APY vs APR: Temel Farkları Anlama

Merkeziyetsiz finans dünyasında (DeFi), APY ve APR terimleriyle sıkça karşılaşmak yaygındır. Her ne kadar benzer görünüyor olsalar da, her yatırımcının anlaması gereken önemli farklılıklar vardır.

Yıllık Yüzde Getirisi (APY) periyodik bileşimi dikkate alırken, Yıllık Faiz Oranı (APR) bunu dikkate almaz. Bu görünüşte ince ayrım, dijital yatırımlarınızın uzun vadeli getirileri üzerinde önemli bir etki yaratabilir.

APR ve APY'yi Çözmek

APR ve APY, kişisel finanslarda temel kavramlardır. Öncelikle APR ile başlayalım, bu göreceli olarak basit bir terimdir. APR, bir kredi verenin bir yıl içinde fonları üzerinde kazandığı faizi veya bir borçlunun aynı süre zarfında bu fonları kullanmak için ödediği faizi temsil eder.

Hayal edelim ki 10.000€'yu %20 APR ile bir tasarruf hesabına yatırıyorsun. Bir yılın sonunda, 2.000€ faiz kazandın. Ana paran ve faizlerin toplamı 12.000€ olur. Bu mantıkla, iki yıl sonra 14.000€, üç yıl sonra ise 16.000€'ya sahip olursun.

APY'ye girmeden önce, bileşik faiz kavramını anlamak çok önemlidir. Özünde, bileşik faiz daha önce birikmiş olan faizler üzerinden faiz kazanmayı ifade eder. Önceki örnekte finansal kurum her ay faiz ödeseydi, hesabının bakiyesi her ay değişirdi.

Yıl sonunda 12.000€ almak yerine, aylık olarak faiz alacaksın. Bu faizler, başlangıç sermayene eklenecek ve gelecekteki faizlerin hesaplandığı tabanı artıracaktır. Bu fenomen bileşik faiz etkisi olarak bilinir.

Diyelim ki 10.000€'yu aylık %20 APR ile bir hesaba yatırıyorsun. Yıl sonunda bakiyen 12.429€'ya yükselecek. Bileşik etki sana 429€ ek faiz kazandırmış olacak. Eğer bileşik faiz günlük olsaydı, bir yıl sonra bakiyen 12.452€'ya ulaşırdı.

Yatırım süresi ne kadar uzunsa, bileşik faiz gücü o kadar etkileyici olur. Örneğin, 10.000€ 'yu üç yıl boyunca %20 APR ile ve günlük bileşik faizle tutarsan, 19.309€ ile bitirirsin. %20 APR'lik bir ürünle karşılaştırıldığında, faizden 3.309€ daha fazla kazanırsın.

Bileşik faiz sayesinde, aynı başlangıç yatırımı ile kazancınızı maksimize edebilirsiniz. Kapitalizasyon sıklığının, üretilen faiz miktarını doğrudan etkilediğini belirtmek önemlidir. Örneğin, günlük bir kapitalizasyon, aylık olan birine göre daha fazla faiz üretecektir.

Bir finansal ürünün bileşik faiz sunan getirisini hesaplamak için APY kullanılır. APR'yi APY'ye dönüştürmek için bir formül vardır ve bu formül, kapitalizasyon sıklığına dayanır. Örneğin, aylık kapitalize edilen %20'lik bir APR, %21,94'lük bir APY'ye eşittir, aynı APR'nin günlük kapitalizasyonu ise %22,13'lük bir APY ile sonuçlanır.

Özetle, APR daha basit ve statik bir ölçüttür, her zaman sabit bir yıllık faiz oranı olarak ifade edilir. Öte yandan, APY bileşik faiz içerir ve kapitalizasyon sıklığına göre değişir. Farkı hatırlamanın kolay bir yolu, APY'deki "Y" harfinin "yield" (getiri) anlamına gelmesidir; bu, APR'deki "R" harfi ile karşılaştırıldığında daha karmaşık bir kavramdır; "rate" (oran) anlamına gelir.

Farklı Faiz Oranlarını Karşılaştırma

Gördüğümüz gibi, bileşik faiz önemli ek gelirler yaratabilir. Farklı ürünler faiz oranlarını APR veya APY olarak sunabilir. Seçenekleri karşılaştırırken, kafa karışıklığını önlemek için aynı terminolojiyi kullandığınızdan emin olun.

Daha yüksek bir APY'ye sahip bir ürün, daha düşük bir APR'ye sahip olan bir üründen mutlaka daha fazla faiz kazandırmaz. Kapitalizasyon sıklığını biliyorsanız, APR ve APY arasında çevrimi kolayca çevrimiçi araçlar kullanarak yapabilirsiniz.

Bu husus, DeFi ürünleri ile diğer kripto para araçlarını karşılaştırırken de geçerlidir. Kripto paralarda tasarruf veya staking seçeneklerini değerlendirirken, adil bir karşılaştırma için oranları aynı terime dönüştürün.

Ayrıca, APY ile getirilerini ifade eden iki DeFi ürününü karşılaştırırken, kapitalizasyon sıklığının aynı olduğundan emin olun. Aynı APR'lere sahip olsa bile, günlük olarak kapitalize edilen bir ürün, aylık olarak kapitalize edilen bir üründen daha fazla faiz getirecektir.

Kripto ürünü ile ilgili bağlamda APY'nin gerçek anlamını anlamak kritik öneme sahiptir. Bazı ürünler, "APY" terimini yatırımcıların belirli bir dönemde kazanabileceği kripto para ödüllerini ifade etmek için kullanır, gerçek veya öngörülen bir fiat para birimi getirisi yerine. Bu ayrım önemlidir, çünkü kripto varlıkların fiyatları dalgalıdır ve fiat para birimindeki yatırım değeriniz önemli ölçüde dalgalanabilir.

Sonuçlar

APR ve APY başlangıçta kafa karıştırıcı görünse de, temel fark, APY'nin bileşik faizi dikkate almasıdır ve bu da daha karmaşık bir hesaplama sonucunu doğurur. Bileşik faizin etkisi nedeniyle, yıllık olarak birden fazla kez kapitalizasyon gerçekleştiğinde, APY her zaman APR'den yüksek olacaktır. Potansiyel kazançlarını hesaplarken, her zaman projeksiyonlarınız için doğru faiz oranını kullandığınızdan emin olun.

Risk uyarısı: Bu makale yalnızca bilgilendirme ve eğitim amaçlıdır. Finansal tavsiye teşkil etmez ve belirli ürün veya hizmetlerin satın alınmasını önermez. Dijital varlıkların fiyatları son derece dalgalıdır. Yatırımınız değer kazanabilir veya kaybedebilir ve yatırdığınız sermayeyi geri alamayabilirsiniz. Yatırım kararlarınızdan yalnızca siz sorumlusunuz. Daha fazla bilgi için Gate'in kullanım şartlarını ve risk uyarılarını inceleyin.