Emeklilik %4 Kuralının Yaratıcısı, Aslında Çok Daha Fazla Çekim Yapabileceğimizi Söylüyor

William Bengen'in yeni araştırmalarını inceledim ve aklımı başımdan aldı! Bu adam aslında herkesin takip ettiği %4 emeklilik kuralını icat etti, ama şimdi bize bunun tamamen saçmalık olduğunu söylüyor!

Yeni kitabında "Daha Zengin Bir Emeklilik" Bengen, 30 yıllık ek araştırmanın ardından güncellenmiş bulgularını ortaya koyuyor. Emeklilik planlayan biri olarak bunu benim perspektifimden açıklayayım - hepimiz paramızla çok fazla temkinli davrandık!

Bengen'in en son araştırması, güvenli çekim oranının aslında %4.7 olduğunu, %4 değil. Ve bu hâlâ en kötü senaryo! Tarihsel ortalama çekim oranı %7'yi aşmış - çoğu finansal danışmanın bize söylediği kadar neredeyse iki kat! Piyasa diplerinde emekli olan bazı şanslı şanssızlar %15-16 çekim yapabiliyordu!

Finansal kuruluşların eski 4% kuralını sürekli olarak dayatmasının sinir bozucu olduğunu düşünüyorum. Bizi para bitireceğimiz konusunda paranoyak tutmak onların çıkarına, böylece aşırı temkinli yumurta tasarruflarımızı daha uzun süre yönetebilirler.

Beni gerçekten etkileyen şey, emeklilikteki piyasa değerlemesinin güvenli çekim oranınızı nasıl etkilediğiydi. Hisse senetleri ucuz olduğunda emekli olursanız (, 2009 çöküşünden sonra), %8 gibi güvenle para çekebilirsiniz! Bunun nedeni, ucuz piyasaların genellikle sonraki on yıllar boyunca daha iyi performans göstermesidir.

Diğer bomba haberi - enflasyon, hisse senedi çöküşlerinden daha önemlidir! En kötü emeklilik dönemi, Büyük Buhran değil, 1968'dir; bu yıl iki ayı piyasası sürekli yüksek enflasyonla birleşti.

Mevcut emekliler için Bengen, yaklaşık %5.5'ün güvenli olduğunu öneriyor - bu, geleneksel %4 kuralına kıyasla hayatı keyifle yaşamak için %20 daha fazla para demek!

Varlık tahsisatı tavsiyesi de aynı derecede dikkat çekici. Çoğu danışman yaşlandıkça hisse senedi maruziyetini azaltmayı önerirken, Bengen emeklilik boyunca hisse senedi tahsisatınızı artırmanın aslında daha iyi olabileceğini buldu! Temkinli başlayarak (30-40% hisse senedi) ve her yıl %1-2 artırmak, getirileri artırıyor gibi görünüyor.

Emeklilik finansmanını araştırarak geçen on yılların ardından şimdi kendi emekliliğinin tadını çıkaran Bengen, mutluluğun dört anahtarını vurguluyor: aile, arkadaşlar, sağlık ve tutkular. Bunlardan birine ihanet ederseniz, yaşam kaliteniz düşer.

Bunları öğrendikten sonra emeklilik planlarımı kesinlikle yeniden gözden geçiriyorum. Belki de hep çok temkinli bir şekilde tasarruf yapıyordum!