Pix: Wie das von der Zentralbank Brasiliens unterstützte Zahlungssystem die Krypto-Landschaft neu gestaltet

Im November 2020, als die Zentralbank von Brasilien ein Instant-Payment-System namens Pix einführte, erwarteten nur wenige, dass es innerhalb von drei Jahren zum Zahlungsführer der größten Volkswirtschaft Lateinamerikas werden würde.

Heute können über 160 Millionen Brasilianer – zwei Drittel der Gesamtbevölkerung des Landes – mit einem einfachen Tipp zugreifen. 24⁄7Echtzeitüberweisungen, 0 Transaktionsgebühren, Gelder treffen in Sekunden ein. Die Kosten für die Sammlung kleiner Händler sind von 2,34 % für Kreditkarten auf 0,33 % gesunken, und sogar Bettler haben Pix-Zahlungscodes auf ihren Bettelschildern gedruckt. Mit der Ankündigung der Kryptowährungsbörse Gate über die Integration mit Pix wird dieser effiziente lokale Zahlungsweg zu einem strategischen Zugang für Kryptowährungsvermögen auf dem lateinamerikanischen Markt.

Piks Kernarsenal

Pix ist kein gewöhnliches Zahlungstool, sondern vielmehr eine nationaler Finanzinfrastruktur, die direkt von der Zentralbank von Brasilien (Banco Central do Brasil) entwickelt und betrieben wird. Es verwendet ein disintermediäres Clearing-Modell, das es ermöglicht, dass Gelder flow direkt zwischen Zahlungsinstituten, ohne traditionelle Elemente wie Kartenorganisationen und Acquirer zu durchlaufen. Im Gegensatz zu digitalen Geldbörsen, die auf zugrunde liegenden Bankkarten basieren, ist Pix selbst die Schiene. Seine technische Architektur hat drei Hauptsäulen:

1. Echtzeit-Volle Clearing-System: nutzt Echtzeit-Netting anstelle von geplantem Netting, um wahres “Sofortzahlung” zu erreichen und unterstützt ein Transaktionsvolumen von 2.000 Transaktionen pro Sekunde und einen täglichen Höchstwert von 153 Millionen Transaktionen.
2. Unified Identity Identifier Library (DICT): Benutzer generieren Pix Key mit ihrer Telefonnummer, E-Mail oder Steuernummer und ersetzen damit komplexe Bankkontonummern.
3. Obligatorischer Teilnahme-Mechanismus: Finanzinstitute mit über 500.000 Nutzern müssen verbunden sein, um eine Netzabdeckung ohne Funklöcher zu gewährleisten.

Für Verbraucher ist Pix tief in Bankanwendungen integriert, sodass sie durch einfaches Scannen eines QR-Codes oder Eingeben eines Pix-Schlüssels bezahlen können, was ein Erlebnis ähnlich wie bei WeChat Pay bietet, ohne dass es erforderlich ist zu link eine Bankkarte. Händler verbinden sich über Zahlungsdienstleister wie Adyen, wobei die Abrechnungszeiträume auf 1 Tag verkürzt und die Kosten nur einen Bruchteil der Kreditkartengebühren betragen.

Von finanziellen Instrumenten bis zur sozialen Infrastruktur

Die Popularität von Pix ist nichts weniger als phänomenal. In nur zweieinhalb Jahren seit seiner Einführung hat die Anzahl der Nutzer 140 Millionen (80 % der Erwachsenenbevölkerung) und 13 Millionen Unternehmen überschritten. Bis Anfang 2024 wird erwartet, dass die Nutzerbasis weiter auf 160 Millionen ansteigt.

Mehrere Schlüsseldaten zeigen seine Dominanz:

1. Transaktionsvolumen fünfmal so hoch wie das von Bankkarten: Das Pix-Zahlungsvolumen erreicht das Fünfache des gesamten Debit- und Kreditkartenumsatzes.
2. Das zweitgrößte Echtzeitzahlungssystem der Welt: nur hinter Indiens UPI, mit durchschnittlich über 100 Millionen Transaktionen pro Tag.
3. Finanzielle Inklusion Revolution: Über 70 Millionen Menschen, die niemals elektronische Überweisungen durchgeführt haben, in das digitale Finanzsystem zu integrieren, wobei der Anteil der unbankten Bevölkerung von 30 % auf 16 % gesenkt wurde.

Händler auf den Straßen Brasiliens haben Pix-QR-Codes an ihren Ständen, und in Entführungsfällen zwingen Kriminelle die Opfer sogar, Überweisungen mit Pix zu tätigen – was die Zentralbank dazu veranlasst hat, ein nächtliches Limit von 1000 Reais festzulegen. Dieses Maß an Durchdringung macht es zu einem Zahlungsgateway, das internationale Plattformen wie Gate beim Eintritt in Brasilien nicht leicht umgehen können.

Was bedeutet Gates Integration mit Pix?

Für Gate ist die Integration von Pix nicht nur eine einfache Ergänzung eines Aufladekanals, sondern ein strategischer Schlüssel zur Erschließung des lateinamerikanischen Marktes. Lateinamerika sieht sich seit langem dem Doppelproblem hoher Kosten und geringer Effizienz im traditionellen Finanzwesen gegenüber. Die Gebühren für grenzüberschreitende Überweisungen können 10 % übersteigen, und die Durchdringungsrate von Bankkonten ist unzureichend, während die Durchdringungsrate von Smartphones über 70 % liegt. In hochinflationären Ländern wie Argentinien und Venezuela ist Kryptowährung effektiv zu einem “digitalen Dollar” geworden, der zur Werterhaltung und für Zahlungen verwendet wird.

Pix bietet drei wichtige Schnittstellen:

• Fiat-Währungs-Einzahlungs- und Abhebungskanal: Benutzer können Krypto-Währung direkt über ihr Bankguthaben kaufen und dabei die hohen Gebühren von Kreditkarten umgehen.
• Lokalisierte Erfahrungseintragung: Konform mit den von Brasilianern gebildeten Zahlungsgewohnheiten, senkt die Schwelle für Krypto-Transaktionen.
• Anti-Betrugs-Infrastruktur: Von der Zentralbank verwaltetes Realnamen-Pix-Schlüsselsystem, das nachverfolgbare als traditionelle Banküberweisungen ist.

Gate hat in seiner Analyse darauf hingewiesen: Die neue Generation von Zahlungsunternehmen kann ein Echtzeit-24⁄7, globales paralleles Finanzsystem durch „Verschlüsselungszahlungswege“. Pix ist der sofort einsatzbereite lokalisierte Weg, der größere Energie freisetzen wird, wenn er mit dem Verschlüsselungsökosystem kombiniert wird.

Zukunftsvision: Wenn Pix auf Verschlüsselung trifft

Die Möglichkeiten, nachdem Gate mit Pix verbunden ist, gehen weit über einfache Einzahlungen und Abhebungen hinaus und könnten vier innovative Szenarien katalysieren:

Grenzüberschreitende Zahlungsnetzwerk von Stablecoin + Pix

Die Zentralbank von Brasilien hat die Internationalisierung von Pix gestartet, die es Touristen ermöglicht, in Argentinien und Uruguay mit Pix zu bezahlen, wodurch Händler sofort lokale Währung oder Stablecoins erhalten können. Gate kann einen geschlossenen Kreislauf von „Pix-Einzahlung → Umtausch in Stablecoins → grenzüberschreitende Überweisung“ schaffen, und damit das hochpreisige System von SWIFT herausfordern.

Echtzeit-Fiat-Kanal für DeFi

Die Sofortabrechnungsfunktion von Pix ermöglicht es, Off-Chain-Mittel schnell in DeFi-Protokolle einzubringen. Stellen Sie sich ein Szenario vor: Ein kleiner Händler in Brasilien depositiert in Sekundenschnelle Reais über Pix, wandelt sie automatisch in DAI um und beteiligt sich am On-Chain-Kreditgeschäft – ein Prozess, den traditionelle Banken mehrere Tage benötigen, wird auf Minuten komprimiert.

Anti-Inflation Krypto Sparplan

Für Märkte wie Argentinien, wo die jährliche Inflationsrate 100 % übersteigt, kann Gate die Funktion „Pix Investment“ einführen: Benutzer können tägliche automatische Abzüge über Pix einrichten. Kaufe Bitcoin oder Stablecoins, die die Bequemlichkeit von Pix in Verschlüsselungssparwerkzeuge verwandeln.

Nehmen Sie am Experiment zur Brücke der Zentralbank-Digitalwährung teil

Die Zentralbank von Brasilien fördert die Vernetzung von Pix mit globalen Zahlungssystemen im Rahmen der G20. Das Nexus-Projekt der Bank für Internationalen Zahlungsausgleich (BIS) hat Pix als Verbindungsobjekt ausgewählt, was es Gate ermöglicht, an den Interoperabilitätsexperimenten zwischen Central Bank Digital Currency (CBDC) und Krypto teilzunehmen.

Pix Zukunftsausblick

Roberto Campos Neto, der Präsident der Zentralbank von Brasilien, gab am G20-Standort bekannt: Pix wird global. Restaurants in Uruguay haben begonnen, Pix-Zahlungen von brasilianischen Touristen zu akzeptieren, wobei die Gelder sofort in die lokale Währung umgerechnet werden. Die Zentralbank von Italien erkundet aktiv bilaterale Vereinbarungen, und die Bank für Internationalen Zahlungsausgleich hat Pix in ihr grenzüberschreitendes Zahlungs-Pilotprojekt Nexus aufgenommen.

Wenn Gates Verschlüsselungskonto mit Piks Instant-Übertragungsnetzwerk verbunden ist, werden brasilianische Hausfrauen in der Lage sein, USDT kaufen schneller mit ihrem Lebensmittelgeld, als New Yorker Händler Aktienaufträge platzieren können—vielleicht wird die Verbreitung von Krypto-Zahlungen in diesem tropischen Regenwald beginnen.