Bankless kurucu ortağı Ryan'ın oğluna yazdığı mektup: Parayı bankaya koyma, Kripto Varlıklar'a yatır.

Yazı: Ryan Adams, Bankless'in Kurucu Ortağı

Derleyen: Luffy, Foresight News

Editör notu: Bu yazı, Bankless'ın kurucu ortağı Ryan Adams'ın oğluna yazdığı bir mektuptur. Mektupta Ryan, zenginlik yönetimiyle ilgili bazı tavsiyelerde bulunuyor ve ana fikri "Parayı bankada tutma". Bankalar aslında üçlü bir "dolandırıcılık". Ryan'ın sunduğu alternatif çözüm ise: Günlük harcamalar için bir miktar doları saklamak ve ardından zenginliği Bitcoin, altın ve hisse senetleri gibi zamana karşı değer saklayabilen varlık kombinasyonlarında tutmak. Aşağıda tam çeviri bulunmaktadır:

Sevgili oğul:

Parayı bankada tutmayın, banka güvenli görünse de aslında üçlü bir "dolandırıcılık".

"Aldatma" bir: Kazançlarını çaldılar

Her zaman, dolar aslında risksiz bir getiriye sahiptir, yani devlet tahvilleri. Devlet tahvilleri, kısacası, "kısa vadeli devlet tahvili kıyafeti giymiş dolardır" ve size %4.2 sabit getiri sağlar.

Hiçbir ek risk yok, neredeyse bedava para, tam sana göre tasarlanmış.

Ama bankalar bu parayı tasarruf hesabında sana vermiyor, aksine kendileri yiyor. Bu kazancın olduğu hakkında seni bilgilendirmiyorlar, doları hazine bonosuna çevirmene yardımcı olmuyorlar, hatta tasarruf sahiplerinin bu kazancı almasını engellemek için ABD hükümetini aktif olarak ikna ediyorlar.

Banka %4.19 kazanç elde ediyor, sana sadece %0.01 veriyor.

Zenginler paralarını bankaya yatırmazlar, nakitlerini devlet tahvillerine yatırırlar, tasarruf hesaplarına değil. Ancak orta sınıf ve finansal bilgiye sahip olmayan insanlar, her gün yanlarındaki "dostça" bankanın kazançlarını çalmalarına izin verirken, bunun farkında bile değildirler.

Banka lobileri, kripto para stabilcoinlerinin getirisini de göz hapsında tutuyor ve sana dokundurtmuyor. Tasarruf hesabı gibi "kan emici" bir iş yoksa, tüm finansal piyasanın çöküşüyle ilgili panik söylemleri yayıyorlar!

Getiri oranları değişecek, bu yüzden Fed Başkanı'nın açıklamalarını takip etmelisin, ancak getiri oranları pozitif olduğu sürece, doları kısa vadeli hazine bonoları ve para piyasasına yatır, bankada saklama.

"Aldatmaca" 2: Sözde kazançlar gerçek kazançlar değildir.

Artık bir sonraki sırrı bilmelisin: Getiri sahte.

Şu anda elde ettiğiniz %4.2'lik getirinin, satın alma gücü kaybını telafi edebileceğini mi düşünüyorsunuz? Aslında bu sadece "nominal getiri oranı". Çünkü doların satın alma gücü her yıl azalıyor, buna enflasyon denir. İyi zamanlarda bile enflasyon beklenen bir durumdur; kötü zamanlarda ise sadece daha da kötüleşir.

Son dört yılda, gerçek kazancınız yaklaşık olarak böyleydi:

Hesabın getiri oranından her yılın CPI'si çıkarıldığında sonuç pek de iyi değil.

Bu nedenle son dört yıl içinde, iki yıl boyunca kaybettiğin, kazandığından çok daha fazlaydı.

Ama gerçek durum daha kötü: Aldığınız o "sahte kazançlar" gelir olarak vergilendirilecek.

Varsayalım ki gelir vergisi oranınız %20, bu durumda "hayali kazançlar" üzerinden %20 vergi ödemeniz gerekiyor. Dolayısıyla gerçek kazanç aslında şöyle:

Enflasyon "vergi" öncesinde, önce gelir vergisini ödediniz, dolar çift vergilendirme ile eşdeğerdir.

Gerçek getiri oranı = Nominal getiri oranı - Enflasyon.

Onların, enflasyonun yer çekimi veya fizik yasaları gibi doğal bir güç olduğunu düşündürmek istediklerini, ama bunun tamamen yanlış olduğunu, bunun modern hükümetler ve merkez bankası sisteminin kasıtlı bir tasarımı olduğunu anlıyoruz.

Enflasyon bir vergidir, diğer vergi türlerinden hiç farkı yoktur, sadece gizlenmiştir.

Kendi ödemeniz gereken vergileri ödemenizden rahatsız olmadığınızı biliyorum. Kamu hizmetleri çok önemlidir ve ortak çıkarları kabul ediyorsunuz. Ama ya bu gizli vergi? Gelecek için tasarruf yapmak isteyen orta sınıf tasarruf sahiplerini hedef alıyor, bu adil mi?

Zenginlerden öğrenin: Onlar, dolar yerine büyük miktarda varlık bulundurarak "tasarruf vergisinden" kaçıyorlar. Bu, üçüncü ve en sinsi katman "tuzağı"na geliyor.

"Aldatma" Üç: Para kendisi "gerçekten" değil

Tamam, bu söylediklerim biraz abartılı. Dolar gerçekten var, ama sadece "geçici bir şey". Kısa vadeli ödemeler için uygundur, zaman içinde zenginlik saklamak için uygun değildir, geleceğe bırakmak için de uygun değildir. O bir ticaret aracıdır, değer saklama aracı değildir.

Temel para arzı M0 olarak adlandırılır, yani nakit ve banka rezervleri. Kriz dönemlerinde ne kadar hızlı yükseldiğine bakın, genel eğilim sürekli yukarı yönlü.

Doların uzun vadeli bir kıtlık kısıtlaması yoktur, arz sürekli artmaktadır. Sahip olduğunuz doların toplam arz içindeki payı, kazancın telafi etme hızından çok daha hızlı bir şekilde erimektedir, çünkü sürekli para basıyorlar.

Doların arzı neredeyse hiç gündeme gelmiyor. Ekonomistler sadece enflasyona ve satın alma gücüne odaklanıyor, ancak uzun vadede para arzının artması, doları varlıklar karşısında değersizleştiriyor. Ne kadar çok dolar basılırsa, elinizdeki para o kadar değersiz hale geliyor.

M2 (M1 artı kısa vadeli tasarruflar) aynı şekilde, kriz zamanlarında hızla artıyor, trend sürekli yükseliyor.

Ekonomistlerin tartışmalarına kapılmayın, grafiğe kendiniz bakın yeter. Kim iktidarda olursa olsun, hükümet dolar basmayı ekonomik ve siyasi bir "yağlayıcı" olarak kullanacak. Dolar aslında bunun için var, tasarruf için değil.

Bu resimdeki mavi çizgiye bakın:

S&P 500, dolar cinsinden, 1971'den bu yana %6339 arttı; ancak altın cinsinden S&P 500, %21 düştü.

Geçmiş 54 yılda, serveti altın içinde tutmak, Amerika'nın en büyük 500 şirketinde tutmaktan çok daha iyiydi.

Bu resim sana altın almanı söylemiyor, sana şunu anlatmak istiyor: Onların "para" dedikleri şey, her şeyi ölçmek için kullandığımız şey, banka hesabındaki dolarlar aslında gerçek "para" değil. Değeri saklayamıyor, her zaman saklayamadı ve gelecekte de saklayamayacak.

Onlar "para" dediklerinde, bu bir değer saklama aracı değildir. Yani bu üç katmanlı "dolandırıcılık":

"Aldatma" bir: Kazançlarını çalmak;

"Dolandırıcılık" iki: Sözde kazançlar gerçek kazançlar değildir;

"Aldatma" Üç: Para kendisi "gerçekten" değil.

O zaman ne yapmalıyız?

Kısa vadeli ihtiyaçlar için bir miktar doları ayırın, örneğin günlük harcamalar, vergi ödemeleri ve acil durum fonları. Hazine bonoları şeklinde kazanç elde edin.

Tüm uzun vadeli varlıkları zamanla değer saklayabilen varlık kombinasyonuna koyun: hisse senetleri ve gayrimenkul de iyi ama Bitcoin, Ethereum ve altın da güzel. Son üçü arz açısından kıt ve enflasyon tarafından seyreltilmeyecekler. Bu varlıklar yüksek riskli görünüyor çünkü dalgalanmaları büyük ama dalgalanma risk anlamına gelmiyor.

Orta vadeli serveti biraz devlet tahvillerine koyabilirsiniz, uzun vadeli değer depolama varlıkları düştüğünde, nakit yatırabilirsiniz. Bu, yatırımın püf noktasıdır; Buffett'in dediği gibi, başkaları korktuğunda ben açgözlü olurum, başkaları açgözlü olduğunda ben korkarım. Acele etmeye gerek yok, büyük düşüşlerde, yıl ve hatta on yıl perspektifinden düşünmek önemlidir.

Bu işlemleri mümkün olduğunca kripto para araçları ve borsaları kullanarak yapın. En öncü risklere bulaşmayın, böylece hem öncü olabilirsiniz hem de kripto paraların geleneksel finansı devirmesi sırasında oluşan tehlikelerden kaçınabilirsiniz.

Okul sana bunları öğretmeyecek. Ama öğrenmen gerek, devam edip araştırmalısın, geleceğini iyi korumalısın.

Paraları bankada tutmayı bırakın. Parayı varlığa dönüştürün ve kripto paraya koyun.