FICO信用评分刚刚迎来重大更新——这对你的钱包意味着什么

Fair Isaac刚刚发布了一些可能影响放贷机构看待你财务状况的消息。从今年秋季开始，FICO将推出两种新的评分模型(FICO Score 10 BNPL 和 FICO Score 10 T BNPL)，这些模型首次将“先买后付”贷款纳入考虑范围。

关键是：多年来，BNPL（先买后付）交易一直未被纳入信用报告的监控范围。但情况正在改变。 Affirm、Klarna、PayPal——这些平台允许你将购买分期付款，通常还提供0%的利息。问题在于：放贷机构无法得知你是否同时在管理多个BNPL贷款。

**数据显示：**
- 去年，近1.3亿美国人申请了BNPL贷款
- 平均BNPL贷款金额：~$140
- 大多数BNPL用户的信用评分在“次贷”范围内(300-619
- 典型借款人每年有9个以上活跃的BNPL贷款

FICO表示，新模型对BNPL的处理方式不同于信用卡——将多个贷款归为一组，而不是因为开设新信用额度而惩罚你。早期测试显示，拥有5个以上Affirm贷款的用户，只要按时还款，信用评分就会提升或保持稳定)。

但问题在于：消费者权益保护者持怀疑态度。国家消费者法律中心的吴琪琪指出，只有4%的BNPL用户是“无信用记录”——这意味着数据收集更多是为了信用局的利益，而非真正帮助未被充分服务的群体。

总结？如果你考虑使用BNPL，记住用信用卡比用BNPL分期付款拥有更多的法律保护。