Sosyal Güvenlik Alıcıları 2026'da Daha Yüksek Bir Yaşam Maliyeti Ayarlaması Görebilir, Ancak Bir Şart Var

Anahtar Unsurlar

• Yıllık yaşam maliyeti ayarlaması (COLA) enflasyonla başa çıkmayı amaçlamaktadır.
• Önde gelen bir üst düzey savunma grubu, 2026 için %2.7'lik bir COLA tahmin ediyor.
• Birçok emekli, yıllık COLA'nın kişisel enflasyon deneyimlerini tam olarak yansıtmadığını düşünebilir.

Bu Ağustos, Sosyal Güvenlik programının 90. yıl dönümünü kutladı. Başkan Franklin D. Roosevelt'ün Sosyal Güvenlik Yasası'nı 14 Ağustos 1935'te imzaladığı günden bu yana ve ilk ödemelerin Ocak 1940'ta dağıtıldığı tarihten itibaren, Amerika'nın sosyal güvenlik ağı için bir temel taş olmuştur ve sayısız emekliye finansal istikrar sağlamıştır.

Sosyal Güvenlik, tarihi boyunca birçok değişiklik geçirmiştir, ancak temel amacı değişmeden kalmıştır. Bazı değişiklikler kalıcı olmuştur, örneğin tam emeklilik yaşlarının kademeli olarak artırılması. Diğerleri ise, yaşam maliyeti ayarlaması (COLA) gibi, genellikle yıllık olaylardır.

Önde gelen bir tarafsız yaşlı savunma kuruluşunun projeksiyonlarına göre, Sosyal Güvenlik İdaresi (SSA) 15 Ekim'de 2026 COLA'sını açıkladığında, 2025 rakamını geçmesi bekleniyor. Ancak, bu görünüşte olumlu haber, birçok emekliyi hayal kırıklığına uğratabilecek bir uyarıyla birlikte geliyor.

SSA'nın COLA Hesaplama Yöntemi

COLA'yı belirlemek için SSA, Şehir İşçi ve Büro Çalışanları Tüketici Fiyat Endeksi (CPI-W)'i kullanır. Aylık olarak Çalışma İstatistikleri Bürosu tarafından yayımlanan bu enflasyon metriği, gıda, ulaşım, konut ve sağlık hizmetleri gibi çeşitli kategorilerdeki fiyat değişimlerini takip eder.

Süreç, mevcut yılın üçüncü çeyreği için Temmuz, Ağustos ve Eylül( dönemine ait ortalama CPI-W'yi hesaplamayı ve bunu bir önceki yılın aynı dönemiyle karşılaştırmayı içerir. Herhangi bir yüzde artışı, bir sonraki yıl için COLA olur ve en yakın 0.1% değerine yuvarlanır.

Örneğin, 2024'ün 3. çeyreğindeki CPI-W ortalaması )308.729(, 2023'e göre %2.49 daha yüksekti )301.236( ve bu da 2025 için %2.5'lik bir COLA'ya yol açtı.

CPI-W'nin düştüğü veya sabit kaldığı durumlarda, herhangi bir COLA uygulanmaz ve yardımlar aynı kalır. Bu nadir senaryo, COLA'nın başlangıcından bu yana yalnızca üç kez gerçekleşmiştir: 2010, 2011 ve 2016.

2026 için Beklenen COLA

Söz konusu üst düzey savunma grubunun Ağustos ayında yayımladığı son tahmine göre, 2026 için %2,7'lik bir COLA önerilmektedir. Bu, 2025 ayarlamasına göre hafif bir artışı temsil etse de, 1975'te yıllık uygulanmaya başladığından bu yana ortalama COLA'nın altında kalmaktadır.

Bağlam için, son on yılın COLA'larına bir göz atalım:

Yıl | Yüzde -----|------------ 2025 | 2.5% 2024 | 3.2% 2023 | 8.7% 2022 | 5.9% 2021 | 1.3% 2020 | 1.6% 2019 | 2.8% 2018 | 2.0% 2017 | 0.3% 2016 | 0.0%

Kurum, COLA tahminlerini CPI verileri, Federal Rezerv faiz oranları ve ulusal işsizlik rakamlarını kullanarak elde etmektedir. Ancak, bu tahminin resmi olarak 15 Ekim'de SSA tarafından açıklanana kadar bir tahmin olarak kalacağını belirtmek önemlidir.

Eğer %2,7'lik tahmin doğru çıkarsa, mevcut ortalama aylık ödemeyi alan bazı yararlanıcılar, 2.007 $'dan 2.061 $'a bir artış görecek.

2026 Tahmini COLA'nın Dezavantajları

Talihsiz gerçek, birçok alıcının daha yüksek 2026 COLA'nın, deneyimledikleri enflasyonu yeterince dengelemediğini düşüneceği yönündedir. Bu duygu, 2010'dan bu yana Sosyal Güvenlik alıcılarının yaklaşık %20 satın alma gücünü kaybettiğini gösteren yaşlı hakları savunma grubunun araştırmasıyla örtüşmektedir.

Bu sorunu ele almak basit değil, ancak önerilen bir çözüm, yıllık COLA'yı hesaplamak için kullanılan metriği değiştirmeyi içeriyor. Bir öneri, 62 yaş ve üzerindeki bireylerin harcama kalıplarını özellikle takip eden R-CPI-E endeksinin benimsenmesidir.

Kongre Araştırma Servisi'nden gelen bir rapora göre, R-CPI-E'nin yerine CPI-W kullanılması son 39 yılın 33'ünde daha yüksek COLA'lara yol açmış olurdu; istisnalar 2005, 2008, 2011, 2018, 2021 ve 2022 yıllarında olmuştur.

SSA'nın R-CPI-E'yi veya herhangi bir alternatif metriği COLA hesaplamaları için benimseyeceği belirsiz olsa da, emeklilerin buna göre plan yapmaları ve COLA'ları enflasyona karşı kapsamlı bir koruma yerine mütevazı bir tampon olarak görmeleri gerekir.