APY ve APR Arasındaki Farkı Anlamak

Merkeziyetsiz finans (DeFi) ürünlerini keşfederken, APY ve APR terimleriyle karşılaşmış olabilirsiniz. Bu iki kısaltma benzer görünse de, aslında farklı kavramları temsil eder.

Yıllık Yüzde Getiri (APY), üç aylık, aylık, haftalık veya günlük bileşimi içerirken, Yıllık Yüzde Oranı (APR) bileşimi dikkate almaz. Bu görünüşte basit ayrım, zamanla kazanç hesaplamalarını önemli ölçüde etkileyebilir. Bu nedenle, bu iki metriğin nasıl hesaplandığını ve dijital varlıklarınızdan aldığınız getirileri nasıl etkilediğini anlamak önemlidir.

APR ve APY Açıklandı

Hem APR hem de APY, kişisel finansın temel unsurlarıdır. Öncelikle Yıllık Yüzde Oranı (APR) kavramını tanıtarak başlayalım. APR, bir kredi vericisinin, fonlarının bir yıllık süre boyunca kazandığı faiz oranını veya bir borçlunun, bu fonları kullanmak için aynı zaman diliminde ödediği faiz oranını temsil eder.

Örneğin, eğer bir tasarruf hesabına %20 yıllık faiz oranıyla 10.000$ yatırırsanız, bir yıl sonra 2.000$ faiz kazanırsınız. Faiz şu şekilde hesaplanır: anapara ( 10.000$ ) ile APR ( %20 ) çarpılır. Böylece, bir yıl sonra anapara ve faiz toplamı 12.000$ olur. İki yıl sonra 14.000$, üç yıl sonra 16.000$ olur ve bu şekilde devam eder.

Yıllık Yüzde Getiri (APY)'ye girmeden önce, bileşik faizi anlamak önemlidir. Temelde, bileşik faiz, daha önce birikmiş faizin üzerine faiz kazanmak anlamına gelir. Yukarıdaki örnekte, finansal kurum hesabınıza her ay faiz ödüyorsa, hesabınızdaki bakiye yıl boyunca her ay değişecektir.

12. ayın sonunda 12.000 $ tek seferde almak yerine, her ay bir miktar faiz alırsınız. Bu aylık faiz, mevduat ana paranıza eklenir, böylece faiz kazanan toplam para miktarı her ay artar. Diğer bir deyişle, faiz kazanmak için kullandığınız ana para her ay büyür. Bu etkiye bileşik faiz denir.

$10,000'ı aylık bileşik faizi %20 olan bir banka hesabına yatırmayı düşünün. Karmaşık matematiğe girmeden, bir yıl sonra $12,429'ınız olacak. Bu, bileşik etkinin size ek olarak $429 faiz kazandırabileceği anlamına geliyor. Şimdi, $10,000'ı aynı %20 APR ile ancak günlük bileşik faizle bir banka hesabına yatırmayı hayal edin. Bu senaryoda, bir yıl sonra $12,452'ınız olacak.

Faiz dönemi uzadıkça, bileşik faiz gücü daha belirgin hale gelir. Diyelim ki, günlük bileşik faizle %20 yıllık faiz oranına sahip bir banka hesabına 10.000 $ yatırıyorsunuz, ancak faiz birikim süresini bir yıldan üç yıla uzatıyorsunuz - sonunda 19.309 $ elde edersiniz. Bileşik faizi dikkate almayan %20 APR ürünü ile karşılaştırıldığında, bu yöntem 3.309 $ daha fazla faiz üretebilir.

Bileşik faiz etkisi sayesinde, aynı miktarda parayla daha fazla kazanabilirsiniz. Ayrıca, faiz miktarının ne sıklıkla bileşik hale getirildiğine bağlı olarak değiştiğini unutmayın. Bileşikleştirme ne kadar sık gerçekleşirse, o kadar fazla para kazanırsınız. Örneğin, günlük bileşikleştirme, aylık bileşikleştirmeden daha fazla faiz üretebilir.

Bir finansal ürün bileşik faiz sunduğunda, getirisi nasıl hesaplanır? İşte burada Yıllık Yüzde Getiri (APY) devreye giriyor. APR'yi bileşik faiz sıklığına göre APY'ye dönüştürmek için bir formül kullanabilirsiniz. Örneğin, aylık bileşik 20% APR, 21.94% APY'ye eşittir. Günlük bileşik 20% APR ise 22.13% APY'ye eşittir. Bu APY rakamları, bileşik faizi hesaba kattıktan sonra elde edebileceğiniz yıllık faiz oranı getirisini temsil eder.

Özetle, APR daha basit, statik bir ölçümdür ve bu nedenle her zaman sabit bir yıllık faiz oranı olarak belirtilir. Öte yandan, APY, faizin faizi üzerinden elde edilen faizleri içerir; bu da bileşik faizdir. Faiz miktarı, bileşik faiz sıklığına bağlı olarak değişir. Farkı hatırlamanın bir yolu: APY'deki Y, "Getiri" anlamına gelir ve beş harften oluşur; APR'deki R ise "Oran" anlamına gelir. Ayrıca, "Oran" ile karşılaştırıldığında, "Getiri" daha karmaşık bir kavramı temsil eder (ve getiri görece olarak daha yüksektir ).

Farklı Faiz Oranlarını Karşılaştırma

Yukarıdaki örnekte, bileşik faiz etkisinin daha fazla faiz geliri üretebileceğini görebiliriz. Farklı ürünler, oranlarını APR veya APY biçiminde sunabilir. Bu fark göz önüne alındığında, farklı ürünleri karşılaştırırken aynı terimleri kullandığınızdan emin olun; aksi takdirde, karşılaştırılamayabilirler.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün, daha düşük bir APR'ye sahip bir üründen mutlaka daha fazla faiz üretmez. Faizin ne sıklıkla bileşklendiğini biliyorsanız, APR ve APY arasında kolayca çevrimi çevrimiçi araçlar kullanarak gerçekleştirebilirsiniz.

Bu, DeFi ve diğer kripto para ürünlerini karşılaştırırken de geçerlidir. Kripto para APY ve APR ( gibi kripto para tasarruf ve staking gibi ürünleri tanıtırken, bunları karşılaştırılabilir hale getirmek için aynı terime dönüştürdüğünüzden emin olun.

Ayrıca, iki DeFi ürünü APY biçiminde getiri sunduğunda, bunları karşılaştırırken aynı sıklıkta bileşik hesaplandıklarından emin olun. Bunun nedeni, iki ürünün aynı APR'ye sahip olsa bile, bir ürünün aylık, diğerinin ise günlük bileşik hesaplanması durumunda, günlük bileşik hesaplanan ürünün daha fazla kripto para faizi üretebileceğidir.

Ayrıca, göz önünde bulundurmanız gereken, düşündüğünüz belirli kripto para ürünüyle ilgili olarak APY'nin ne anlama geldiğidir. Bazı ürün garantileri, belirli bir zaman diliminde yatırımcıların kazanabileceği kripto para ödüllerini temsil etmek için "APY" terimini kullanır, bu da herhangi bir gerçek veya beklenen getiri değil, nakit para birimi cinsinden ifade edilir. Bu önemli ayrımı dikkatlice ayırt etmeniz önemlidir çünkü kripto para varlık fiyatları dalgalanabilir ve yatırımınızın nakit para birimi cinsinden değeri azalabilir veya artabilir. Eğer kripto para varlık fiyatları önemli ölçüde düşerse, yatırımınızın nakit para birimi cinsinden değeri, kripto para varlıkları üzerindeki APY'yi kazanıyor olsanız bile, başlangıç yatırım miktarınızdan daha düşük olabilir. Bu nedenle, ilgili ürünün şartlarını ve koşullarını dikkatlice okumalısınız ve bu üründeki yatırım risklerini tam olarak anlamak için kendi araştırmanızı yapmalısınız ve APY'nin bu belirli senaryodaki gerçek anlamını öğrenmelisiniz.

Özet

APR ve APY başlangıçta kolayca karıştırılabilir; ancak, Annual Percentage Yield )APY( metriğinin bileşik faizi dikkate aldığını ve daha karmaşık olduğunu hatırlayarak ikisi arasında kolayca ayırt edebilirsiniz. APY'nin bileşik faiz etkisi nedeniyle, bileşik faizin yılda birden fazla olduğu durumlarda, APY her zaman APR'den yüksektir. Sonuç olarak, kazanacağınız faizi hesaplarken, her zaman doğru faiz oranını incelediğinizden emin olun.

Açıklama ve Risk Uyarısı: Bu makalenin içeriği gerçeklerdir ve yalnızca genel eğitim ve bilgilendirme amaçlıdır ve herhangi bir temsil veya garanti teşkil etmez. Bu makale, mali tavsiye olarak yorumlanmamalıdır ve herhangi bir belirli ürün veya hizmetin satın alınmasını önermemektedir. Daha fazla bilgi için, lütfen tam açıklamamız için buraya tıklayın. Dijital varlık fiyatları dalgalanabilir. Yatırımınızın değeri yükselebilir veya düşebilir ve yatırdığınız sermayeyi geri alamayabilirsiniz. Kendi yatırım kararlarınızdan yalnızca siz sorumlusunuz ve Gate, maruz kalabileceğiniz herhangi bir kayıptan sorumlu değildir. Burada hiçbir şey mali tavsiye teşkil etmez. Daha fazla ayrıntı için, lütfen Kullanım Şartlarımız ve Risk Uyarımız'a başvurun.