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爲什麼你的分紅收益會被徵稅

你知道10%與12%的年回報率的區別嗎?關鍵不在於毛收益,而在於稅後收益。

很多人忽視了股息稅這個隱形殺手。它不是特殊稅種,就是普通的dividend tax——你收的分紅按收入繳稅,稅率從0%到23.8%不等(qualified dividend),非qualified dividend甚至到37%。

看起來不多,但複利效應很恐怖。拿個例子:假設你初期投$10K,之後每年追投$10K,年回報8%(其中6%來自升值,2%來自股息),40年週期——

如果0%稅率:$2,293,655 如果24%稅率(高收入):$2,086,000

差了$200K+,相當於每年多喫$8K退休金。

怎麼破?用稅收優惠帳戶——傳統IRA、401k((稅延)或Roth IRA、Roth 401k)(免稅)。這些帳戶內的股息和資本利得都不用繳稅。

2024年限額:IRA (+ 401)千$7K $23.5K,合計$30.5K/年能徹底隱身稅務局。50歲以上還能加catch-up額度。

順便說:歷史數據顯示dividend stocks年均9.1%回報,碾壓non-dividend stocks的2.4%。關鍵是別在taxable帳戶裏玩它們——那樣等於自己給政府打工。

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