Dostça dolandırıcılık: Kripto dünyası'nın gizli düşmanı | Görüş

Kripto ile ilgili dolandırıcılık risklerini düşündüğünüzde, yanlış geri ödemelerin aklınıza ilk gelen şey olmadığını fark edebilirsiniz. Aslında, kripto işlemleri geri dönüşümsüz olduğu için, genellikle kripto kabul eden satıcıları yanlış geri ödemelerin riskinden korur.

Ancak, kripto geri ödemeler, kripto satın alımını yöneten borsalar için büyük bir sorun olabilir. Aslında, dostane sahtekarlık, artan bir şekilde borsaların operasyonlarına gerçek bir baskı uygulamakta ve tüccarlar, finansal kurumlar ve düzenleyicilerle güvene dayalı ilişkiler kurma yeteneklerini engellemektedir.

Visa, yanıt olarak, fiat-para biriminden kripto para birimine yapılan işlemleri düzenlemek için yeni kurallar uygulamaya koymuştur - umut verici bir işaret, ancak aynı zamanda kripto paydaşların dostane dolandırıcılığı yönetme konusunda ciddi olmaları gerektiğini hatırlatmaktadır. Gerçekten de, şirketlerin dostane dolandırıcılığı yönetmek ve hafifletmek için etkili süreçleri uygulama becerisi, kripto alanının gelecek aylarda ve yıllarda olgunlaşma yeteneğinin önemli bir testi olacaktır.

Nasıl dostça dolandırıcılık kripto dünyasını etkiler

Kripto gerçekten ana akım haline geldi: bugün, dünya nüfusunun %7’si olan şaşırtıcı bir 580 milyon insan kripto sahibi, küresel sahiplik geçen yıl yalnızca üçte bir oranında arttı

Kripto’nun hızlı benimsenmesi ekonomik büyüme, finansal dahil edilme ve teknolojik inovasyon için büyük fırsatlar sunarken, aynı zamanda zorluklar da getiriyor: kriptoyu sevmek için pek çok meşru neden olmasına rağmen, kötü niyetli aktörler de dijital paralara giderek artan bir şekilde çekiliyor. Aslında, kriptoyu bu kadar çekici kılan özellikler - anonimliği, esnekliği, işlem hızı ve geri alınamazlığı - aynı zamanda dostça sahtekarlar için bir mıknatıs haline getiriyor.

Bunu şu şekilde düşünün: Birisi bir kredi kartı kullanarak bir kanepe satın alır ve ardından sahte bir geri ödeme ile işlemi iptal ederse, ödediği bir kanepeye sahip olur. Ancak birisi bir kredi kartı kullanarak Bitcoin (BTC) veya Ethereum (ETH) satın alır ve ardından bu işlemi geri çevirirse, etkili bir şekilde ön yıkamalı nakit parayı elinde tutar. Bu nakit para kolayca, izlenemez ve ölçeklenebilir bir şekilde transfer edilebilir veya harcanabilir.

Sonuç olarak, dostça dolandırıcılık işlemleri yükselis üzerinde. Aynı şekilde, suçluların kullanıcıları sahte işlemlere izin vermeye zorlamak konusunda giderek daha usta hale geldikleri sosyal mühendislik dolandırıcılıkları da yükselis halindedir—genellikle dolandırılan tüketicilerin paralarını geri almaya çalıştıkları lider olarak işlem iptallerine yol açar.

Kripto piyasasının aşırı volatilitesi, aynı zamanda chargeback yönetimine ek bir karmaşıklık katmaktadır. Çoğu alıcı, kripto parayı sadece bir değer deposu olarak değil, aynı zamanda spekülatif bir oyun olarak görüyor. Kripto fiyatları yükseldiğinde alıcı kazanır - ancak kripto düştüğünde, borsalar genellikle şanssız işlemleri tersine çevirmek ve kayıplarını telafi etmek için chargeback sürecini kullanarak dostane dolandırıcılıkta bir artış görüyor.

Borsaların riski

Kaçınılmaz olarak, dostane dolandırıcılığın yükselişi, tersine çevrilen işlemlerin maliyetini üstlendikleri ve ters ibraz anlaşmazlıklarına itiraz etmenin artan idari yükünü yönetmek için çalıştıkları için kripto borsaları için önemli kayıplara yol açıyor. Yine de etki sadece finansal kayıpların ötesine geçiyor. Ters ibrazlar aynı zamanda borsaların tüketicilerle olan ilişkilerini de zorlayarak, onları bazılarının kripto kültürüne aykırı olarak gördüğü yeni bir inceleme ve durum tespiti yapmaya zorluyor.

Öte yandan, sahne arkasında, sahte geri ödemeler, borsaların geri ödeme işlemine göre oranlarını bozan bir anlaşmazlık seliyle karşı karşıya bırakabilir ve potansiyel olarak borsayı ödeme ağlarının yüksek riskli izleme programlarına itebilir. Bu programlara giren şirketler daha yüksek ücretler, ciddi cezalar ve sonunda kart işleme yeteneklerini tamamen kaybetme riskiyle karşı karşıya kalır.

Ve tabii ki, FTX çöküşünün ardındaki fallout içinde, kripto borsaları şimdi küresel düzenleyicilerin artan denetimleriyle karşı karşıya. Bir dizi kural değişikliği ve lisans gereksinimi, borsaların hızına ayak uydurmak için koşturmasına neden olacak ve onları geri ödeme sorunuyla mücadele etmek için daha az zaman ve kaynak bırakacak.

Visa’nın yeni kural kitabı

Düzenleyici değişiklikler, kripto operatörleri için tek politika düşünce kaynağı değildir. Ancak Visa’nın fiat’ten kripto’ya işlemler için güncellenmiş kılavuzu, ödeme devinin kripto alanında dolandırıcılık önlemine yaklaşımında büyük bir değişikliği de işaret ediyor.

Yeni düzenleme kapsamında, kripto borsaları ve onramp sağlayıcıları, işlem izleme, risk yönetimi ve geri ödeme sorumluluğu konularında artan bir denetime ve yükümlülüklere tabi olacaklar. Satış noktasında tüccarlar, ücretler, değişkenlik riskleri ve iade politikaları hakkında net açıklamalarla müşterilere daha fazla şeffaflık sağlamalıdır.

Özellikle, birden fazla dijital varlık veya kripto ve kripto olmayan ürünlerin karışımını içeren işlemler ayrı ayrı işlenmelidir, bu da platform işletmecileri için operasyonel karmaşıklık ekler. Kurallar ayrıca satıcı kategori kodları (MCC’ler) ve diğer teknik işlem ayrıntılarıyla ilgili yeni gereklilikler getirir, bu da onay oranlarından değişim ücretlerine kadar her şeyi etkileyebilir.

Borsalar için, bu değişiklikleri yönlendirmek için çeviklik, teknik yetkinlik ve güçlü sahtekarlık önleme çözümleri kombinasyonu gerekecektir. Ayrıca, kart ağı kurallarının karmaşıklıklarını derinden anlayan deneyimli ödeme uzmanlarıyla işbirlikleri de önemli olacaktır.

Önleme ve hafifletme

Kripto geri ödemelerle etkili bir şekilde mücadele etmek için, borsaların hem önleyici tedbirleri hem de etkili anlaşmazlık yönetimini kapsayan çok yönlü bir yaklaşıma ihtiyacı olacak.

Önleme tarafında, operatörler net iletişim ve günün her saati destekle müşteri güvenini artırmaya odaklanmalıdır. Bu, belirsiz olmayan koşullar ve şartlar, şeffaf iade ve iade politikaları ve duyarlı müşteri hizmetleri içerir. Ayrıca, net fatura bilgileri, karmaşayı veya kasıtsız geri ödemeleri önlemeye yardımcı olabilir.

Anlaşmazlıkları yönetme konusuna gelince, borsalar, kripto işlemlerle ilişkili benzersiz chargeback neden kodlarını ve delil gereksinimlerini ele alabilen araçlara ihtiyaç duyar. Bu, yapay zeka ve makine öğreniminin gücünden faydalanmanın chargeback önlemede oyun değiştirici olabileceği noktadır. AI/ML araçları, zayıf noktaları keşfederek ve bu zayıf noktalardaki kazanma oranlarını artırmak için testler yaparak kanıt oluşturma sürecini optimize etmek için kullanılabilir. Bu, her bir duruma daha uygun bir yanıt sağlar ve zamanla iyileşmeye devam eder.

Öte yandan, dolandırıcılık önleme için, AI ve ML geniş troves işlem verileri analiz edebilirsiniz desenleri ve kırmızı bayrakları belirlemek için. Bu araçlar, sahtekarlık taktikleri geliştikçe gerçek zamanlı olarak uyum sağlarlar ve sahtekarlığı önleme yaklaşımı sunarlar. Yeni verilerden sürekli öğrenerek, AI/ML’ler sofistike sahtekarlık şemalarına karşı takasları koruma yeteneklerini artırırlar.

Bu keskin teknolojileri kullanarak işletmeler, kazanç oranlarını maksimize edebilir ve kart ağlarından artan denetimleri tetikleyecek eşiklerin altında şarj geri dönüş oranlarını tutabilirler.

Güvenilir bir kripto ekosistem inşa etmek

Sonuç olarak, kripto endüstrisinin devam eden başarısı, kullanıcılarla, düzenleyicilerle ve genel finansal 01928374656574839201 ile güven inşa etme yeteneğine bağlıdır. Etkili dostane dolandırıcılık önleme, bu güvenin inşasının kritik bir bileşeni olacaktır.

Güçlü altyapıya yatırım yaparak ve gelişen düzenleyici gereksinimlerin farkında olarak, borsalar sadece kendi işletmelerini korumakla kalmaz, aynı zamanda tüm katılımcılar için daha güvenli ve daha güvenli bir ekolojiye katkıda bulunabilir.

Roenen Ben-Ami

Roenen Ben-Ami, Justt’ın kurucu ortağı ve Baş Risk Sorumlusu, ödemeler ve geri ödeme önleme alanında uzmandır. 2020 yılında kurulduğundan beri, ortak kurucu ve CEO Ofir Tahor ile birlikte şirketin ürününü ve vizyonunu şekillendirmiştir. Daha önce, Roenen, ödeme hizmet sağlayıcısı Simplex’te Geri Ödeme ve Satıcı Riski ekiplerini yönetmiş ve yılda milyonlarca dolar başarılı bir şekilde geri kazanmıştır.