Farklı yatırım yöntemleri ve araçlarını karşılaştırma: Acemi için 5 çeşit yatırım malı açıklaması

Enflasyonun derinleştiği ve fiyatların yükseliş gösterdiği modern toplumda, maaşların yükseliş hızı ve banka mevduatlarının faizleri, fiyatlar ve gayrimenkul fiyatlarındaki artışa ayak uyduramadığı için, varlık yönetimi ve yatırımın önemi giderek artmaktadır.

"Varlık yönetimi yapmazsanız, para sizi seçmez" diye bir deyim vardır ama yatırım ürünleri sayısızdır ve bilgi de fazlasıyla mevcuttur; bu nedenle, ilk kez yatırım yapacak olanlar neye başlayacakları konusunda kararsız kalabilirler. Kendi yatırım stilinizi anlayıp, uygun bir yatırım planı oluşturabilir ve size uygun yatırım araçlarını bulabilirseniz, başarıya giden ilk adımı atabilirsiniz.

Bu makalede, en yaygın 5 yatırım yöntemi ve finansal araç (vadeli mevduat, hisse senedi, yatırım fonu, döviz, kripto varlık) tanıtılacak ve her birinin getirisi, riski, yatırım engelleri ve likiditesi karşılaştırılacaktır. Farklı yatırım seçeneklerinin özelliklerini net bir şekilde anlayabilmeniz için bir yatırım ürünleri karşılaştırma tablosu da hazırladık!

Yeni başlayanların kendilerine uygun yatırım araçlarını bulmaları için 3 adım

Adım 1: Yatırım stilinizi öğrenin

Birçok insan yatırım ile varlık oluşturmayı arzuluyor, ancak başarılı olanlar azınlıkta. Bunun başlıca nedeni, kendilerini iyi tanımamalarıdır.

Varlık değeri büyük dalgalanmalara dayanamayacak olanlar, istikrarlı ve temkinli yatırım araçlarını seçmelidir. Aksine, varlık dalgalanmalarına dayanabilecek ve uzun vadeli yatırım planı olanlar, kısa vadede dalgalanmalar büyük olsa bile uzun vadeli büyüme potansiyeli yüksek ürünleri seçme imkanına sahiptir.

Adım 2: Yatırım planı yapmak

İnsanların yatırım amaçları farklılık gösterir. Araç veya konut alımı için tasarruf, emeklilik için fon hazırlığı veya enflasyona karşı koymak gibi, amaçlara göre uygun yatırım araçları da değişir.

Örneğin, 3 yıl sonra konut satın almanın peşinatını biriktirmek amacıyla, emeklilik planı için bir yatırım yöntemi seçerseniz, konut almayı planladığınız tarihte varlık değerinin düşüşte olma olasılığı vardır. Böyle bir durumda, konut alımını ertelemek ya da daha kötü koşullara sahip bir mülk seçmek zorunda kalabilirsiniz.

Bu nedenle, kendinize uygun bir yatırım planı oluşturmak ve en iyi yatırım araçlarını seçmek başarıya giden anahtar olacaktır.

Adım 3: Yatırım aracının üç temel unsurunu anlamak

Herhangi bir yatırım ürününde, yatırımcıların dikkat etmesi gereken üç temel unsur vardır: risk, getiri ve likidite.

Yatırım başlangıcı olarak öncelikle anlamanız gereken şey, risk ve getiri arasında bir oran ilişkisi olduğudur. Yüksek bir getiri talep ederseniz, kaçınılmaz olarak yüksek bir riskle karşılaşacaksınız. Bir piyango örneği verirsek, yüksek ödüller çekici olabilir, ancak kazanma olasılığı son derece düşük ve çoğu durumda ana parayı kaybetme riski çok yüksektir.

Likidite, yatırılan fonların her zaman nakde çevrilebilme yeteneğini ifade eder. Piyasalarda, belirli bir süre için fonların kısıtlandığı, güven fonları veya kapalı dönemli yatırım fonları gibi yatırım araçları da bulunmaktadır. Acil bir şekilde fonlara ihtiyaç duyduğunuzda, yatırım ürünlerini nakde çevirememeniz durumunda ne olur?

5 çeşit genel yatırım yöntemi ve aracı karşılaştırması

Yatırım araçları binlerce çeşit vardır, ancak şu anda piyasada en popüler olanlar, banka mevduatları, döviz, yatırım fonları, hisse senetleri ve kripto varlıklar gibi 5 çeşittir. Bir kişinin başarılı olması için kendine uygun bir sahneye ihtiyacı olduğu gibi, yatırımlarda da başarılı olmak için kendine uygun araçları bulmak gerekmektedir. Aşağıda 5 çeşit yatırım ürününün özelliklerini karşılaştıran bir tablo bulunmaktadır.

Yatırım Araçları Karşılaştırma Tablosu

| Ürün | Yatırım Engeli | Risk( Dalgalanma) | Yatırım Süresi | Likidite | Beklenen Getiri | | --- | --- | --- | --- | --- | --- | | Banka mevduatı | Uzmanlık bilgisi: Gerekli değil | Düşük | Uzun vadeli | Mevduat:Yüksek
Sigorta: Düşük | Düşük | | Dış Ticaret | Uzmanlık: Orta Düşük | Orta | Orta Dönem | Yüksek | Orta | | Yatırım Fonu | Uzmanlık: Orta Düşük | Orta | Orta Uzun Vadeli Uygun | Yüksek | Orta | | Hisse Senedi | Uzmanlık: Orta | Yüksek | Kısa Orta Uzun Vadeli Mümkün | Yüksek | Yüksek | | Kripto Varlık | Uzmanlık Bilgisi: Yüksek | Yüksek | Kısa Orta Vadeli | Yüksek | Yüksek |

1. Banka mevduatı

• Yatırım Getirisi：☆
• Yatırım Riski：☆
• Likidite: ☆☆☆☆☆
• Yatırım engeli: düşük

Mevcut düşük faiz ortamında, yen mevduat artık ana yatırım aracı olarak adlandırılamaz, daha ziyade varlıkların "park alanı" olarak bir rol oynamaktadır. Mevcut vadeli mevduat faiz oranları %1-2 civarındadır ve bu çoğu zaman enflasyon oranının altındadır. Yen mevduatının avantajı neredeyse hiç riske sahip olmamasıdır, ancak dezavantajı düşük getiri sağlamasıdır ve herhangi bir dalgalanmayı önlemek isteyenler için uygundur.

2. Yabancı döviz

• Yatırım Getirisi：☆☆☆
• Yatırım Riski：☆☆☆
• Likidite: ☆☆☆☆☆
• Yatırım engeli: Orta-düşük

Dünyadaki para birimlerinin döviz kurları sürekli olarak dalgalanmaktadır ve ABD Doları'nın yükselişinin etkisiyle döviz piyasası da büyük ölçüde değişmektedir. Uzman yatırım kurumları ve dövize duyarlı yatırımcılar, ucuz alıp pahalı satarak döviz kârı elde edebilirler. Örneğin, 2022 yılının başında 2,8 milyon yen ile 10,000 ABD Doları satın alıp, 2022 yılının Eylül ayında 10,000 ABD Doları'nı 3,1 milyon yen ile satarsanız, %10'luk bir getiri elde edersiniz. Döviz kurlarının trendlerine hakimseniz, kaldıraç kullanarak daha büyük getiriler hedefleyebilirsiniz.

3. Yatırım Fonu

• Yatırım Getirisi：☆☆☆
• Yatırım Riski：☆☆☆
• Likidite: ☆☆☆☆☆
• Yatırım engeli: düşük

Yatırım fonları, birçok insanın fon topladığı ve profesyonel fon yöneticilerine hisse senetleri, tahviller, emtia gibi yatırımlar yapma yetkisi verdiği bir araçtır. Kısaca, belirli bir sektör, ülke veya hammaddenin geleceğine dair umut besliyorsanız ancak hangi "şirkete" yatırım yapmanız gerektiğini bilmiyorsanız, fon yöneticisine seçim yapma yetkisi verebilirsiniz.

Yatırım fonlarının avantajı, genel yönelimi belirlemekle yetinip geri kalan değerlendirmeyi fon yöneticisine bırakabilmektir. Dezavantajı ise, bu hizmetlerin ücretsiz olmaması ve yöneticinin belirli bir ücret talep etmesidir.

Geleneksel aktif yönetim tarzındaki yatırım fonlarının yanı sıra, piyasa endekslerini takip eden ETF (borsa yatırım fonu) seçeneği de bulunmaktadır. Bu, Nikkei 225 gibi piyasa endekslerinin hareketlerini takip eden bir yapıdır ve endeks kendisi düzenli olarak hisse senedi değişimi yaptığı için, ETF endeksin hareketlerini kopyalayarak getiri elde eder. Bu basitlik, piyasada popüler olmasına yol açmıştır, ancak yalnızca endeksin hareketlerini takip ettiğinden, piyasa ortalamasının üzerinde bir getiri beklemek zor olacaktır.

4. Hisse senedi

• Yatırım Getirisi：☆☆☆☆☆
• Yatırım Riski：☆☆☆☆☆
• Likidite: ☆☆☆☆☆
• Yatırım engeli: Orta

Hisse senedi yatırımlarında, genel olarak ucuz alıp pahalı satmanın yanı sıra, uzun vadeli tutma ile temettü alma da vardır. Ayrıca, kısa satış (önce satıp sonra geri almak) yoluyla düşüş beklenen şirketlerden de kazanç elde edebilir ve yükseliş- düşüş her iki piyasada da işlem yapabilen finansal ürünlerdir.

Hisse senedi yatırımı, yatırım fonlarına kıyasla, fon yöneticisi olmadan doğrudan piyasada uygun hisse senetlerini aramak anlamına gelir. Fon gereksinimleri düşük olsa da, uzmanlık bilgisi gereksinimleri yüksektir, bu nedenle yatırım yapmadan önce yeterli araştırma yapılması gerekmektedir.

Şu anda, hisse senedi yatırımı birçok insan için tanıdık bir şey haline gelmiş olabilir, ancak gerçek işlem engelleri oldukça yüksektir. Analiz ve araştırmaya çok fazla zaman harcamak, kapsamlı finansal bilgi, risk yönetimi yeteneği, işlem teknikleri ve iyi bir mentalite gereklidir. Hisse senedi piyasasında yatırım kolayca kazanç sağlamıyorsa, "yatırım kaybı" ile mücadele eden bu kadar çok insan olmazdı.

5. Kripto Varlık

• Yatırım Getirisi：☆☆☆☆☆
• Yatırım Riski：☆☆☆☆☆
• Likidite: ☆☆☆☆☆
• Yatırım engeli: yüksek

Kripto varlıklar (sanal para olarak da adlandırılan), son yıllarda piyasanın dikkatini çeken bir yatırım aracı olup, dalgalanması büyük olan bir yatırım nesnesidir. Para birimlerinin satın alma gücünün azalmasından endişe duyan birçok insan var ve ayrıca her ülkedeki hükümetlerin döviz yönetimi nedeniyle, Bitcoin başta olmak üzere merkezi olmayan ve arzı sınırlı olan finansal ürünler, giderek piyasa tarafından daha önemli hale gelmektedir.

Yabancı dövizde olduğu gibi, kripto varlık yatırımcıları ucuz alıp pahalı satabilir veya pahalı satıp ucuz geri alarak kar elde edebilirler. Avantajı potansiyel getirilerin yüksek olmasıdır, ancak dezavantajı riskin de aynı şekilde yüksek olmasıdır.

Yatırım araçları nasıl birleştirilmelidir?

Yeni başlayanlara önce çeşitli yatırım türlerini öğrenmelerini öneririm. Yukarıda tanıtılan yatırım araçları genellikle bir arada kullanılır ve yaşamın her aşamasındaki ihtiyaçlara göre dağılım oranları farklılık gösterir.

Yatırıma yeni başlayanlar, yatırım fonları veya ETF'leri düzenli olarak satın alarak, aynı zamanda finansal ürünlerin fiyat dalgalanmalarına karşı piyasanın tepkisini öğrenebilirler. Bir süre geçtikten sonra belirli şirketlerin temellerine hakim olunduğunda hisse senedi yatırımlarına başlayabilir veya belirli dövizlerin veya kripto varlıkların fiyat hareketlerinde bir düzen bulunduklarında döviz ticareti veya kripto varlık yatırımlarına başlayabilirler. Ayrıca, bu ürünlerin eğilimlerine daha aşina hale geldiklerinde, kaldıraç kullanarak getiri artırma imkanı da mümkündür.

Piyasada her zaman yatırım fırsatları vardır ve uygun bir dağılım ile stresin az olduğu yatırımlar yapılabilir. Kendinize uygun yatırım araçlarını bularak daha yüksek ve istikrarlı getiriler elde edebilirsiniz. Örneğin, hisse senedi yatırımı ile zarar eden biri, yatırım fonları aracılığıyla fonlarını istikrarlı bir şekilde artırabilir ve kaldıraçlı ürünler aracılığıyla kısa sürede varlıklarını iki katına çıkaran kişiler de olmuştur.

Sonuç olarak, farklı yatırım yöntemlerinin kendine özgü özellikleri vardır ve uygun ticaret stratejileri de farklılık gösterir. Yatırıma başlamadan önce, öncelikle ihtiyaçlarınızı netleştirmeniz ve size uygun yatırım ürünlerinin türlerini ve stratejilerini seçmeniz önemlidir.