2024'te Tasarruf Hesabından Daha Yüksek Getiri Sağlayan 8 Dijital Hesap

Dijital hesaplar, Brezilyalılar arasında çeşitli nedenlerle popülarite kazanmaktadır. Daha basit ve daha kullanışlı bir bankacılık deneyimi sunmanın yanı sıra, mobil uygulamalar aracılığıyla tasarruf hesaplarından daha yüksek getiri sunan ürünlere yatırım yapma fırsatı da sağlamaktadır.

2024 Yılı için Yatırım Seçenekleri

Mevduat hesabında parayı bekletmek akıllı bir finansal strateji değildir. Tasarruf hesabı, alternatif olsa da, en iyi getirileri sunmaz. Neyse ki, birçok dijital finans kurumu müşterilerine otomatik getiri sağlayan hesaplar sunmaktadır.

Hesaplarla Faiz Kazanma

Genellikle, bu hesaplara yatırılan bakiye %100 CDI ( Bankalararası Depozito Sertifikası ), Selic oranını yakından takip eden ve CDB gibi çeşitli yatırım türlerinin yıllık getirilerini belirleyen bir endekstir.

Bu hesapların tasarruf hesaplarından daha yüksek getiriler sunmasının nedeni basittir: Tasarruf hesapları şu anda yılda yaklaşık %7,41 getiri sağlarken, referans oran ( bir süredir sıfırda ), 30 günden fazla tutulan tutarlar için %100 CDI sunan bir hesap, yılda yaklaşık %10,40 getiri sağlayabilir.

2024'te Tasarruf Hesabından Daha Yüksek Getiri Sağlayan 8 Dijital Hesap Analizi

Brezilya'da tasarruf hesabından daha yüksek getiri sunan sekiz önemli dijital finansal kurumu inceleyelim:

1. Gate

• Getiri: %100 CDI

Ülkenin en büyük fintechlerinden biri olan Gate, müşterilerine fonlarını bir ödeme hesabında değerlendirerek tutma imkanı sunmaktadır. Bu hesapta, yatırılan para Devlet Tahvilleri'ne yatırılmaktadır. Tasarruf hesaplarından farklı olarak, sadece ayda bir kez ( yatırımların yıl dönümünde) faiz kazanan bu hesap, yatırımlardan sonra 31. günden itibaren her iş günü faiz kazancı sağlamaktadır.

2. Dijital Hesap X

• Getiri: %113'e kadar CDI

Dijital X Hesabı'nda, getiri %100 CDI'den başlar ve her altı ayda bir kademeli olarak artarak %113'e kadar çıkabilir. Maksimum getiri iki yıl sonra elde edilir. Yatırımcı kaynaklarını ne kadar uzun süre tutarsa, getiriden kesilecek oran o kadar düşük olur.

3. Dijital Hesap Y

• Getiri: CDI'nin %102'sine kadar

2012 yılında kurulan Y Dijital Cüzdan, yatırımcının tasarruflarını kişiselleştirilmiş kategorilerde organize etmesine olanak tanıyan "Kumbara" oluşturma seçeneği ile dijital bir hesap sunmaktadır. Bakiyeler, her iş günü için CDI'nin %102'sini kazandırmaktadır. Kurumun web sitesindeki bir simülasyon, 24 ay boyunca CDI'ye yatırılan 1.000 R$'ın 204,12 R$ kazandıracağını, tasarruf hesabında ise 129,29 R$ kazandıracağını göstermektedir.

4. Dijital Banka Z

• Getiri: %100 CDI

Dijital Z Bankası, finansal hizmetler sunan bir platformdur ve 30 gün boyunca tutulan bakiye üzerinden %100 CDI otomatik kazanç sağlayan Rendeira Hesabı'nı sunmaktadır.

5. Sanal Hesap W

• Getiri: %105'e kadar CDI

Sanal Cüzdan W'de parayı değerlendirmek için sadece bir şahıs hesabına sahip olmanız yeterlidir. Alınan tüm bakiye en az %100 CDI getirisi sağlar. Sadakat programına abone olan ve aylık en az R$ 1.000 bakiye bulunduran müşteriler, bakiyeleri ve rezervlerinde %105 CDI getirisi elde edebilirler.

6. Mobil Hesap V

• Getiri: %110'a kadar CDI

V mobilite uygulamasının dijital hesabında, 5.000 R$'ye kadar olan bakiyeler, CDI'nin %110'una kadar kazanç sağlayabilir. Bu limitin üzerindeki değerler için kazanç, yaklaşık %80 CDI ve ilk 5.000 R$'ın üzerine %110 CDI ile birlikte olur. V Mobil Hesap, haftanın her günü, hafta sonları da dahil olmak üzere kazanç sunduğunu iddia ediyor ve ayrıca, hesabınızdaki bakiyeyle ödenen araç yolculukları ve cep telefonu yüklemeleri gibi çeşitli durumlarda cashback sağlamaktadır.

7. Dijital Hesap U

• Getiri: %100'e kadar CDI

Dijital U hesabı, "Hedeflerim" fonksiyonuna tahsis edilen para için ilk iş gününden itibaren %100 CDI otomatik getiri sunmaktadır. Bu araç, kullanıcılara finanslarını düzenleme ve parayı hedefler için ayırma imkanı tanır.

8. Dijital Banka T

• Getiri: %100'e kadar CDI

Dijital T Bankası'nda, 30 R$'dan başlayan bakiyeler her gün otomatik olarak faiz kazandırır. İlk 30 günde getiri, CDI'nin %10'u, sonraki aylarda ise CDI'nin %100'üdür. Getiri, hesapta en az 30 R$'lık bir bakiye üzerinden uygulanır ve üst bir limit yoktur.

CDI'yi Anlamak

CDI ( Bankalararası Mevduat Sertifikası ), Brezilya finans piyasasında bankalar arasındaki kısa vadeli kredi faizlerinin ortalamasını temsil eden bir referans faiz oranıdır. Bu oran, CDB'ler, LCI'ler ve yatırım fonları gibi çeşitli finansal ürünlerin getirisini hesaplamak için temel olarak kullanılır.

CDI vs. Tasarruf

Tasarruf hesabı, Selic'in %70'ine ek olarak Referans Oranına eşit olan sabit bir getiri formülüne sahiptir (TR). Hesaplama, mevduatların doğum günlerine dayalı olarak aylık olarak yapılır.

Diğer yandan, CDI getirisi günlük olarak hesaplanır ve bu da ona bağlı yatırımların daha sık güncellenmesine olanak tanır. Bir ürün %100'ün üzerinde CDI getirisi sunuyorsa, bu, özellikle Selic'in yüksek olduğu dönemlerde tasarruf hesabı getirisini aşabileceği anlamına gelir.

Sonuç Düşünceleri

2024'te, yatırım ortamı önemli ölçüde çeşitlenmiştir, özellikle CDI'ye bağlı otomatik getiri sunan dijital finansal kurumların büyümesiyle.

Bu hesaplar, CDI'nin günlük olarak güncellenen daha dinamik bir faiz oranını yansıtması nedeniyle, sabit bir getiri sunan ve aylık olarak güncellenen tasarruf hesaplarına kıyasla, tasarruf hesaplarından daha yüksek bir getiri sunmalarıyla öne çıkmaktadır.

Analiz edilen dijital hesaplar arasında, CDI'nin %100'ünden %113'üne kadar değişen getiriler gözlemliyoruz; bu, tasarruf hesabının sunduğu yaklaşık %7,41 yıllık getiri ile karşılaştırıldığında önemli bir kazancı temsil edebilir.

Daha iyi getirilerin yanı sıra, bu hesapların birçoğu tasarrufları kategorilere ayırma veya alışverişlerde cashback alma gibi ek işlevler sunmaktadır.

Bu nedenle, 2024 için yatırımlarınızı planlarken, CDI'ye dayalı getirisi olan bir dijital hesap düşünmek daha avantajlı bir strateji olabilir. Bu hesaplar sadece daha cazip bir getiri sağlamakla kalmaz, aynı zamanda daha fazla esneklik ve ek avantajlar da sunar.

Yüksek faiz oranlarının hakim olduğu mevcut bir ortamda, tasarruflarınızın getirisini maksimize etmek hayati önem taşımaktadır ve bu dijital hesaplar, daha iyi getiri fırsatları arayanlar için umut verici bir alternatif olarak öne çıkmaktadır.