en cours. Des lacunes significatives subsistent toutefois en matière de délivrance de licences, de supervision et d'application.
Cette mise en œuvre inégale crée le décalage d'application (souvent appelé « sunrise issue ») : un VASP peut être tenu de respecter la Règle de voyage alors qu'un VASP contrepartie opère dans un pays où des exigences équivalentes ne sont pas appliquées.
Normes du FATF pour les actifs crypto et les prestataires de services d'actifs (VASPs)
Selon la recommandation 15, les États doivent évaluer les risques de financement illicite liés aux actifs et aux activités d'actifs virtuels, et exiger que les VASPs concernés soient licenciés ou enregistrés et supervisés.
Parmi les exigences clés du FATF pour la crypto :
| Domaine |
Attentes du FATF |
| Réglementation des VASP |
Identifier, licencier ou enregistrer et superviser les prestataires de services d'actifs virtuels (VASPs). |
| LBC/FT |
Mettre en place des programmes de conformité visant à combattre le blanchiment de capitaux, le financement du terrorisme et l'évasion des sanctions. |
| Diligence raisonnable (vérification client) |
Effectuer l'identification des clients, l'évaluation des risques et la surveillance des transactions suspectes. |
| Déclarations (reporting) |
Satisfaire aux obligations locales de déclaration des opérations suspectes et de conservation des registres. |
| Transferts |
Garantir que les transactions en actifs virtuels respectent les exigences applicables de la Règle de voyage du FATF, y compris les informations sur l'initiateur et le bénéficiaire. |
| Contreparties |
Évaluer les VASPs contreparties plutôt que de présumer la fiabilité de chaque acteur crypto. |
Le cadre du FATF sur les actifs virtuels traite aussi des acteurs illicites, des activités P2P, des stablecoins, des VASPs offshore et de la DeFi. Les transactions pair à pair posent un défi particulier, car aucun intermédiaire réglementé n'existe parfois pour transmettre les informations client.
La Règle de voyage crypto transpose les principes de transparence des paiements (utilisés pour les virements et les relations de correspondance bancaire) aux transferts de monnaie virtuelle. La recommandation 16 exige que les informations relatives à l'initiateur transmetteur et au bénéficiaire accompagnent ou soient autrement disponibles de façon sécurisée pour les transferts d'actifs virtuels concernés.
Pour ces transferts, les institutions financières ou les VASPs d'origine et de destination peuvent avoir besoin des informations suivantes :
-
nom de l'initiateur ;
-
numéro de compte de l'initiateur, adresse de portefeuille ou identifiant équivalent ;
-
adresse de l'initiateur, pièce d'identité nationale, numéro client, ou date et lieu de naissance lorsque requis ;
-
nom du bénéficiaire ; et
-
numéro de compte du bénéficiaire ou identifiant de portefeuille.
Ces informations ne transitent pas nécessairement on-chain avec les actifs crypto. Les VASPs peuvent les transmettre de façon sécurisée via des systèmes séparés tout en conservant une référence de transaction unique liant les données au transfert.
Le FATF autorise l'adoption d'un seuil de minimis au plus égal à USD/EUR 1 000 pour certains transferts d'actifs virtuels. Cela ne constitue pas une exemption automatique sous 1 000 $ : les exigences du FATF prévoient toujours des informations minimales sur l'initiateur et le bénéficiaire, et les règlements locaux peuvent fixer des seuils plus bas ou pas de seuil du tout.
Diligence raisonnable pour les institutions financières et les transferts d'actifs virtuels
La conformité à la Règle de voyage représente une partie seulement des obligations LBC/FT. Les VASPs doivent aussi mettre en place une due diligence continue, une surveillance des transactions, des contrôles de sanctions, des mécanismes de déclaration des opérations suspectes et des procédures pour détecter des activités criminelles.
Ces dispositifs aident les autorités à retracer les paiements liés au blanchiment et au financement du terrorisme. Ils permettent également d'identifier des financeurs terroristes, des réseaux de fraude et d'autres activités illicites transférant de la valeur entre actifs crypto, monnaie fiat et système financier traditionnel.
Le FATF préconise une approche fondée sur le risque : les contrôles doivent refléter le risque lié au client, à la transaction, à la juridiction, au produit et à la contrepartie, plutôt que d'appliquer un traitement uniforme à tous les transferts.
Orientations du FATF, membres du FATF et mise en œuvre mondiale
L'implémentation varie car les recommandations du FATF prennent effet via des lois nationales et non par une loi crypto mondiale unique. Par conséquent, les pays diffèrent sur les seuils de transaction, les systèmes de licences, les champs d'information client et les pratiques d'application.
Le rapport du FATF de juillet 2026 note que les progrès se poursuivent, mais que la supervision reste inégale. Il souligne des lacunes concernant les VASPs offshore, les stablecoins, les transactions P2P via des portefeuilles non hébergés, la DeFi et la criminalité financière organisée.
Cette fragmentation renchérit les coûts de conformité, surtout pour les petites entreprises de services monétaires, tandis que l'adoption de masse augmente le volume de transactions que les systèmes de conformité doivent traiter.
Aux États-Unis, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) applique le Bank Secrecy Act (loi américaine Bank Secrecy Act) aux transmetteurs d'argent couverts et aux entreprises de services monétaires. Le seuil fédéral actuel pour la Règle de voyage s'élève à 3 000 $. Une proposition de 2020 visait à abaisser ce seuil à 250 $ pour les transferts commençant ou se terminant hors des États-Unis, mais elle ne constitue pas une règle de 250 $ adoptée.
Les effets pratiques de la Règle de voyage se retrouvent aussi dans la discussion de Gate sur la conformité à la Règle de voyage lors de l'utilisation de plateformes d'échange de cryptomonnaies, où les utilisateurs peuvent devoir fournir des informations supplémentaires sur l'expéditeur et le destinataire avant d'effectuer des transferts d'actifs virtuels.
Comment Gate peut vous aider
Lors de dépôts ou de retraits de crypto, les utilisateurs de Gate.com doivent vérifier les informations demandées pour la destination, l'expéditeur, le bénéficiaire et l'institution contrepartie. Les exigences de la Règle de voyage varient selon la juridiction, l'itinéraire du transfert et le type de portefeuille ; des informations de compte exactes permettent de réduire les délais liés à la conformité.
Gate News suit en permanence les évolutions de l'implémentation internationale ; la dernière constatation du FATF selon laquelle 83 % des juridictions interrogées disposent d'une législation sur la Règle de voyage illustre la rapidité des changements réglementaires.
Conclusion
Les normes du FATF relatives à la crypto exigent que les pays traitent les risques de blanchiment de capitaux et de financement du terrorisme associés aux actifs virtuels via la réglementation des VASPs, la due diligence, la déclaration et la transparence des transferts. La Règle de voyage occupe une place centrale dans ce cadre, mais son application varie selon les pays. Les utilisateurs et les VASPs doivent donc tenir compte à la fois des normes internationales du FATF et des lois locales applicables à chaque transaction.
FAQ
La Règle de voyage du FATF s'applique-t-elle uniquement aux transferts supérieurs à 1 000 $ ?
Non. Le FATF autorise un seuil de minimis maximal USD/EUR 1 000 pour certaines exigences, mais un transfert inférieur à ce montant n'est pas automatiquement exempté de toutes les obligations d'information, et les juridictions peuvent adopter des règles plus strictes.
Les informations requises peuvent inclure les noms de l'initiateur et du bénéficiaire, les identifiants de compte ou de portefeuille, ainsi que les informations d'identification spécifiées pour l'initiateur. Les VASPs doivent obtenir, conserver et transmettre ces informations de manière sécurisée conformément aux règles applicables.
Pourquoi la mise en œuvre de la Règle de voyage est-elle difficile ?
La mise en œuvre de la Règle de voyage exige des systèmes compatibles de partage de données, une gestion sécurisée des informations client, la due diligence des VASPs contreparties et la conformité à travers des juridictions aux règles différentes. L'adoption inégale génère le sunrise issue, en particulier pour les transferts transfrontaliers.
Le FATF réglemente-t-il les transactions crypto pair à pair ?
Les normes du FATF imposent principalement des obligations via des intermédiaires réglementés, mais les directives demandent aux pays d'évaluer les risques de financement illicite liés aux transactions P2P et aux portefeuilles non hébergés. L'absence de VASP complique la collecte d'informations et l'exécution des mesures.
Le FATF a-t-il interdit la cryptomonnaie ?
Non. La recommandation du FATF vise à atténuer les risques de blanchiment de capitaux, de financement du terrorisme et de financement de la prolifération en intégrant les activités d'actifs virtuels concernées dans les systèmes nationaux de LBC/FT. Les États conservent la discrétion de réglementer ou d'interdire certaines activités d'actifs virtuels en vertu de leurs lois nationales.
* Les informations ne sont pas destinées à être et ne constituent pas des conseils financiers ou toute autre recommandation de toute sorte offerte ou approuvée par Gate.
