"Dijital banka" terimini duydunuz, ancak muhtemelen çoğu insan gibi bunun anlamını tam olarak bilmiyorsunuz. Sadece iyi bir mobil uygulamaya sahip bir banka mı? Yoksa tamamen yeni bir finansal kurum türü mü? "Yeni bankalar" ve diğer dijital platformların yükselişiyle birlikte durum daha karmaşık hale gelmiş gibi görünüyor, bu da birçok insanı "dijital bankayı" geleneksel bankalardan ayıran şeyin ne olduğunu merak ettiriyor.

Kısacası, dijital bankacılık tamamen çevrimiçi çalışan bir finansal kuruluştur; fiziksel şubeleri yoktur ve insanlar hesaplarına, ödemelere, para transferlerine ve tüm hesaplarını yönetmeye mobil uygulamalar veya web siteleri aracılığıyla erişebilirler. Geleneksel bankalardan farklı olarak, fiziksel şubeleri olmamakla birlikte, hesap açma, işlem yapma ve kredi başvurusu gibi geleneksel bankacılık hizmetleri sunmaktadırlar - bunların hepsi akıllı telefon, tablet veya bilgisayar aracılığıyla tamamlanmaktadır.

Dijital bankacılık alanında, mevcut bankalarla işbirliği yaparak veya bağımsız olarak banka lisansı alarak bankacılık hizmetleri sunan özel bir finansal teknoloji şirketi olan "yeni bankalar" da bulunmaktadır. Bu, kullanıcı arayüzünü ve deneyimini iyileştirerek daha pratik ve verimli bir geleneksel banka alternatifi sunmayı amaçlamaktadır.

Peki, dijital bankacılık geleneksel bankalardan ne yönde farklı? Öncelikle fiziksel altyapı ile dijital kanallar arasındaki fark. Geleneksel bankalar, müşterilere hizmet vermek için fiziksel şube ağlarına dayanır; bu da kira, su, elektrik ve personel gibi işletme maliyetlerinin yüksek olduğu anlamına gelir ve bu masraflar genellikle müşteri tarafından karşılanır, örneğin hesap bakım ücreti gibi. Bu şubelerde, yüz yüze etkileşim, hesap açma, ipotek başvurusu ve anlaşmazlıkları çözme gibi birçok hizmet için gerekli bir aşama olarak görülmektedir.

Karşılaştırıldığında, dijital bankacılık modern teknoloji ile otomatikleştirilmiş süreçler sayesinde maliyetleri düşürmekte ve bankacılık hizmetlerine 24/7 erişim ve kolaylık sağlamaktadır. Müşteri desteği sınırlı olabilir, ancak genellikle telefon, çevrimiçi sohbet veya e-posta desteği sunulmakta ve önceden yazılmış yardım kılavuzları bulunmaktadır.

Ayrıca, geleneksel bankalar, verimsizlik, gecikme ve güvenlik açıklarına neden olabilecek eski, karmaşık ve güncellenmesi zor "eski sistemler" üzerinde çalışmaktadır. Dijital bankalar ise modern API'ler ve bulut sistemleri kullanarak daha hızlı, esnek bir kullanıcı deneyimi sunmakta ve müşterilerin ihtiyaçlarındaki değişikliklere uyum sağlamak için diğer finansal teknoloji hizmetleri ile modüler entegrasyon yapabilmektedir. Bununla birlikte, dijital bankalar, düzenleyici uyum ve fon transferleri gibi temel bankacılık işlevlerinde hala eski sistemlere bağımlıdır.

Ücret yapısı ve esneklik açısından, geleneksel bankalar genellikle yüksek veya gizli ücretlerle tanınır. Dijital bankalar ise genellikle daha düşük ücretler sunar, bazıları hatta işlem ücreti almadığını iddia eder. Ancak, aylık ücretlerden kaçınırken, ücretsiz ATM çekim sayısını sınırlayabilir, belirli işlemler için ücret talep edebilir veya katmanlı ücretli hizmetler sunabilir. Dijital bankaların şeffaflığı genellikle geleneksel bankalardan daha iyidir, ancak ince şartlara dikkat edilmesi gerekir.

Bunun yanı sıra, geleneksel bankalarda hesap sahiplerinin karşılaştığı en büyük sürtüşme noktalarından biri, bankaların hesapları dondurabilmesi, ödemeleri engelleyebilmesi ve çekimleri kısıtlayabilmesidir. Bu, kullanıcıların asla kendi fonlarına tam olarak sahip olmadığı, bunun yerine bankalara fonları yönetmeleri için güvendikleri anlamına gelir. Dijital bankacılık ise, iyi tasarlanmış uygulamalar aracılığıyla optimize bütçeleme, harcama takibi ve anlık bildirimler gibi işlevler sunarak kullanıcı deneyimini önemli ölçüde artırmaktadır. Ancak, bu iyileştirmelere rağmen, halen geleneksel bankalarla aynı düzenleyici çerçevede faaliyet göstermekte ve aynı kurallar ve kısıtlamalarla karşı karşıya kalmaktadır.

Merkeziyetsiz bankacılık teknolojisinin ortaya çıkmasıyla, dijital bankacılığın geleceği tamamen farklı olacak. Kullanıcıların kendi kontrolünde ve şeffaflıkta yeni bir yol sundu - merkeziyetsiz bankacılık. Merkeziyetsiz bankacılık, şeffaflık, özerklik ve esneklik sağlamak için blok zincirini kullanır ve geleneksel yöntemlerden, kullanıcıların kendi cüzdanları ve fonları üzerinde tamamen kontrol sahibi olabileceği, saklamasız veya karma hesap seçenekleri ile ayrılır.

Merkeziyetsiz bankacılık, geleneksel finansal altyapılara bağlı kalmaz, bunun yerine yeni bir yapı üzerine inşa edilir ve aracılara ve eski sistemlere olan bağımlılığı azaltır. Ayrıca, stabilcoinler ve akıllı sözleşmeler aracılığıyla küresel finansal sistem erişimi ve finansal süreçlerin otomasyonu sağlar.

Finans hakkındaki düşüncelerimiz artık sadece bankalarla sınırlı değil. Dijital bankacılığın geleceği sadece banka lisansları ve merkezi kontrol ile ilgili değil, kendine ait cüzdanlar, merkeziyetsiz finans protokolleri ve programlanabilir akıllı sözleşmeler, bankaları andıran ama bankalardan daha az olan yeni bir finans platformu kategorisi oluşturuyor. Ayrıca, dijital bankacılığın nihai hedefi kullanıcıların güçlendirilmesi ve kontrol sahibi olmaları olmalıdır.

Bu nedenle, merkeziyetsiz dünyada finansın nasıl çalıştığını yeniden düşünmemiz gerekiyor; bu, gelecekteki dijital bankaların belki de artık banka olmayacağı anlamına geliyor.

PS: WeFi'de hesap açan ilk kişilerden biri olmak mı istiyorsunuz? Nasıl kayıt olacağınızı görmek için yorumlar kısmına gidin.

Feragat: Bu makale yalnızca üçüncü şahıs görüşleridir, mali tavsiye niteliği taşımamaktadır. Sponsorlu içerik içerebilir.