Küçük Yatırımlarla Sürekli Olarak Dijital Varlık Milyoneri Olabilir misiniz?

Ana Noktalar

• Düzenli yatırım hesaplarının katkı limitleri ve vergi avantajları önemli ölçüde farklıdır.
• Erken başlamak ve stratejik olarak yatırım yapmak suretiyle, sürekli küçük yatırımlar yoluyla bir milyon dolarlık bir portföy oluşturmak mümkündür.
• Geleneksel hesapların ötesinde çeşitlendirmeyi hedefleyenler için alternatif yatırım yaklaşımları mevcuttur.

Birçok yatırımcı, değeri $1 milyon veya daha fazla bir portföy oluşturmayı hedeflemektedir. Yakın zamanda yapılan bir Northwestern Mutual anketine göre, Amerikalılar rahat bir emeklilik için yaklaşık 1.26 milyon dolara ihtiyaç duyacaklarını düşünüyor.

Yıllar boyunca yatırım hesaplarına önemli yıllık katkılar yapıldığında, milyon dolarlık eşiğe ulaşmak oldukça mümkün hale gelir. Geleneksel yatırım hesapları, 40 yaş altındaki yatırımcılar için yıllık 23,500 $ katkıya ve 50 yaş ve üzerindekiler için 31,000 $ katkıya izin verir. Yeni düzenlemeler, 60 ila 63 yaşındaki yatırımcıların bu yıl 34,750 $ kadar katkıda bulunmalarına bile izin vermektedir.

Şu anda 1.000 $ nereye yatırmalı? Piyasa analistleri, uzun vadeli büyüme potansiyeli için en umut verici 10 varlığı belirlediler.

Görüntü kaynağı: Getty Images.

Ancak, belirli yatırım araçlarına erişim, istihdam durumunuza bağlıdır. Seçenekleriniz sınırlıysa, daha düşük katkı limitlerine sahip hesaplarla sınırlı kalabilirsiniz - şu anda 50 yaş altı yatırımcılar için yıllık 7.000 $, 50 yaş ve üzeri olanlar içinse 8.000 $.

Bu daha mütevazı katkı limitleriyle, bir milyon dolarlık bir portföy oluşturmanın hala gerçekçi olup olmadığını merak edebilirsiniz. Cevap kesinlikle evet. Başarı, esasen yatırım zaman diliminize ve varlık tahsis stratejinize bağlıdır.

Milyon dolarlık bir portföy oluşturmak tamamen mümkün

$7,000 veya $8,000 yıllık katkılarla sınırlı olduğunuzda $1 milyon birikim yapmak imkansız görünebilir. Ancak, bu olasılığı destekleyen matematik vardır, özellikle erken başlarsanız ve güçlü geçmiş performans kayıtlarına sahip büyüme varlıklarına ağırlıklı olarak yatırım yaparsanız.

Mevcut katkı limitlerinin değişmeden kalacağını varsayarak sayıları hesaplayalım (, ancak genellikle zamanla artış gösterir ):

• 25 yaşından 50 yaşına kadar maksimum 7.000 $ yıllık katkı yapmak
• 50 ile 65 yaşları arasında yıllık katkıları maksimum 8.000 $'a çıkarma
• Yıllık ortalama %8 getiri sağlayan çeşitlendirilmiş bir portföyü sürdürmek ( aslında bazı büyük piyasaların uzun vadeli ortalamasının altındadır )

Bu yaklaşımı izlemek, 1.8 milyon doları aşan bir portföy ile sonuçlanabilir.

Ancak, bu stratejide başarı genellikle iki ana unsur gerektirir: yeterli zaman ve büyüme yatırımlarını destekleyen uygun varlık tahsisi. Bu faktörler olmadan, bir milyon dolarlık eşiğe ulaşmak önemli ölçüde daha zor hale gelir.

Ek portföy oluşturma fırsatları mevcuttur

Eğer ana yatırım seçeneklerinizin katkı sınırlamaları varsa, bu, zenginlik oluşturma potansiyelinizin de benzer şekilde kısıtlanması gerektiği anlamına gelmez. Ek yollar hala mevcuttur.

Mali kapasiteniz belirlenen katkı sınırlarını aştığında, fazla fonları standart yatırım hesaplarına ayırmayı düşünün. Bu hesaplar bazı vergi avantajlarından yoksun olabilir, ancak yine de katkı kısıtlamaları olmadan sermayenizi zamanla büyütmenize olanak tanır.

Sağlık sigortanıza bağlı olarak, benzersiz vergi avantajları sunan özel hesaplar için de uygun olabilirsiniz. Bu hesaplar, sınırsız fon devri sağlar ve ileriki yıllarda nitelikli harcamalar için kullanılabilir. Bu hesaplardan bazıları, istihdam durumuna bakılmaksızın bağımsız olarak kurulabilir.

Bir milyon dolarlık bir portföy oluşturma hayali, mütevazı katkı limitleriyle bile ulaşılabilir olmaya devam ediyor. Stratejik planlama, sürekli yatırım ve uygun varlık dağılımıyla, belirlenen katkı kısıtlamaları içinde çalışırken bile potansiyel olarak $1 milyon veya çok daha fazlasını biriktirebilirsiniz.

Göz ardı edilen finansal stratejiler, getirilerinizi 23,760 $ artırabilir

Birçok yatırımcı, uzun vadeli finansal hedeflerinde geri kaldıklarını düşünüyor. Ancak, daha az bilinen yatırım optimizasyon teknikleri portföy performansınızı önemli ölçüde artırabilir.

Özellikle etkili bir yaklaşım, yıllık 23,760 $'a kadar ek getiri üretebilir. Bu optimizasyon stratejilerini uyguladıktan sonra, muhtemelen uzun vadeli mali durumunuz hakkında oldukça daha fazla güven hissedeceksiniz.

Motley Fool'un bir açıklama politikası vardır.