通过这三种方式在退休前成为百万富翁

越早投资股市，你的资金就越有时间增长，并在退休时达到100万美元。但即使你开始得晚，持续投资也能帮助你实现退休目标。

以下是三条可以根据你的具体需求和背景定制的成为百万富翁的常规路径。

1. 投资市场

通过投资市场成为退休百万富翁的最简单方法是投资市场。有多种方式可以实现，但最受欢迎的是沃伦·巴菲特认可的标普500指数交易所交易基金（ETF）。伯克希尔哈撒韦持有两个跟踪标普500的ETF：最初的State Street SPDR ETF（SPY +0.45%），这是第一个创建的ETF，以及Vanguard S&P 500 ETF（VOO +0.40%），这是全球最大的ETF，资产超过80亿亿美元。

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理论上，通过投资跟踪市场的基金，你可以享受市场增长的收益，而无需自己挑选股票或担心其表现。这也很便宜，因为跟踪市场的ETF通常具有较低的管理费率。过去40年，标普500的年化平均收益率约为11%。理论上，你只投资这种ETF（虽然这是理论，因为40年前这些ETF还不存在），每月或每年投入的金额决定了你是否已经成为百万富翁。

举个例子。如果你一开始投资80亿美元，每月只增加100美元，40年后你的资产将超过130万美元。所以，如果你25岁开始投资，到了65岁就可以轻松退休，成为百万富翁，没有其他投资。

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2. 通过ETF实现多元化

如果你没有40年的时间等待，并且希望在投资中更激进一些，你可以投资增长型ETF，这类ETF风险略高，但仍然相对低风险。虽然许多它们的多元化程度不及跟踪标普500的ETF，但如果你投资几只，仍然可以实现多元化，减少一些额外风险。

由于这些类型的ETF相对较新，没有40年的表现数据，所以我会做一些推断。

我们来看两个关注点不同的热门ETF：Schwab U.S. Dividend Equity ETF（SCHD +1.80%）和Vanguard S&P Growth ETF（VOOG 0.01%）。Schwab ETF跟踪道琼斯美国股息100指数，Vanguard ETF跟踪标普500成长指数，包含144只股票。自2011年成立以来，Schwab ETF的年化平均回报率为13.3%，自2010年成立以来，Vanguard ETF的回报率为16.7%。中间值为15%。

如果你将80亿美元分配到这两只ETF，并用相同的方式进行每月投资，30年内你就能成为百万富翁。

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如果你有40年的时间并采用这种方法，最终资产将接近500万美元。虽然不能保证这些ETF未来会带来相同的收益，但这是完全有可能的。

3. 创建定制投资组合

获得最高收益的机会在于自己策划投资组合或与专业投资人士合作。这伴随着最高的风险，但你可以选择任何风险类型的投资组合以实现你的目标。一个优秀的投资组合通常会多元化，既包括高价值股票，也包括强劲增长的股票。增长部分可以极大提升你的回报，而价值股，尤其是分红股，则提供安全性和被动收入，在困难时期保护你的资金。由25到30只股票组成的投资组合对大多数个人投资者来说效果良好，并能帮助你在更短时间内达到100万美元的目标。继续前面的例子，如果你能将年化回报率再提高4个百分点，达到19%，你将在24年内成为百万富翁。

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这些都是理论场景，旨在展示投资股市如何帮助你随着时间积累财富。关键在于坚持。在任何这些场景中，你投资得越多，达到目标的速度就越快。