İsviçre Yeni Bir Eşiği Geçti: Blockchain Üzerinde Banka Ödemeleri ile Deposit Token

İsviçre Bankacılar Derneği (SBA) himayesinde, İsviçre'nin üç önde gelen bankası – UBS, PostFinance ve Sygnum – tarihi bir başarıya imza attı: Kamu blockchain üzerinde, depozit token kullanarak bankalar arasında yasal olarak bağlayıcı ilk ödeme işlemi gerçekleştirilmiştir ve bu işlem tam düzenleyici gözetim altındadır.

Bu sonuç, İsviçre mali sistemi için bir dönüm noktası olup, İsviçre frangı için gerçek bir dijital altyapının uygulanabilirliğini gösteriyor ve blockchain tabanlı yeni bir finansal hizmetler çağına kapı açıyor.

Geleneksel Sistemlerin Ötesinde

İsviçre'nin yerel ödeme sistemi zaten verimliliği ve kullanışlılığı ile tanınmaktadır. Ancak, geleneksel yöntemler yeni uygulamalar söz konusu olduğunda önemli sınırlamalar göstermektedir: geleneksel ödemeler programlanamaz, yüksek tutarlar için 7/24 mevcut değildir ve blockchain tabanlı ekosistemlerle entegrasyonda zorluklar bulunmaktadır.

Blockchain üzerindeki banka mevduatlarının temsil edilmesi, anında ve kesin işlemlere olanak tanıyarak bu engelleri aşmayı vaat ediyor ve bunları doğrudan otomatikleştirilmiş iş süreçlerine entegre ediyor.

Akıllı Sözleşmeler ve Otomasyon: Ödemelerin Geleceği

Bu yeni altyapıda akıllı sözleşmeler aracılığıyla programlanabilir kuralların benimsenmesi, belirli koşulların gerçekleşmesi durumunda yalnızca ödemelerin gerçekleştirilmesine olanak tanır. Bu yaklaşım, riskleri azaltır, verimliliği artırır ve daha karmaşık işlemleri hızlandırır.

Otomasyon ayrıca yeni dijital hizmetlere kapı açıyor: gelecekte, müşteriler hisse senedi ticareti, otomatik sigorta hasarlarının tasfiyesi ve insan müdahalesi olmaksızın makineler arasındaki işlemler de dahil olmak üzere hızlı, güvenli ve şeffaf ödeme süreçlerinden yararlanabilecekler.

Para Yatırma: Kavramsal Kanıt ve Sonuçlar

Proof of Concept (PoC), blok zinciri üzerindeki tokenize ödeme talimatları aracılığıyla etkinleştirilen fiat para biriminin off-chain transferine odaklanmıştır.

İki ana kullanım durumu test edilmiştir: katılımcı bankalar arasındaki müşteriler arasında bir ödeme ve depozit tokenlerinin varlık tokenleri ile değiştirildiği, otomatik olarak işlenen işlemlerle benzer bir escrow süreci.

Sistem yönetimi, belirlenmiş roller ve akıllı sözleşmelerin kullanımı üzerine kuruludur; bu da doğrulanabilir süreçler, teknik güvenlik ve mevzuata uygunluğu garanti eder.

Sonuçlar, PoC'de tanımlanan modele göre, birden fazla banka arasında kullanılan bir depozit token'ının, izinli uygulamalarla birlikte kamu blok zincirinde teknik olarak çalıştığını ve yasal olarak bağlayıcı ödemeleri tetikleyebileceğini doğrulamaktadır.

Teknik ve Hukuki Fizibilite Onaylandı

Son rapor, projenin teknik ve hukuki uygulanabilirliğini belgeliyor. Farklı kurumlar arasında blockchain aracılığıyla ödeme yapma olanağı artık bir gerçek, ancak ölçeklenebilirlik daha fazla tasarım uyarlaması ve diğer bankalar, altyapı sağlayıcıları ve otoritelerle daha fazla iş birliği gerektirecek.

Bu çalışma, derneğin "dijital para birimleri" konusundaki stratejisine dahil edilmekte ve İsviçreli bankacılık müşterileri, ekonomi ve toplum için somut faydalar yaratmayı hedeflemektedir.

Ana Karakterlerin Sesleri

Martin Hess, Baş Ekonomist SBA

SBA'nın Dijital Paralar projesinin sorumlusu Martin Hess, depozit token'ının "geleceğe yönelik stratejik bir adım" olduğunu vurgulamakta ve İsviçre finans merkezinin yenilikçi potansiyelini gözler önüne sermektedir. Kanıt Konsepti'nin başarısı, dijital ödeme biçimlerine yönelik yeni gelişmeler için bir rota çizmektedir.

Alexander Thoma, PostFinance Dijital Varlıklar Müdürü

Alexander Thoma, ödeme işlemlerini tüm taraflar için daha verimli ve güvenli hale getirmek için depozit token'ın büyük potansiyelini vurguluyor. "Kavram kanıtı, blockchain teknolojisinin bu amaçla çalıştığını ve yasal olarak geçerli olduğunu göstermiştir.

Bu yolda devam etmeye kararlıyız, PostFinance'in ödemeler ve dijital varlıklar konusundaki deneyimini sunarak.

Thomas Eichenberger, Sygnum Bank Genel Müdür Yardımcısı

Thomas Eichenberger'a göre, Sygnum, blockchain'in finansal piyasaları ve ödeme sistemlerini sürdürülebilir bir şekilde devrim niteliğinde değiştireceğine olan inançla doğmuştur. "UBS ve PostFinance gibi ortaklarla birlikte, bu teknolojinin potansiyelini somut örneklerle gösteriyoruz; amacımız, yeniliği yönlendirmek ve İsviçre finans merkezi için kalıcı bir katma değer yaratmaktır."

Christoph Puhr, Dijital Varlıklar Lideri UBS Grubu

UBS'den Christoph Puhr, kamu blockchain'leri aracılığıyla bankacılık parası ile birlikte çalışabilirliğin gerçek olabileceğini gösteren Proof of Concept'in, tokenleştirilmiş varlıklar üzerindeki yeniliği mümkün kılacağını ve ulusal ve küresel düzeyde finansal sistemlerin geleceğini şekillendirmeye katkıda bulunacağını vurguluyor.

Gelecek Perspektifleri: İş Birliği ve Ölçeklenebilirlik

PoC'nin başarısı yalnızca ilk adımdır. Tam ölçeklenebilirliğe ulaşmak ve depozit token'larının potansiyelinden tam anlamıyla yararlanmak için bankalar, altyapı operatörleri ve düzenleyici otoriteler arasındaki iş birliğini güçlendirmek temel olacaktır.

Hedef, yeni aktörleri kabul edebilen ve giderek daha yenilikçi ve güvenli hizmetler sunabilen açık ve birlikte çalışabilir bir platform inşa etmektir.

İsviçre Bankacılar Derneği: Bir Uzmanlık ve İnovasyon Merkezi

1912 yılında Basel'de kurulan İsviçre Bankacılar Derneği, bugün yaklaşık 265 organizasyonu ve 12.000 profesyoneli temsil etmektedir.

Dernek, açık pazarları, girişimcilik özgürlüğünü ve adil rekabet koşullarını teşvik ederek, bankacılık sektörü için bir uzmanlık merkezi olarak kendini kanıtlamakta ve geleceğin konularında aktif bir aktör olmaktadır.

Sonuçlar: Dijital Finans için Yeni Bir Standart

Tokenlerin Proof of Concept'inin tamamlanması, dijital para birimlerinin düzenlenmiş finansal hizmetlerle entegrasyonunda yeni bir standart belirliyor.

Basit “sarıcılar”dan değil, gerçek banka mevduatlarının on-chain temsillerinden bahsediyoruz; bu, bankaların, şirketlerin ve vatandaşların önümüzdeki gelecekte ödemeleri yönetme şeklini devrim niteliğinde değiştirmeye hazır. İsviçre, bir kez daha finansal yenilikte öncü olduğunu kanıtlıyor ve daha verimli, güvenli ve şeffaf bir sistemin temellerini atıyor.

Daha fazla ayrıntı ve tam fizibilite raporunu görüntülemek için swissbanking.ch adresini ziyaret edebilirsiniz.