La Comisión de Supervisión Financiera de Taiwán convocó a los bancos a decir "no se permite limitar los préstamos" para las hipotecas: no se les permite rechazar a los ciudadanos basándose en el artículo 72-2 de la ley bancaria.
La FSC exige a los bancos que ya no reduzcan los préstamos para la vivienda en virtud del artículo 72-2 de la Ley Bancaria, y prohíbe estrictamente las ventas de pólizas de seguro vinculadas a hipotecas, y los bancos de acciones públicas se enfrentan al doble desafío de la brecha de depósitos y la carga de las políticas (Resumen: el mercado inmobiliario de Taiwán explotó "precio de apertura al cielo, transacción que se mantiene plana" negociando desde el 15%, ¿volverá a caer el próximo año? (Suplemento de antecedentes: el mercado inmobiliario de Taichung Hai Line explotó "cayó por debajo de 3", Fang Zhong sonrió amargamente: los inquilinos pueden comprar un lugar para dormir) La FSC realizó una redada ayer por la noche para completar una reunión a puerta cerrada con los ocho principales bancos de acciones públicas, estableciendo nuevas reglas para la "escasez de préstamos para viviendas" que se ha quemado en los últimos meses. Después de la reunión, la conclusión fue simple y clara: los bancos ya no deben usar el artículo 72-2 de la Ley Bancaria como excusa para rechazar o retrasar los préstamos de primera compra y los préstamos autónomos en el futuro, lo que también se hizo eco del "abrir el grifo de los préstamos para la vivienda" recientemente apelado a los bancos por el presidente ejecutivo Cheuk Wing Tai para resolver las quejas públicas. 72-2 Razones para no rechazar préstamos El artículo 72-2 se utilizó originalmente para limitar la cantidad de préstamos inmobiliarios bancarios al 30% de los depósitos y bonos financieros, pero de acuerdo con la línea de advertencia general del 28% autodefinida de los bancos en la industria de Taiwán, una vez que se acerque, la cantidad se ajustará, las tasas de interés se elevarán y el proceso de asignación se ralentizará, para no activar la advertencia del nivel del agua del banco central y la FSC, y al mismo tiempo, se permitirá que la cantidad de fondos cambie. Al respecto, el director del banco, Tong Zhengchang, dijo sin rodeos: "El artículo 72-2 no puede ser una razón para restringir la autoocupación y los préstamos de primera compra de las personas". En la reunión, el director del banco, Tong Chengchang, pidió al banco que "amplíe el denominador" y devuelva el coeficiente de préstamos a un nivel seguro asegurando los depósitos, en lugar de simplemente cerrar el grifo. Esta charla es tanto una orden regulatoria como un recordatorio del modelo tradicional de depósitos: la brecha de oferta hipotecaria debe resolverse primero mediante fuentes de financiamiento, en lugar de trasladar el riesgo a los compradores de viviendas. FSC fortalece la inspección: prohibición de ventas vinculadas Cuando las tasas de interés son altas y las cuotas son ajustadas, vender un seguro de vida hipotecario es la forma más fácil para que los prestatarios piensen erróneamente que "si no compras un seguro, no puedes obtener dinero". Peng Jinlong, presidente de la FSC, presentó tres principios, uno de los cuales es el cheque de oro de puesta en marcha, para descubrir cualquier sospecha de tácticas de venta vinculadas, desde 2023 la inspección del oro se ha inclinado durante mucho tiempo hacia la protección del consumidor y la gestión de riesgos, esta prohibición solo hace pública oficialmente la presión. Con el fin de reducir la zona gris, la FSC define el "punto de venta" con más detalle: no se permite la venta de seguros durante las reuniones de revisión, firma e información de préstamos; Si el cliente quiere comprarlo en el futuro, debe firmarse por separado. La autoridad de supervisión delinea el límite entre la póliza de seguro y la hipoteca a través del proceso de corte para garantizar la simetría de la información. Los bancos de capital público en un dilema: brecha de depósitos vs. carga política Expandir el denominador es fácil de decir, pero poner a prueba a los bancos públicos. A pesar de ser el líder del mercado, el costo de los fondos en la tesorería de las acciones públicas suele ser más alto que el de las contrapartes privadas, lo que no es atractivo para grandes depósitos o ahorros postales. Al mismo tiempo, políticas como el Nuevo Préstamo Qingan y el Préstamo Nesting Advantage representan una gran cantidad de préstamos, acercándolos a la línea de advertencia en términos de ratios hipotecarios. Peng Jinlong enfatizó: "Las acciones públicas y los bancos privados deben asumir la responsabilidad social y apoyar plenamente las necesidades de compra por primera vez y de autoocupación". Con el fin de mejorar la transparencia, la FSC combina la inspección de la minería de oro y la divulgación de información, incluida la publicación periódica de la relación entre los préstamos inmobiliarios y los préstamos para la vivienda basados en políticas de los bancos, de modo que el mercado pueda ver quién implementa realmente la política y quién sigue utilizando el artículo 72-2 como escudo. Banqueros: El atractivo del decreto es limitado y en realidad no ayuda Y después de esta reunión, ¿se aliviará la orden de restricción de préstamos hipotecarios? Una persona del grupo de negocios de préstamos de un banco de acciones públicas le dijo al área en movimiento que es posible que solo tenga importancia política en la defensa de políticas y, de hecho, es posible que no sienta el mercado de la vivienda, porque el problema actual sigue siendo "no suficiente agua", por lo que el grifo duro sigue siendo un pequeño flujo de agua, de hecho, todavía no hay préstamo para vivienda, y mucho menos pensar en el nuevo Qing'an respaldado por el gobierno, a menos que la ley bancaria modifique las regulaciones pertinentes, o el banco central rompa el principio de neutralidad y apoye la política con política monetaria, de lo contrario, no debería haber más ilusiones. En el pasado, la orden de restricción de préstamos del banco central rumoreada por el mercado parece emitirse después de que la gente no puede prestar, de hecho, este es el efecto contrario, en ese momento es realmente el mercado de la vivienda está caliente, algunos bancos de cooperación especial para obtener el control de riesgos y el nivel de agua ajustado, no para cooperar con los nuevos bancos de Qing'an todavía tienen equilibrio de nivel de agua, formando una situación desigual de política de cooperación, después del anuncio de la orden de límite de préstamo, no hay equilibrio de nivel de agua del banco para invitar al público al banco con una cuota para aplicar. Y ahora el problema es que no hay agua, la mayor parte del nivel de agua de la hipoteca debe ser la amortización del principal, a menos que el banco central y las personas relevantes del Yuan Legislativo cooperen con la enmienda de la ley para liberar agua al 32.5%, o incluso al 35%, de lo contrario, el banco se enfrenta al nuevo préstamo Qingan los hogares no tienen que pagar el principal dentro de 5 años, el banco coopera con el primer lote de nuevos prestamistas Qingan no comenzará a pagar el capital hasta al menos casi 2028, por lo que a menos que se modifique la ley, o el banco central viole la política monetaria profesional independiente para respaldar el decreto, de lo contrario, el corto plazo no ayudará a los préstamos del mercado inmobiliario. Por supuesto, ¿cree que el FSC no conoce la situación real? Pero son funcionarios del gobierno, el propósito principal es "servir al pueblo", y la posición es diferente a la de nuestros banqueros en primera línea, el servicio político puede ser más importante, por lo que hubo una reunión sin sentido. Artículos relacionados: ¿El mercado inmobiliario está a punto de colapsar? El colapso de las acciones de Taiwán ha causado un fuerte aumento en la "venta de casas para salvar acciones", y las llamadas del negocio hipotecario no pueden ser respondidas ¡La "cruz dorada" de bitcoin en el mercado inmobiliario está llegando! El guapo gritó que los precios de la vivienda volverán a caer un 20%: en 2025, habrá una octava ola de peleas inmobiliarias, y el bitcoin se verá afectado dos veces. Cruz dorada del mercado inmobiliario: círculo de divisas KOL compra Taipei, los ingenieros de TSMC compensan las ventas, los inicios de construcción alcanzan un mínimo de 5 años (La Comisión Reguladora Financiera de Taiwán convocó a los bancos para gritar "sin restricciones de préstamos" para abrir grifos de préstamos para viviendas: no hay ley bancaria 72-2 para rechazar al público) Este artículo se publicó por primera vez en BlockTempo "Tendencia dinámica en el área en movimiento: los medios de noticias blockchain más influyentes".
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La Comisión de Supervisión Financiera de Taiwán convocó a los bancos a decir "no se permite limitar los préstamos" para las hipotecas: no se les permite rechazar a los ciudadanos basándose en el artículo 72-2 de la ley bancaria.
La FSC exige a los bancos que ya no reduzcan los préstamos para la vivienda en virtud del artículo 72-2 de la Ley Bancaria, y prohíbe estrictamente las ventas de pólizas de seguro vinculadas a hipotecas, y los bancos de acciones públicas se enfrentan al doble desafío de la brecha de depósitos y la carga de las políticas (Resumen: el mercado inmobiliario de Taiwán explotó "precio de apertura al cielo, transacción que se mantiene plana" negociando desde el 15%, ¿volverá a caer el próximo año? (Suplemento de antecedentes: el mercado inmobiliario de Taichung Hai Line explotó "cayó por debajo de 3", Fang Zhong sonrió amargamente: los inquilinos pueden comprar un lugar para dormir) La FSC realizó una redada ayer por la noche para completar una reunión a puerta cerrada con los ocho principales bancos de acciones públicas, estableciendo nuevas reglas para la "escasez de préstamos para viviendas" que se ha quemado en los últimos meses. Después de la reunión, la conclusión fue simple y clara: los bancos ya no deben usar el artículo 72-2 de la Ley Bancaria como excusa para rechazar o retrasar los préstamos de primera compra y los préstamos autónomos en el futuro, lo que también se hizo eco del "abrir el grifo de los préstamos para la vivienda" recientemente apelado a los bancos por el presidente ejecutivo Cheuk Wing Tai para resolver las quejas públicas. 72-2 Razones para no rechazar préstamos El artículo 72-2 se utilizó originalmente para limitar la cantidad de préstamos inmobiliarios bancarios al 30% de los depósitos y bonos financieros, pero de acuerdo con la línea de advertencia general del 28% autodefinida de los bancos en la industria de Taiwán, una vez que se acerque, la cantidad se ajustará, las tasas de interés se elevarán y el proceso de asignación se ralentizará, para no activar la advertencia del nivel del agua del banco central y la FSC, y al mismo tiempo, se permitirá que la cantidad de fondos cambie. Al respecto, el director del banco, Tong Zhengchang, dijo sin rodeos: "El artículo 72-2 no puede ser una razón para restringir la autoocupación y los préstamos de primera compra de las personas". En la reunión, el director del banco, Tong Chengchang, pidió al banco que "amplíe el denominador" y devuelva el coeficiente de préstamos a un nivel seguro asegurando los depósitos, en lugar de simplemente cerrar el grifo. Esta charla es tanto una orden regulatoria como un recordatorio del modelo tradicional de depósitos: la brecha de oferta hipotecaria debe resolverse primero mediante fuentes de financiamiento, en lugar de trasladar el riesgo a los compradores de viviendas. FSC fortalece la inspección: prohibición de ventas vinculadas Cuando las tasas de interés son altas y las cuotas son ajustadas, vender un seguro de vida hipotecario es la forma más fácil para que los prestatarios piensen erróneamente que "si no compras un seguro, no puedes obtener dinero". Peng Jinlong, presidente de la FSC, presentó tres principios, uno de los cuales es el cheque de oro de puesta en marcha, para descubrir cualquier sospecha de tácticas de venta vinculadas, desde 2023 la inspección del oro se ha inclinado durante mucho tiempo hacia la protección del consumidor y la gestión de riesgos, esta prohibición solo hace pública oficialmente la presión. Con el fin de reducir la zona gris, la FSC define el "punto de venta" con más detalle: no se permite la venta de seguros durante las reuniones de revisión, firma e información de préstamos; Si el cliente quiere comprarlo en el futuro, debe firmarse por separado. La autoridad de supervisión delinea el límite entre la póliza de seguro y la hipoteca a través del proceso de corte para garantizar la simetría de la información. Los bancos de capital público en un dilema: brecha de depósitos vs. carga política Expandir el denominador es fácil de decir, pero poner a prueba a los bancos públicos. A pesar de ser el líder del mercado, el costo de los fondos en la tesorería de las acciones públicas suele ser más alto que el de las contrapartes privadas, lo que no es atractivo para grandes depósitos o ahorros postales. Al mismo tiempo, políticas como el Nuevo Préstamo Qingan y el Préstamo Nesting Advantage representan una gran cantidad de préstamos, acercándolos a la línea de advertencia en términos de ratios hipotecarios. Peng Jinlong enfatizó: "Las acciones públicas y los bancos privados deben asumir la responsabilidad social y apoyar plenamente las necesidades de compra por primera vez y de autoocupación". Con el fin de mejorar la transparencia, la FSC combina la inspección de la minería de oro y la divulgación de información, incluida la publicación periódica de la relación entre los préstamos inmobiliarios y los préstamos para la vivienda basados en políticas de los bancos, de modo que el mercado pueda ver quién implementa realmente la política y quién sigue utilizando el artículo 72-2 como escudo. Banqueros: El atractivo del decreto es limitado y en realidad no ayuda Y después de esta reunión, ¿se aliviará la orden de restricción de préstamos hipotecarios? Una persona del grupo de negocios de préstamos de un banco de acciones públicas le dijo al área en movimiento que es posible que solo tenga importancia política en la defensa de políticas y, de hecho, es posible que no sienta el mercado de la vivienda, porque el problema actual sigue siendo "no suficiente agua", por lo que el grifo duro sigue siendo un pequeño flujo de agua, de hecho, todavía no hay préstamo para vivienda, y mucho menos pensar en el nuevo Qing'an respaldado por el gobierno, a menos que la ley bancaria modifique las regulaciones pertinentes, o el banco central rompa el principio de neutralidad y apoye la política con política monetaria, de lo contrario, no debería haber más ilusiones. En el pasado, la orden de restricción de préstamos del banco central rumoreada por el mercado parece emitirse después de que la gente no puede prestar, de hecho, este es el efecto contrario, en ese momento es realmente el mercado de la vivienda está caliente, algunos bancos de cooperación especial para obtener el control de riesgos y el nivel de agua ajustado, no para cooperar con los nuevos bancos de Qing'an todavía tienen equilibrio de nivel de agua, formando una situación desigual de política de cooperación, después del anuncio de la orden de límite de préstamo, no hay equilibrio de nivel de agua del banco para invitar al público al banco con una cuota para aplicar. Y ahora el problema es que no hay agua, la mayor parte del nivel de agua de la hipoteca debe ser la amortización del principal, a menos que el banco central y las personas relevantes del Yuan Legislativo cooperen con la enmienda de la ley para liberar agua al 32.5%, o incluso al 35%, de lo contrario, el banco se enfrenta al nuevo préstamo Qingan los hogares no tienen que pagar el principal dentro de 5 años, el banco coopera con el primer lote de nuevos prestamistas Qingan no comenzará a pagar el capital hasta al menos casi 2028, por lo que a menos que se modifique la ley, o el banco central viole la política monetaria profesional independiente para respaldar el decreto, de lo contrario, el corto plazo no ayudará a los préstamos del mercado inmobiliario. Por supuesto, ¿cree que el FSC no conoce la situación real? Pero son funcionarios del gobierno, el propósito principal es "servir al pueblo", y la posición es diferente a la de nuestros banqueros en primera línea, el servicio político puede ser más importante, por lo que hubo una reunión sin sentido. Artículos relacionados: ¿El mercado inmobiliario está a punto de colapsar? El colapso de las acciones de Taiwán ha causado un fuerte aumento en la "venta de casas para salvar acciones", y las llamadas del negocio hipotecario no pueden ser respondidas ¡La "cruz dorada" de bitcoin en el mercado inmobiliario está llegando! El guapo gritó que los precios de la vivienda volverán a caer un 20%: en 2025, habrá una octava ola de peleas inmobiliarias, y el bitcoin se verá afectado dos veces. Cruz dorada del mercado inmobiliario: círculo de divisas KOL compra Taipei, los ingenieros de TSMC compensan las ventas, los inicios de construcción alcanzan un mínimo de 5 años (La Comisión Reguladora Financiera de Taiwán convocó a los bancos para gritar "sin restricciones de préstamos" para abrir grifos de préstamos para viviendas: no hay ley bancaria 72-2 para rechazar al público) Este artículo se publicó por primera vez en BlockTempo "Tendencia dinámica en el área en movimiento: los medios de noticias blockchain más influyentes".