Sosyal Güvenlik Talep Etmek için En İyi Zaman Ne Zaman? Veriler, Görüşlerden Daha Sesli Konuşuyor

62 yaşına girdiğiniz anda, o Sosyal Güvenlik çeki oldukça cazip görünmeye başlıyor. Arkadaşlarımın o faydaları erken aldıklarını izliyorum, sanki hayali bir sistemi alt ettiklerinden emindiler. Ama ben sadece onların masada binlerce bırakıp bıraktığını mı izliyorum?

Benim için Sosyal Güvenlik kararı teorik değil - derinlemesine kişisel. Aylık kontrolümü 70'te mi maksimum yapacağım, 67'de mi güvenli oynayacağım, yoksa 62'de mi alabileceğimi mi alacağım? Cevap, çoğu insanın beklediği gibi olmayabilir.

Yararılarınızın Ardındaki Sayılar Oyunu

Sosyal Güvenlik İdaresi, aylık faydanızı havadan kapmıyor. Sayısız emeklinin mali kaderini belirleyen dört ana faktöre göre hesaplama yapıyorlar:

1. Çalışma geçmişiniz (, eksik yıllar için o sıfırlar gerçekten zarar veriyor )
2. Kazanç kaydınız (daha yüksek kazananlar daha yüksek faydalar alır, sürpriz sürpriz)
3. Tam emeklilik yaşınız (67 çoğumuz için 1960) sonrası doğan çalışanlar.
4. Gerçekten talep etme tetikleyicisini çektiğinizde

Sonuncusu mu? İşte bu öldürücü. 1960'tan sonra doğan herkes 62 yaşında talep ettiğinde %30'luk bir kesinti ile karşılaşırken, 70 yaşına kadar beklemek, emeklilik yaşındaki miktarınıza göre tatlı bir %24'lük artış sağlar. Fark gerçekten şaşırtıcı olabilir.

Kadim Soru: 62, 67, veya 70?

Her bir talep yaşı kendi çekiciliğine sahiptir ve dürüst olmak gerekirse, üçünü de dini bir coşkuyla savunan insanları gördüm:

62 yaşındaki hayranlar diyor ki: "Paramı hemen ver! Sosyal Güvenlik'in on yıl içinde bile var olup olmayacağını kim bilir?"

67 yaşındaki inananlar tartışıyor: "Tam faydamı istiyorum ve emekliliğin tadını çıkarmak için antik olmayı beklemeyeceğim."

70 yaşındaki savunucular ısrar ediyor: "Maksimum aylık gelir için uzun vadeli oynuyorum."

Beni sinirlendiren şey, herkesin kişisel seçimlerinin nesnel olarak üstün olduğu gibi davranması. Ama gerçek araştırmalar, belirgin bir kazanan olabileceğini öne sürüyor.

Düşüncelerimi Değiştiren Araştırma

United Income, 20.000 emeklinin talep kararlarını incelediğinde, buldukları gerçekten şok ediciydi. Emeklilerin %79'u 65 yaşından önce haklarını alırken, yalnızca %8'inin bunu yaparak yaşam boyu faydalarını gerçekten optimize ettiği ortaya çıktı.

İlginç olan? Emeklilerin %57'si, 70 yaşına kadar bekleyerek yaşam boyu faydalarını en üst düzeye çıkaracaklardı. Bu, 67 yaşındaki "makul orta nokta" da talep edenlerden beş kat daha fazla.

Bu, çoğu insanın aslında yaptığı şeyle tamamen çelişiyor! Erken emeklilik grubunun Sosyal Güvenlik ofislerini domine etmesine rağmen, veriler onların mali açıdan kendilerine zarar verme ihtimallerinin yüksek olduğunu gösteriyor.

Elbette, bu herkes için geçerli değil. Eğer sağlığınız bozuluyorsa veya kesinlikle gelire ihtiyacınız varsa, erken talep etmek hala en iyi seçeneğiniz olabilir. Ama rakamlar yalan söylemez - çoğu insan sabırdan fayda sağlar.

Neden Alt Optimal Seçimler Yapıyoruz

Mükemmel derecede zeki arkadaşlarımın sağlıklı emeklilik hesaplarına sahip olmalarına rağmen 62 yaşında bu avantajları kapmalarını izledim. Neden? Kaçırma korkusu. Yardımların kesileceği kaygısı. Şu an "paralarını" almakla ilgili psikolojik tatmin.

Kripto ticaretinde gördüğüm aynı zihniyet - duygusal kararlar matematiksel olanların önüne geçiyor. İnsanlar istatistiksel olarak en iyi olanı değil, şimdi iyi hissettiren şeyi istiyor.

Hükümet de pek yardımcı olmuyor. Karışık formüller ve potansiyel fayda kesintileri hakkında belirsiz uyarılarla, insanların strateji yerine korkudan dolayı erken talep etmeye koşuşturduğu bir ortam yaratmışlar.

Eğer Sosyal Güvenlik stratejinizi planlıyorsanız, sadece komşularınızın ne yaptığını takip etmeyin. Matematik, onların çoğunun pahalı bir hata yaptığını öne sürüyor. 70 yaşına kadar beklemenin sağladığı ekstra %24-32'lik aylık gelir, yaşamınız boyunca on binlerce daha fazla anlamına gelebilir.

İyi sağlık beklentileri olan uzun bir emeklilik arayanlar için sabır, belki de en karlı erdem olabilir.