Kârlılıkta Şampiyon Dijital Bankalar: 2025'te Tasarruf Alternatiflerimle Deneyimim

Dakikalar

01/11/2024 tarihinde güncellendi

Artık paramın geleneksel tasarruf hesabında avans vermekten bıktım! Uzun bir araştırmadan sonra, paramın benim için çok daha fazla çalışmasını sağlayan birçok dijital hesap buldum. Bu getiriler ormanında bulduğum şeyleri paylaşacağım.

2025'te paranızı nereye koymalısınız, dolandırılmamak için

Hesapta ya da faizsiz tasarruf hesaplarında para bırakmak günümüzde neredeyse parayı sokağa atmak gibidir. Tasarruf hesapları yıllık yalnızca %7,41 kazandırırken, dijital bankalardaki otomatik faizli hesaplar yıllık %10,40'a kadar kazanç sağlıyor ve bu da %100 CDI sunuyor. Uzun vadede bu inanılmaz bir fark!

Bu hesaplar basit bir şekilde çalışır: paranız yatırılır ve 30 gün sonra günlük olarak kazanç sağlar, eski tasarruf hesaplarında olduğu gibi sadece aylık değil. Ve en iyi tarafı: her şey cep telefonundan, kuyruklarda beklemek veya sadece pahalı ürünleri satmaya çalışan o müdürle yüzleşmek zorunda kalmadan.

8 Dijital Banka, Nihayet Paranızın Değerini Artırıyor

1. Nubank

• Getiri: CDI'nin %100'ü

Ünlü roxinho, parasını Federal Hazine Tahvilleri'ne yatırıyor ve kazanç, depozitin 31. gününden sonra her iş günü hesabına aktarılıyor. Satıldığı kadar devrimci olmaktan uzak, ama en azından tasarruf hesaplarından daha iyi.

2. Neon

• Getiri: %113'e kadar CDI

Bu gerçekten beni şaşırttı! Neon, CDI'nin %100'ü ile başlar ve iki yıl sonra %113'e ulaşacak şekilde kademeli olarak artar. Parayı ne kadar uzun süre bırakırsanız, kazancınızdan daha az kesinti yaparlar. Bu açıkça müşteri sadakati sağlamak için bir strateji, ama cebim için iyi çalışıyor.

3. PicPay

• Getiri: %102'ye kadar CDI

PicPay, farklı kategorilerde tasarrufları düzenlemek için "Kumbara" oluşturmayı sağlar. Bu işlevi, farklı hedefler için parayı ayırmak açısından faydalı buldum. CDI'nin %102 oranındaki getirisi piyasanın en yüksek oranı değil, ama yine de, onların belirttiğine göre, 1.000 R$ 24 ayda 204,12 R$ getirirken, tasarruf hesaplarında sadece 129,29 R$ getiriyor.

4. PagBank

• Getiri: CDI'nin %100'u

Burada çok özel bir şey yok. PagBank, 30 gün sonra %100 CDI otomatik kazanç sağlayan "Conta Rendeira" sunuyor. Bu, en temel olanı.

5. Mercado Pago

• Getiri: CDI'nin %105'ine kadar

Hesabınızdaki tüm para en az %100 CDI getirir. Eğer o Meli+ programına abone olursanız veya ayda 1.000 R$'dan fazla para transferi veya Pix ile getirirseniz, bu getiri %105'e yükselir. Açıkça, sizi hizmetlerini daha fazla kullanmaya teşvik etmeye çalışıyorlar, ama en azından bunun karşılığında bir şey veriyorlar.

6. 99Pay

• Getiri: CDI'nin %110'una kadar

Burada ilginç bir numara var: 5.000 R$'ye kadar olan bakiyeler, CDI'nin %110'unu getiriyor. Bunun üzerinde, getiri %80'e düşüyor. Uygulama, bazı rakiplerin aksine, sadece iş günlerinde değil, haftanın her günü getiri sağladığını övünüyor. Ayrıca çeşitli durumlarda cashback de sunuyorlar.

7. Iti

• Getiri: CDI'nin %100'üne kadar

Itaú'nun dijital bankası "Minhas Metas" aracında CDI'nin %100 getirisini sunuyor. Olağanüstü bir şey değil, ama en azından diğer seçeneklerde olduğu gibi kazanmaya başlamak için 30 gün beklemek zorunda değilsiniz.

8. Banco PAN

• Getiri: CDI'nin %100'üne kadar

Hayal kırıcı bir seçenek. İlk 30 günde getiri yalnızca CDI'nin %10'u kadar, ancak sonrasında %100'e çıkıyor. En azından istenen minimum bakiye düşük (₺ 30).

Neden CDI tasarrufdan üstündür

CDI, finansal piyasanın sıkıcı bir kısaltması değildir. Bankalar arasında uygulanan gerçek faizleri yansıtan bir orandır. Tasarruf hesabı, sıkı bir formüle sahip olup (70% Selic + TR) ile hesaplanmakta ve yalnızca aylık olarak güncellenmektedir. Oysa CDI, günlük olarak hesaplanmakta ve genellikle daha yüksek getiri sunmaktadır.

Kısa vadede fark küçük görünebilir, ancak yıllar boyunca bu "küçük" fark cebinizde binlerce lira daha fazlası anlamına gelebilir. Ve geleneksel bankacıların cebinde daha az.

Açıkçası, büyük geleneksel bankaların hala sadece tasarruf hesabını ana seçenek olarak sunma cüretini göstermeleri bence bir saçmalık, çünkü açıkça kendi dijital kurumları içinde bile çok daha avantajlı alternatifler var.

Bu hesaplardan bazılarını test ediyorum ve şu an için Neon, CDI'nin %113'e kadar olan o ilerlemesi ile benim için en iyi seçenek olarak öne çıkıyor. Ancak, uygulamanın kullanım kolaylığı, transfer maliyetleri ve ihtiyaç duyabileceğiniz diğer hizmetler gibi diğer avantajları da değerlendirmek gerekiyor.

Eğer paranızı hala tasarruf hesaplarında uyutuyorsanız, her gün kelimenin tam anlamıyla para kaybediyorsunuz demektir. Artık uyanma zamanı ve bu dijital alternatiflere bir şans verme zamanı!