IRA Zorunlu Minimum Dağıtım (RMD) 2023 Tablosu: Bilmeniz Gerekenler

IRA sistemi şeytanla bir anlaşma gibi hissediyor. Sizi onlarca yıl vergi ödemeden tasarruf ettiriyorlar, ama sonunda Amca Sam payını istiyor. Emeklilik yaşına yaklaşırken bunu zor yoldan öğrendim - Zorunlu Minimum Dağıtımlar isteğe bağlı değil ve hükümet cezalarla şaka yapmıyor.

2023 RMD tablosuna bakmak iç açıcı değil. Eğer 73 ( SECURE 2.0 Yasası sayesinde yeni başlangıç yaşınızsa), IRA bakiyenizin yaklaşık olarak 1/26.5'ini çekmek zorundasınız. Kaçırdınız mı? Almanız gerekenin %50'sini vermeye hazırlanın - bu, vergi gibi değil, hırsızlık gibi hissettiren acımasız bir ceza.

Her Aralık ayında arkadaşların dağılımlarını hesaplamak için nasıl çabaladıklarını izledim, IRS tablosundaki dağılım sürelerine göre hesap bakiyelerini bölüyorlar. Örneğin, 80 yaşında bakiyenizi 20.2 yıla böleceksiniz. 90 yaşında ise bu süre 12.2 yıl. Yaşlandıkça, daha fazla para çekmenizi zorunlu kılıyorlar.

Bu sistem neden var? Basit - hükümet vergi geliri istiyor. Katkılar üzerindeki vergileri ertelemenize izin veriyorlar, ancak o paranın sonsuza kadar vergiden kaçmasına izin vermiyorlar. Bu, zengin emeklilerin vergisiz IRA'ları mirasçılarına geçirmesine karşı bir sigorta poliçesidir.

Kurallar yakın zamanda değişti - RMD'ler artık 72 yerine 73'te başlıyor, 2023('de 72'ye basanlar için. İlk dağıtımınız, eşiği ulaştığınız yılın ardından 1 Nisan'a kadar olmalıdır, ardından her yıl 31 Aralık'a kadar devam etmelidir.

Eğer bir hata yaparsanız, bunu düzeltmenin yolları vardır - kaçırılan dağıtımı hemen alın, Form 5329'u doldurun ve "makul hata"nızı açıklayan bir dilekçe yazın. Bazen cezanın affedilmesini sağlayabilirler, ancak bürokratik merhamete güvenmeyin.

Roth IRA'ların RMD'leri yoktur - bu onların önemli avantajlarından biridir. Ve eğer eşiniz tek mirasçıysa ve 10 yıldan daha gençse, farklı tablolar geçerlidir.

Tüm sistem, emekliliğe karmaşıklık eklerken maksimum vergi gelirini elde etmek için tasarlanmış gibi görünüyor. Finansal danışmanlar, insanlara bu labirentte gezinmelerine yardımcı olarak yaşamlarını kazanıyorlar - belki de bu da tasarımdan kaynaklanıyor.