Ponzi şeması nedir? Yöntemleri ve önlemleri

Finansal dolandırıcılığın en bilinen örneklerinden biri olan "Ponzi Şeması". İnsanların arzularından faydalanarak, rüya gibi yüksek getiriler vaat ederken, aslında yatırımcılardan sadece parayı sömüren kötü niyetli bir yöntemdir. Birçok finansal dolandırıcılık bu Ponzi Şeması'ndan türetilmiştir, ancak yapısı ve tarihi hakkında pek fazla bilgi yoktur. Bu makalede, Ponzi Şeması'nın genel hatları, tipik örnekleri ve mağduriyetleri önlemek için alınacak önlemler ele alınacaktır.

Ponzi Şeması Tanımı ve Tarihi

Ponzi şeması terimi, İtalyan asıllı Amerikalı dolandırıcı Charles Ponzi'den gelmektedir. Bu yöntem, düşük riskle olağanüstü yüksek getiriler vaadeden yatırım fırsatlarını tanıtarak, bir gecede büyük paralar kazanmak isteyen sıradan insanları çekmektedir. Ancak gerçekte yatırım yoluyla elde edilen kazanç yoktur ve yeni yatırımcılardan toplanan fonlar mevcut yatırımcılara temettü olarak dağıtılmaktadır. Yeni fon akışı durduğunda, hemen iflas eder ve dolandırıcı, mağdurların parasıyla kayıplara karışır.

Ponzi Şeması'nın Kökeni

1903'te Charles Ponzi, İtalya'dan Amerika'ya yasa dışı yollardan girdi. Çeşitli işler deneyimledikten sonra, finansın en hızlı para kazanma yöntemi olduğunu fark etti. Birinci Dünya Savaşı'nın hemen ardından 1919'da, dünya ekonomisi kaos içindeyken, Ponzi uluslararası posta havalesini kullanarak bir yatırım planı geliştirdi. Sadece bir yıl içinde yaklaşık 40.000 Boston sakini bu plana katıldı ve bunların çoğu yoksul hayalperestlerdi.

Finans uzmanları için, bu şemanın sorunlarını kolayca belirleyebilmeliydi. Gerçekten de, bir finans gazetesi Ponzi yatırımını dolandırıcılık olarak eleştirdi, ancak Ponzi karşı argümanlar yayımladı ve insanları çekmek için daha cazip koşullar sundu. 45 günde %50 kâr vaat ederek, akıl almaz yüksek getirileri öne sürerek, ilk "yatırımcılar" kâr elde etti ve daha fazla insan etrafında toplandı. Ancak 1920 Ağustos'unda, nihayet Ponzi'nin şeması çöktü ve 5 yıl hapis cezasına çarptırıldı. O zamandan beri, "Ponzi Şeması" finans dolandırıcılığının eşanlamlısı haline geldi.

Temel Ponzi Şeması Örnekleri

Ekonomi ve internetin gelişimi ile birlikte, çeşitli türlerde ponzi şemaları ortaya çıkmaktadır.

Madoff olayı

Madoff olayı, Ponzi şeması içinde en ünlü ve en uzun süre devam eden örnektir. Bu dolandırıcılık 20 yıldan fazla sürdü ve 2008 küresel finans krizinde yatırımcıların 7 milyar dolarlık çekim talep etmesiyle nihayet iflas etti.

Bernard Madoff, Amerika'nın ünlü bir menkul kıymetler brokeriydi ve eski Nasdaq başkanıydı. Yüksek sosyeteden Yahudi kulüplerine sızarak, arkadaşları, ailesi ve iş ortakları aracılığıyla "yatırımcı" sayısını artırdı. 17.5 milyar dolar topladı ve yıllık %10 sabit yüksek getiriler vaat etti, "piyasanın yükselip alçalmasına bakılmaksızın kazanç sağlama" iddiasında bulundu. Ancak, bu muhteşem kazanç diğer müşterilerin ana paralarından ödeniyordu. 2009'da Madoff, 150 yıl hapis cezasına çarptırıldı. Mağduriyetin toplamı tahminen 64.8 milyar dolara ulaşmaktadır.

PlusToken sanal para dolandırıcılığı

PlusToken, internet üzerinde "tarihteki 3. en büyük ponzi şeması" olarak adlandırılmaktadır. Blockchain analiz ekibi Chainalysis'in raporuna göre, PlusToken adını kullanan dolandırıcı gruplar, Çin anakarası dışında yaklaşık 2 milyar dolar değerinde sanal para yatırımı dolandırmış ve bunun 185 milyon doları zaten satılmıştır.

2019'un Haziran ayında, PlusToken cüzdanı geri ödenemez hale geldi ve dolandırıcılığın gerçek boyutu ortaya çıktı. Bu proje, blok zinciri teknolojisini öne çıkararak, Çin ve Güneydoğu Asya'da yaygınlaşan bir uygulamaydı. Aylık %6-18 kazanç vaat ediyor ve bu kazancın sanal para ticaretinin arbitraj işlemlerinden elde edildiğini iddia ediyordu. Ancak gerçek, "blok zinciri" gibi yüce bir kavramla örtbas edilen çok katmanlı bir satış organizasyonuydu. Bir yıl içinde, blok zinciri hakkında yeterli bilgiye sahip olmayan birçok "yatırımcı" mağdur oldu.

Ponzi şemasından kaçınma yöntemleri

Ponzi şemaları her zaman çekici bir görünümle insanları kandırır, ancak yatırım yapmadan önce bazı yöntemlerle değerlendirme yapabilir ve kayıplardan kaçınabilirsiniz.

1. Düşük risk yüksek getiriliğine şüpheyle yaklaşın Neredeyse tüm yatırımların bir riski vardır ve %100 kesin kar vaat eden bir yatırım yoktur. Günlük %1, aylık %30 gibi anormal derecede yüksek getiriler vaat eden yatırımlar, büyük olasılıkla bir Ponzi şemasıdır.

2. Risksiz yatırımın varlığını sorgulamak Madoff gibi yılın %10 kesin getiri vaad eden ve "kesinlikle kazandırır, asla kaybettirmez" iddiasındaki yatırımlar dikkat gerektirir. Ekonomik dalgalanmaların etkisinden etkilenmeyecek bir yatırım yoktur.

3. Yatırım ürünlerini ve stratejilerini anlamak Dolandırıcılar sıklıkla, ürünleri veya yatırım stratejilerini son derece karmaşık ve anlaşılması zor bir şekilde tasarlarlar. Ancak, gerçekte çoğu zaman somut bir ürün veya iş desteği yoktur.

4. Projenin detaylarını kapsamlı bir şekilde araştırın Yatırımcıların sorularına net cevaplar vermekten kaçınmak veya çeşitli bahaneler öne sürmek, dolandırıcılık olasılığının yüksek olduğunu gösterir.

5. İnternette ilgili bilgileri kontrol etme Çoğu durumda, ponzi şemaları yasal olarak kaydedilmemiş projeleri veya yatırımları içerir. Şirket kayıt sistemi üzerinden şirketin kayıt durumunu ve sermayesini kontrol ederek, kaydedilmemişse nedenini sorgulayarak projenin güvenilirliğini değerlendirebilirsiniz.

6. Fon çekme zorluklarına dikkat edin Ponzi şemasının özelliklerinden biri, yatırımcıların para çekmelerini engellemektir. Komisyon artışları ve kurallardaki ani değişiklikler gibi durumlar gözlemlenebilir.

7. Yatırım modelini belirlemek Ponzi şeması genellikle "piramid" şeklindeki yatırım modelini benimser. Tanıdıklar yüksek komisyonlar kazanmak için yeni katılımcıları davet ediyorlarsa, dikkatli olunmalıdır.

8. Uzmanla görüşmek Yatırım kararı verirken tereddüt ediyorsanız, uzman bir danışmanlık şirketine danışmanızı ve profesyonel tavsiye aldıktan sonra karar vermenizi öneririm.

9. Projenin arka planını araştırmak Yatırımdan önce yeterli araştırma yapmak ve projenin kurucuları ile arka planını anlamak önemlidir. Ponzi şeması düzenleyenler genellikle kendilerini "deha" veya "kahraman" olarak tasvir ederler.

10. "Gökyüzünden mochi düşmez" olduğunu aklınızda bulundurun Dolandırıcılar, insanın arzularını istismar ederek, aşırı kâr vaadiyle kurbanlarını inandırırlar. Yatırım yaparken soğukkanlı bir değerlendirme yapmak, aşırı arzuları kontrol altında tutmak ve prensiplere uymak önemlidir.

Özet

Ponzi planları, ortaya çıktığından beri çeşitli şekillerde kendini göstermektedir, ancak özleri değişmemektedir. Düşük riskli yüksek getiri ve yeni fonlarla mevcut yatırımcılara ödeme yapma özellikleri ortaktır. Dolandırıcılar, yatırım risklerini vurgulamadan, finansal temel bilgileri yetersiz olan yatırımcıları yüksek getirilerle cezbetmektedirler. "Risk ve getiri orantılıdır" yatırımın altın kuralını her zaman akılda tutmak ve dikkatli olmak önemlidir.