Análisis de las "Normas de Exoneración de Responsabilidad en la Diligencia Debida de los Negocios de Cambio de Divisas de los Bancos" de la Administración Estatal de Divisas: equilibrio entre la regulación y el desarrollo de negocios

Recientemente, la Administración Estatal de Divisas publicó las "Regulaciones de Exoneración de Responsabilidad para la Diligencia Debida en las Operaciones de Divisas de los Bancos (en prueba)", que proporcionan normas claras sobre los límites de responsabilidad y las circunstancias de exoneración para las operaciones de divisas de los bancos. Esta regulación tiene como objetivo evitar la sobreregulación, garantizar el orden de estabilidad financiera y tiene un impacto importante en las operaciones diarias de los bancos y en los intereses de los operadores.

Obligaciones principales de los bancos

1. Obligación de diligencia en el ejercicio: Cumplir con la responsabilidad de "conocer al cliente, conocer el negocio, realizar la debida diligencia" durante todo el proceso, implementando una gestión efectiva de riesgos.

2. Obligaciones de revisión de conformidad: llevar a cabo auditorías de cumplimiento sobre cuentas de forex, recepción y pago de fondos, operaciones de compra y venta de divisas, y aplicar estrictamente las regulaciones de gestión de divisas.

3. Obligaciones de informe de monitoreo: llevar a cabo la monitorización de riesgos de negociación, detectar a tiempo riesgos de incumplimiento potenciales y reportarlos.

4. Cumplir con las reglas internacionales y las obligaciones de informe: Cumplir con las reglas internacionales aplicables a los negocios transfronterizos y reportar oportunamente cualquier riesgo de incumplimiento.

5. Obligación de cooperación en la revisión de apelaciones: durante la investigación de la oficina de forex, si se considera que cumple con las circunstancias de exención de responsabilidad por diligencia debida, se debe retroalimentar de manera oportuna y cooperar con la investigación.

Consecuencias del incumplimiento de obligaciones

Si el banco no cumple con las obligaciones mencionadas anteriormente, se enfrentará a responsabilidades legales, incluidas sanciones administrativas. Estas responsabilidades se basan en las leyes y regulaciones pertinentes, y no incluyen medidas no administrativas como reuniones de corrección o críticas educativas.

Comportamiento de trading de alto riesgo

Los bancos pueden centrarse en las siguientes transacciones de riesgo:

• Sospecha de comercio falso, financiamiento falso, casas de cambio ilegales, y juegos de azar transfronterizos.
• Actividades financieras transfronterizas ilegales relacionadas con criptomonedas
• Transacciones con rutas de flujo de capital complejas y falta de un contexto comercial razonable.
• Grandes cantidades de dinero entran y salen con frecuencia o se dirigen a múltiples cuentas de plataformas en un corto período.

Grupos de alto riesgo en el comercio de criptomonedas

1. Arbitradores frecuentes: como las personas que realizan arbitraje de USDT.
2. Comerciante anónimo: personas que utilizan rutas de negociación complejas para ocultar el flujo de fondos.
3. Operadores con anomalías en la gestión de fondos: participantes cuyo ingreso y egreso de fondos son frecuentes y de montos grandes, que no concuerdan con su situación económica personal.

Situaciones que superan la capacidad de revisión del banco

Las siguientes situaciones pueden considerarse como excediendo la capacidad de revisión del banco:

• Transacciones complejas de criptomonedas que involucran una gran cantidad de direcciones de billeteras anónimas en el extranjero
• Comercio entre países y regiones con grandes diferencias en las políticas regulatorias
• La plataforma de negociación no proporciona un registro de transacciones completo y preciso, y el banco no puede obtener información clave.
• La circulación de fondos es extremadamente compleja, pasando por múltiples operaciones de mezcla de monedas o múltiples cuentas de "empresas fachada".

Manejo de conflictos entre reglas internacionales y regulaciones nacionales

Cuando las reglas internacionales entran en conflicto con las regulaciones nacionales, los bancos suelen priorizar el cumplimiento de las regulaciones nacionales. Los traders deben prestar especial atención a estos posibles conflictos, entender completamente las políticas y regulaciones nacionales, y evitar que los conflictos de reglas perjudiquen sus intereses.

El papel de los traders en las quejas bancarias

Cuando un banco es sancionado por violaciones y presenta una apelación, los traders pueden necesitar:

• Ayudar a proporcionar información relacionada con el negocio, restaurar la situación real de la transacción
• Proporcionar evidencia con cautela, reflejando con veracidad la situación de la transacción
• Presta atención para evitar aumentar tu riesgo legal al proporcionar materiales falsos

En resumen, los traders deben actuar con cautela y proporcionar pruebas veraces para proteger sus derechos legales y los de los bancos.