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今天不再提醒

为什么你的分红收益会被征税

你知道10%与12%的年回报率的区别吗?关键不在于毛收益,而在于税后收益。

很多人忽视了股息税这个隐形杀手。它不是特殊税种,就是普通的dividend tax——你收的分红按收入缴税,税率从0%到23.8%不等(qualified dividend),非qualified dividend甚至到37%。

看起来不多,但复利效应很恐怖。拿个例子:假设你初期投$10K,之后每年追投$10K,年回报8%(其中6%来自升值,2%来自股息),40年周期——

如果0%税率:$2,293,655 如果24%税率(高收入):$2,086,000

差了$200K+,相当于每年多吃$8K退休金。

怎么破?用税收优惠账户——传统IRA、401k((税延)或Roth IRA、Roth 401k)(免税)。这些账户内的股息和资本利得都不用缴税。

2024年限额:IRA (+ 401)千$7K $23.5K,合计$30.5K/年能彻底隐身税务局。50岁以上还能加catch-up额度。

顺便说:历史数据显示dividend stocks年均9.1%回报,碾压non-dividend stocks的2.4%。关键是别在taxable账户里玩它们——那样等于自己给政府打工。

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