El gobierno de EE. UU. está demostrando respeto por la privacidad y prefiere las monedas estables sobre los activos digitales emitidos por el banco central. El presidente Donald Trump restringió el desarrollo de CBDCs, citando preocupaciones de privacidad. Sin embargo, el Departamento del Tesoro y el Banco de Pagos Internacionales ya están explorando formas de convertir las monedas estables en una herramienta de vigilancia útil.
Resumen
Aunque EE. UU. se opuso a la creación de CBDC debido a posibles violaciones de privacidad, el Departamento del Tesoro está explorando posibilidades para analizar datos monetarios de blockchain.
Los economistas del Banco de Pagos Internacionales sugirieron el uso de un puntaje de cumplimiento de AML. Los críticos los comparan con el sistema de crédito social chino.
Los analistas de a16z sugieren que no se puede combatir la actividad ilícita en la cadena sin comprometer la privacidad.
Tabla de Contenidos
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está buscando monitorear las transacciones de moneda estable
Privacidad vs. seguridad
Asumir la desanonimización de los datos de transacciones de moneda estable de los economistas del BIS
La identificación digital contradice las acciones anteriores de la administración Trump
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está buscando monitorear las transacciones de moneda estable
El Departamento del Tesoro está explorando oportunidades para acceder a los datos de transacciones de monedas estables. En la solicitud de comentarios públicos publicada el 18 de agosto, el Departamento del Tesoro invita a "miembros interesados del público" a discutir posibles formas (métodos y técnicas) para "detectar y mitigar riesgos financieros ilícitos relacionados con activos digitales." La solicitud está firmada por la secretaria ejecutiva Rachel Miller. El Departamento del Tesoro acepta comentarios del público hasta el 17 de octubre de 2025.
Según Miller, la razón para permitir que el gobierno acceda a la información monetaria es cumplir con los requisitos establecidos por la Ley GENIUS. La Ley GENIUS fue firmada por el presidente Donald Trump como ley el 18 de julio de 2025. La ley establece el marco legal para los emisores de moneda estable y protege a los consumidores de posibles malas conductas.
Dado que la Ley GENIUS trata a los emisores de monedas estables como instituciones financieras, todas las leyes federales aplicables a tales instituciones son ahora relevantes para las monedas estables.
Miller destacó varias direcciones para el monitoreo de datos ( principalmente, estos datos están asociados con la funcionalidad de AML, el cumplimiento de sanciones y las verificaciones de identidad ). Estos incluyen interfaces de programación de aplicaciones, soluciones basadas en IA, verificación de identidad, etc.
El documento busca específicamente recomendaciones sobre cómo superar los obstáculos regulatorios, operativos y legislativos para utilizar la verificación de identidad en la detección de actividades ilegales. Además, solicita recomendaciones sobre la integración de datos de blockchain con información fuera de la cadena y pregunta cuáles son los principales desafíos para utilizar la analítica de blockchain. Si bien Miller menciona la protección de la privacidad, estos detalles revelan el interés del Tesoro de EE. UU. en la desanonimización de los datos de transacciones.
Privacidad vs. seguridad
Según el ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas, Timothy Massad, el Tesoro va a combatir la actividad ilícita implementando credenciales digitales de conocimiento cero para los usuarios de DeFi. Estas credenciales oscurecerán los datos de todos, pero la información estará disponible a través de solicitudes de las autoridades. Sin estas credenciales, los contratos inteligentes no procesarían transacciones, según Massad.
En un artículo dedicado a los mitos sobre la privacidad en blockchain, David Sverdlov y Aiden Slavin de a16z sugirieron que luchar contra la actividad ilícita en la cadena solo se hace a expensas de la violación de la privacidad. Enumeran posibles concesiones de privacidad. Es posible que los consumidores tengan que proporcionar desanonimización selectiva voluntaria e involuntaria de los datos de transacciones para demostrar la legitimidad de las transacciones o los fondos almacenados. Otras formas incluyen la revisión de retiros y depósitos.
Abordar la desanonimización de los datos de transacciones de monedas estables de los economistas del BIS
El 13 de agosto de 2025, los economistas del Banco de Pagos Internacionales publicaron un artículo titulado "Un enfoque para el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero para activos digitales."
En el artículo, los autores afirman que la dependencia existente de intermediarios de confianza en la lucha contra el lavado de dinero no funciona bien con las blockchains públicas descentralizadas. Creen que los datos de la blockchain deberían ser analizados de cerca para combatir el lavado de dinero.
El artículo contiene una propuesta para crear una puntuación de cumplimiento de AML basada en la probabilidad de que los tokens transaccionados estén involucrados en actividades ilícitas. La puntuación puede ser utilizada para bloquear o limitar transacciones en las conversiones de cripto a fiat a través de bancos. La periodista de The Rage, Lola Leetz, afirma que la implementación de identificaciones digitales para servicios basados en blockchain convertirá las redes sin permiso en redes con permiso.
Los medios de ZeroHedge comparan la puntuación de cumplimiento de AML con los puntos de crédito social chinos. Afirma:
“Ninguno de [this] debería sorprender a nadie ( a menos que realmente creyeras que no habría CBDCs en EE. UU. ). Hemos dicho durante mucho tiempo que esperamos que las entradas y salidas estén fuertemente reguladas y con KYC a medida que la economía cripto se convierta en un componente más grande del sistema financiero global.”
La ID Digital contradice acciones previas de la Administración Trump
El presidente Donald Trump prohibió el desarrollo, la emisión y la circulación del activo digital dólar a través de una orden ejecutiva el 23 de enero de 2025. Así, la moneda de reserva del mundo fue bloqueada para convertirse en digital. Mientras que las monedas estables USD están vinculadas al precio del dólar estadounidense, los dólares digitales habrían sido dólares tokenizados reales.
La prohibición de la CBDC fue explicada principalmente por la preocupación del gobierno sobre la privacidad individual, que podría haberse violado si EE. UU. permitiera la creación del activo digital dólar.
Las monedas estables USD se presentan como una alternativa privada a las CBDC, ya que las monedas estables no están directamente afiliadas al gobierno. Sin embargo, parece que al gobierno de EE. UU. no le importa tener una herramienta para la vigilancia financiera.
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EE. UU. está considerando utilizar monedas estables como herramienta de vigilancia
El gobierno de EE. UU. está demostrando respeto por la privacidad y prefiere las monedas estables sobre los activos digitales emitidos por el banco central. El presidente Donald Trump restringió el desarrollo de CBDCs, citando preocupaciones de privacidad. Sin embargo, el Departamento del Tesoro y el Banco de Pagos Internacionales ya están explorando formas de convertir las monedas estables en una herramienta de vigilancia útil.
Resumen
Tabla de Contenidos
El Departamento del Tesoro de EE. UU. está buscando monitorear las transacciones de moneda estable
El Departamento del Tesoro está explorando oportunidades para acceder a los datos de transacciones de monedas estables. En la solicitud de comentarios públicos publicada el 18 de agosto, el Departamento del Tesoro invita a "miembros interesados del público" a discutir posibles formas (métodos y técnicas) para "detectar y mitigar riesgos financieros ilícitos relacionados con activos digitales." La solicitud está firmada por la secretaria ejecutiva Rachel Miller. El Departamento del Tesoro acepta comentarios del público hasta el 17 de octubre de 2025.
Según Miller, la razón para permitir que el gobierno acceda a la información monetaria es cumplir con los requisitos establecidos por la Ley GENIUS. La Ley GENIUS fue firmada por el presidente Donald Trump como ley el 18 de julio de 2025. La ley establece el marco legal para los emisores de moneda estable y protege a los consumidores de posibles malas conductas.
Dado que la Ley GENIUS trata a los emisores de monedas estables como instituciones financieras, todas las leyes federales aplicables a tales instituciones son ahora relevantes para las monedas estables.
Miller destacó varias direcciones para el monitoreo de datos ( principalmente, estos datos están asociados con la funcionalidad de AML, el cumplimiento de sanciones y las verificaciones de identidad ). Estos incluyen interfaces de programación de aplicaciones, soluciones basadas en IA, verificación de identidad, etc.
El documento busca específicamente recomendaciones sobre cómo superar los obstáculos regulatorios, operativos y legislativos para utilizar la verificación de identidad en la detección de actividades ilegales. Además, solicita recomendaciones sobre la integración de datos de blockchain con información fuera de la cadena y pregunta cuáles son los principales desafíos para utilizar la analítica de blockchain. Si bien Miller menciona la protección de la privacidad, estos detalles revelan el interés del Tesoro de EE. UU. en la desanonimización de los datos de transacciones.
Privacidad vs. seguridad
Según el ex presidente de la Comisión de Comercio de Futuros de Materias Primas, Timothy Massad, el Tesoro va a combatir la actividad ilícita implementando credenciales digitales de conocimiento cero para los usuarios de DeFi. Estas credenciales oscurecerán los datos de todos, pero la información estará disponible a través de solicitudes de las autoridades. Sin estas credenciales, los contratos inteligentes no procesarían transacciones, según Massad.
En un artículo dedicado a los mitos sobre la privacidad en blockchain, David Sverdlov y Aiden Slavin de a16z sugirieron que luchar contra la actividad ilícita en la cadena solo se hace a expensas de la violación de la privacidad. Enumeran posibles concesiones de privacidad. Es posible que los consumidores tengan que proporcionar desanonimización selectiva voluntaria e involuntaria de los datos de transacciones para demostrar la legitimidad de las transacciones o los fondos almacenados. Otras formas incluyen la revisión de retiros y depósitos.
Abordar la desanonimización de los datos de transacciones de monedas estables de los economistas del BIS
El 13 de agosto de 2025, los economistas del Banco de Pagos Internacionales publicaron un artículo titulado "Un enfoque para el cumplimiento de la normativa contra el lavado de dinero para activos digitales."
En el artículo, los autores afirman que la dependencia existente de intermediarios de confianza en la lucha contra el lavado de dinero no funciona bien con las blockchains públicas descentralizadas. Creen que los datos de la blockchain deberían ser analizados de cerca para combatir el lavado de dinero.
El artículo contiene una propuesta para crear una puntuación de cumplimiento de AML basada en la probabilidad de que los tokens transaccionados estén involucrados en actividades ilícitas. La puntuación puede ser utilizada para bloquear o limitar transacciones en las conversiones de cripto a fiat a través de bancos. La periodista de The Rage, Lola Leetz, afirma que la implementación de identificaciones digitales para servicios basados en blockchain convertirá las redes sin permiso en redes con permiso.
Los medios de ZeroHedge comparan la puntuación de cumplimiento de AML con los puntos de crédito social chinos. Afirma:
La ID Digital contradice acciones previas de la Administración Trump
El presidente Donald Trump prohibió el desarrollo, la emisión y la circulación del activo digital dólar a través de una orden ejecutiva el 23 de enero de 2025. Así, la moneda de reserva del mundo fue bloqueada para convertirse en digital. Mientras que las monedas estables USD están vinculadas al precio del dólar estadounidense, los dólares digitales habrían sido dólares tokenizados reales.
La prohibición de la CBDC fue explicada principalmente por la preocupación del gobierno sobre la privacidad individual, que podría haberse violado si EE. UU. permitiera la creación del activo digital dólar.
Las monedas estables USD se presentan como una alternativa privada a las CBDC, ya que las monedas estables no están directamente afiliadas al gobierno. Sin embargo, parece que al gobierno de EE. UU. no le importa tener una herramienta para la vigilancia financiera.