2024'te Tasarruf Hesabından Daha Yüksek Getiri Sağlayan 8 Dijital Banka: Finansal Çeşitlendirme Stratejileri

2024'te, CDI'ye bağlı getirisi olan dijital hesaplar, geleneksel tasarruf hesaplarına göre önemli ölçüde daha avantajlı alternatifler sunmaya devam ediyor. Farklı yatırımcı profilleri için dengeli bir likidite stratejisi oluşturabilecek seçenekleri analiz ettik.

Finansal Getiri Senaryosunu Anlamak

Yeterli getiri sağlamayan finansal kaynakları tutmak, önemli bir fırsat kaybını temsil eder. Geleneksel olsa da, tasarruf, piyasada mevcut diğer seçeneklerle karşılaştırıldığında sınırlı bir getiri sunar.

Dijital bankalar, genellikle CDI (Aracı Banka Depozito Sertifikası) ile bağlantılı otomatik getiri sunarak bu durumu devrim niteliğinde değiştirdi. Bu tür hesaplar, daha yüksek bir kazanç sağlar: tasarruf hesabı yılda yaklaşık %7,41 getiri sağlarken, 100% CDI'ye bağlı hesaplar yılda yaklaşık %10,40 getiri sunar.

8 Dijital Alternatifler, Mevduat Hesabından Daha Yüksek Getiri Sağlıyor

Aşağıda, geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek getiriler sunan ve düşük risk spektrumundaki farklı kârlılık seviyelerini temsil eden Brezilya'daki sekiz dijital finansal kurumu sunuyoruz:

( 1. Nubank

• Getiri: CDI'nin %100'u
• Özellikler: Yatırılan para Devlet Tahvillerine yatırılmaktadır
• Fark: 31 günlük mevduattan sonra günlük kazanç, aylık kazanç sağlayan tasarruf hesabının aksine.

) 2. Neon

• Getiri: %113'e kadar CDI
• Özellikler: Yüzde 100 ile başlayan ve her altı ayda bir artan ilerleyici sistem
• Fark: İki yıl kalış süresinin ardından ulaşılan maksimum getiri, kazançlar üzerinde azalan oranlarla

3. PicPay

• Getiri: %102'ye kadar CDI
• Özellikler: Kişiselleştirilmiş "Kumbara"larda tasarrufları organize etme imkanı
• Fark: Simülasyonlar, 24 aylık yatırımlarda tasarruf hesaplarına göre %57 daha yüksek getiri sağladığını göstermektedir ###R$204,12 karşısında R$129,29 her R$1.000 için yatırılmıştır ###

( 4. Pagbank

• Getiri: CDI'nin %100'u
• Özellikler: Otomatik kazanç sağlayan hesap
• Farklılık: Hesapta duran bakiyenin 30 gün sonra kazanç sağlanması

) 5. Mercado Pago

• Getiri: %105'e kadar CDI
• Özellikler: Tüm kaynak girişi için otomatik getiri
• Fark: Aylık 1.000 TL'den başlayan mevduatlar için CDI'nin %105'ine kadar getiriyi artıran sadakat programı.

6. 99Pay

• Getiri: %110'a kadar CDI
• Özellikler: Değer bazlı kademeli getiri sistemi
• Fark: Sürekli kazanç ###hafta sonları dahil ### ve koşu ve hizmetlerde nakit geri dönüş programı

( 7. Iti

• Getiri: CDI'nin %100'üne kadar
• Özellikler: "Hedeflerim" işlevselliği içinde otomatik getiri
• Farklılık: Belirli hedefler için ayrılmış kaynaklar için ilk iş günü itibarıyla getiriler

) 8. Banco PAN

• Getiri: CDI'nin %100'üne kadar
• Özellikler: Kazanç elde etmek için minimum bakiye R###
• Farklılık: Gelir artışı: İlk 30 günde %10 CDI ve sonraki aylarda %100 CDI

CDI'nin Getiri Referansı Olarak Kullanımı

CDI, finansal kurumlar arasında kısa vadeli kredilerde uygulanan ortalama faiz oranını temsil eder. Bu oran, CDB'ler, LCI'ler ve yatırım fonları gibi çeşitli finansal ürünler için referans olarak kullanılır.

CDI ve tasarruf hesapları arasındaki farklar:

| Özellik | Tasarruf | CDI | |---------------|----------|-----| | Getiri formülü | Selic'in %70'i + TR | Bankalar arası piyasa koşullarına göre değişken | | Periyodiklik | Aylık ###yatırımın yıldönümü$30 | Günlük | | Güncelleme | Sadece doğum günü tarihinde | Günlük | | Karlılık potansiyeli | Daha sınırlı | Genellikle yüksek Selic senaryolarında üstündür |

Varlık Çeşitlendirmesi için Tahsis Stratejileri

Yatırımcılar için getiri, güvenlik ve likiditeyi dengelemeye çalışan dijital hesaplar, CDI'ye bağlı getiri ile, çeşitlendirilmiş bir portföyün düşük riskli kısmını oluşturmak için mükemmel bir seçenek sunmaktadır.

İdeal bir finansal çeşitlendirme senaryosunda, bu hesaplar likidite rezervi olarak işlev görebilirken, diğer finansal araçlar farklı risk ve getiri profilleri ile orta ve uzun vadeli hedeflere ulaşabilir.

Analiz edilen dijital hesaplar, geleneksel tasarruf hesaplarının yıllık %7,41'ine kıyasla, CDI'nin %100 ile %113 arasında değişen getirileri sunmaktadır. Artırılmış getirilerin yanı sıra, bu platformların çoğu finansal hedeflerin düzenlenmesi ve avantaj programları gibi ek işlevler de sunmaktadır.

2024'te finansal kaynaklarınızı nereye tahsis edeceğinize karar verirken, CDI'ye dayalı getiri sunan bu dijital alternatifleri göz önünde bulundurmak, portföyünüzün düşük riskli kısmı için daha verimli bir strateji olabilir; rekabetçi getiri, güvenlik ve gerektiğinde kaynaklara kolay erişim sağlayarak.