"Ponzi Şeması" asla sona ermeyen bir mali dolandırıcılıktır.

1920'li yıllarda ortaya çıkan klasik dolandırıcılık yöntemleri hala yaygın olarak dolaşmakta ve bizim mülklerimizi hedef almaktadır. "Ponzi Şeması" adını veren İtalyan dolandırıcı Charles Ponzi'den günümüz dijital finans dolandırıcılığına kadar, bu kötü niyetli yöntem şekil değiştirerek de olsa özünde değişmeden kalmaktadır.

Ponzi Şeması nedir? Tarihine bir bakış

Ponzi Şeması, İtalyan göçmen Charles Ponzi'den kaynaklanan bir dolandırıcılık yöntemidir. Bu, "düşük riskle yüksek getiri" gibi tatlı sözlerle yatırımcıları kandırarak, paradan anlamayan sıradan insanlardan fon toplamaktadır. Aslında, bu gerçek yatırımlardan elde edilen kar değil, yeni yatırımcılardan toplanan fonların eski yatırımcılara dağıtılmasıdır. Yeni fon akışı durursa, dolandırıcı o zamana kadar topladığı parayı alıp kaçar ve kurbanlar kan terleyerek kazandıkları parayı kaybeder.

1903 yılında, İtalyan Ponzi Amerika'ya gizlice girdi ve boyacı, işçi gibi çeşitli işler yaparak hayatını sürdürdü. Kanada'da sahtecilik suçundan ve Atlanta'da insan ticareti suçundan hapis yattığı da olmuştur. "Amerikan Rüyası" ile zehirlenen Ponzi, en hızlı zenginleşme yolunun finans olduğunu fark etti.

Birinci Dünya Savaşı'ndan sonra 1919'da, dünya ekonomisi kaotik bir durumdaydı. Bu durumu fırsat bilen Ponzi, Avrupa'daki posta havalelerini satın alıp Amerika'da satmanın karlı olduğunu duyurdu ve karmaşık, yüksek getirili bir yatırım planı geliştirdi. Sadece bir yıl içinde Boston vatandaşlarından yaklaşık 40.000 kişi bu kâr hikayesine kapıldı. Bunların çoğu finansal bilgisi olmayan fakir insanlardı ve ortalama birkaç yüz dolar yatırım yaptılar.

Finans hakkında biraz bilgi sahibi olan herkes, bu planın sorunlarının açık olduğunu görebilirdi. O dönemdeki bir finans gazetesinde Ponzi'nin yatırımının bir dolandırıcılık olduğu ve böyle bir yöntemle kazanç sağlamanın imkansız olduğu belirtilmişti. Ancak Ponzi, gazeteye karşı bir makale yayınlarken, insanları kandırmak için büyük bir tuzak hazırlamıştı. 45 günde %50 getiri vaadiyle geldi. İlk "yatırımcılar" tatlı meyvenin tadını çıkarınca, sonraki "yatırımcılar" da körü körüne büyük paralar yatırmaya başladılar. Nihayetinde, 1920 Ağustos'unda Ponzi'nin şeması çöktü ve 5 yıl hapis cezasına çarptırıldı.

Modern Ponzi Şeması Örnekleri

Ekonomi ve internetin hızlı gelişimi ile birlikte, çeşitli şekillerde Ponzi Şeması birbiri ardına ortaya çıkıyor.

Maid F dolandırıcılığı olayı

Maidof olayı, Ponzi Şeması içerisinde en ünlü ve uzun süre devam eden tipik bir örnektir. Bu dolandırıcılık 20 yıl boyunca sürdü ve 2008 dünya finansal krizi sırasında piyasa duraklaması nedeniyle 7 milyar dolarlık para çekme talebi ortaya çıktığında ilk kez ifşa oldu.

Bu, Amerika'nın ünlü finans brokeri ve eski Nasdaq başkanı Bernard Madoff'un gerçekleştirdiği bir dolandırıcılık olup, Amerika tarihindeki en büyük dolandırıcılık olayıdır. Lüks bir Yahudi kulübüne sızarak, arkadaşlarını, ailesini ve iş ortaklarını kullanarak "ağı" geliştirdi ve kademeli olarak 17.5 milyar dolar yatırım topladı. "Yatırımcılara" yılda %10 sabit yüksek getiri vaadi verdi ve "yükselen piyasalarda ve düşen piyasalarda kolayca kazanç sağlanabilir" diye övündü. Ancak müşterilerin bilmediği şey, bu iyi performansın kendi müşterilerinin anaparalarına dayandığıydı. Birisi anaparasını geri almaya çalışırsa, dolandırıcılığın açığa çıkması kaçınılmazdı. 2009'da, Madoff dolandırıcılık suçundan 150 yıl hapis cezasına çarptırıldı. Toplam zarar miktarının 64.8 milyar dolara kadar çıktığı tahmin edilmektedir.

PlusToken Kripto Varlık Dolandırıcılığı

PlusToken cüzdanı, internet üzerinde "tüm zamanların en büyük üçüncü Ponzi Şeması" olarak adlandırılmaktadır. Blockchain analiz ekibi Chainalysis'in raporuna göre, PlusToken adı altında faaliyet gösteren dolandırıcı grupların Çin dışındaki yaklaşık 2 milyar dolar değerinde kripto varlık yatırımlarını dolandırdığı ve bunun 185 milyon dolarının zaten satıldığı belirtiliyor.

2019 Haziran'ında, PlusToken cüzdanı geri ödenemez hale geldi ve Ponzi Şeması ifşa oldu. Bu, blockchain teknolojisini öne çıkaran ve Çin ile Güneydoğu Asya gibi bölgelerde faaliyet gösteren bir uygulamaydı. Her ay %6-18 arasında yatırım getirisi vaat ediyordu ve bunun karşılığının kripto varlıkların arbitraj işlemlerinden elde edileceğini iddia ediyordu. Ancak PlusToken cüzdanı, "blockchain" gibi havalı bir kavramla kamufle edilmiş bir çok seviyeli pazarlama organizasyonuydu. Bir yılı aşkın işletme süresi boyunca, "blockchain" bilgisi yetersiz olan birçok "yatırımcıyı" kandırmaya devam etti ve cüzdandan para çekilemez hale geldiğinde, müşteri hizmetleri durduğunda, dolandırıcılık mağdurları paralarının tamamen kaybolduğunu anladılar.

Ponzi Şemasından nasıl kaçınılır?

Ponzi Şeması her zaman göz alıcı bir görünümle sıradan insanları kandırır. Ancak, yatırım planı seçmeden önce, kayıpları önlemek için bazı yöntemlerle değerlendirme yapabilirsiniz.

1. Düşük risk - yüksek getiri hikayelerine şüpheyle yaklaşın

Neredeyse tüm yatırımların riskleri vardır ve %100 getiri vaat eden bir yatırım yoktur. Eğer bir yatırım her gün %1, ayda %30 sürekli kar vaat ediyorsa, bu büyük olasılıkla bir Ponzi Şemasıdır. Bu kadar yüksek yatırım getirisine rağmen riskler hakkında bilgi vermemek, yatırım yasalarına açıkça aykırıdır.

2. Kesin kazanç sağlayan ve risksiz yatırım yoktur

Örneğin Maidof, müşterilerine her yıl yaklaşık %10 getiri garantisi verdi ve "yatırım kesinlikle kazandırır, kayıp yoktur" vurgusu yaptı. Ancak herhangi bir yatırım, ekonomik dalgalanmalardan etkilenmeden geçmez ve %100 sürekli kazanç garantisi vermek veya aynı getiriyi sürdürmek de imkânsızdır.

3. Yatırım ürünlerini ve stratejilerini bir ölçüde anlamak

Sahtekarlık projeleri genellikle gizemli bir örtüyle sarılıdır ve karmaşıklık ile gizlilik sergilerler. Onlar ürün ve yatırım stratejilerini son derece karmaşık ve anlaşılmaz hale getirmeye çalışırken, aslında tutkulu bir şekilde tanıttıkları projeler, gerçek ürünler veya işlerle desteklenmemektedir.

4. Projenin durumunu kapsamlı bir şekilde anlamak

Genellikle, yatırımcılar proje yöneticilerinden bilgi sorduğunda olumlu bir yanıt alamıyorsa veya çeşitli nedenlerden dolayı bahaneler üretiyorsa, dikkatli olmalıdır. Bu, dolandırıcı olma olasılığının çok yüksek olduğu anlamına gelir.

5. İnterneti kullanarak ilgili bilgileri araştırmak

Ponzi Şeması, çoğu durumda, yasal olarak kaydedilmemiş projeler veya yatırımlarla ilgilidir. Ticaret sisteminin web sitesinde proje şirketinin kayıt durumu ve sermayesini kontrol edebilirsiniz. Yatırımın kaydedilmediğini öğrenirseniz, hemen nedenini sorun ve projenin güvenilirliğini değerlendirmeye yardımcı olun.

6. İade zorluğuna dikkat edin

Bu, Ponzi Şemasının büyük bir özelliğidir. Yatırımcıların çekim yapmasını engellemek için çeşitli engeller oluşturulur. Örneğin, çekim ücretlerinin artırılması veya çekim kurallarının keyfi olarak değiştirilmesi gibi.

7. Yatırım modelini belirlemek

Ponzi Şeması "piramit" tarzı yatırım modellerini tercih eder. Hevesli tanıtımcılar "alt çizgi" veya "tanıtıcılar" artırarak yüksek komisyonlar kazanma yöntemleriyle sıkça karşılaşılır. Eğer çevrenizdeki insanlar bu şekilde projeye katılmayı öneriyorsa dikkatli olmalısınız.

8. Uzmanla Görüşmek

Genel yatırımcılar projeyi değerlendirmekte zorlanıyorsa, profesyonel danışmanlık şirketlerinden yardım almalı ve uzmanların tavsiyelerini dinledikten sonra karar vermelidir.

9. Projenin arka planını öğrenin

Yatırımdan önce yeterli araştırma yapın, proje girişimcilerini ve proje arka planını yeterince anlayın, tuzaklara düşmemek için dikkatli olun. Ponzi Şeması'nın girişimcileri genellikle "deha" havasına sahiptir ve kendilerini tanrı gibi bir varlık olarak gösterirler. Örneğin, 3M finans yardımlaşma sisteminin kurucusu Sergey Mavrodi, kendisini "kahraman" gibi bir figür haline getirmiş ve halkı kandırmıştır.

10. "Gökyüzünden pirinç kekleri düşmez"

Sahtekârlar, insanların "arzu derinliğini" kullanarak yatırımcılara devasa kazançlar vaadiyle büyük bir rüya çizerler ve kurbanları buna inandırırlar. Bu nedenle, yatırım yaparken sakin kalmayı, içindeki arzuları sürekli olarak kontrol etmeyi ve asgari sınırları korumayı unutmamanızı istiyorum.

Ponzi Şeması, doğduğu günden bu yana spekülatörler tarafından çeşitli şekillerde paketlenmeye devam etse de, temeli değişmemiştir. "Düşük risk-yüksek getiri" ve "bisiklet sürmek" gibi ortak özelliklere sahip olan dolandırıcılar, yatırımın risk faktörlerini vurgulamadan, temel finansal bilgiye sahip olmayan veya tamamen bilgisiz yatırımcıları yüksek yatırım getirisi ile kendine çekmektedir.

"Risk ve getiri orantılıdır" yatırımın temel kuralını her zaman aklınızda bulundurun ve uyanıklığınızı kaybetmeyin.