Vừa mới xem một khảo sát thú vị cho thấy nhiều người còn bối rối về số tiền cần có trong khoản tiết kiệm thực sự là bao nhiêu. Hơn một phần ba người Mỹ giữ số tiền 100 đô la hoặc ít hơn, điều này thật sự khá thấp khi bạn nghĩ về nó. Vậy số tiền tiết kiệm hợp lý là bao nhiêu? Chà, câu trả lời không phải là một kích cỡ phù hợp với tất cả.

Dave Ramsey phân tích khá rõ ràng - tất cả phụ thuộc vào mục đích bạn tiết kiệm là gì. Bạn tiết kiệm để mua nhà? Xe hơi? Hay chỉ để đề phòng những bất ngờ trong cuộc sống? Điều đó rất quan trọng vì số tiền phù hợp để có trong khoản tiết kiệm thay đổi rất nhiều từ người này sang người khác dựa trên lối sống và mục tiêu của họ.

Hãy để tôi đi qua khung phân tích của ông ấy. Đầu tiên là quỹ dự phòng khẩn cấp, có lẽ là phần quan trọng nhất. Khuyến nghị của Ramsey là bắt đầu với 1.000 đô la làm quỹ dự phòng khẩn cấp ban đầu - hoặc 500 đô la nếu bạn kiếm ít hơn $20k mỗi năm. Đây về cơ bản là mạng lưới an toàn cho những việc không lường trước được như mái nhà bị hỏng hoặc mất việc. Khi bạn đã có khoản đó, cấp độ tiếp theo là xây dựng quỹ chi tiêu trong vòng ba đến sáu tháng. Chỉ cần cộng tất cả các khoản cần thiết hàng tháng của bạn - tiền thuê nhà, thực phẩm, tiện ích, phương tiện đi lại - rồi nhân với ba hoặc sáu. Điều đó sẽ cho bạn mục tiêu của mình.

Nhưng đây mới là phần thú vị. Số tiền phù hợp để có trong khoản tiết kiệm còn phụ thuộc vào những gì Ramsey gọi là quỹ dự trữ cho các mục đích cụ thể. Đây không phải là quỹ khẩn cấp. Đây là số tiền bạn cố ý dành riêng cho những thứ bạn biết sẽ cần trong tương lai. Giả sử bạn cần một chiếc nệm mới giá 900 đô la - bạn sẽ dự trù 300 đô la mỗi tháng trong ba tháng. Đó là chi tiêu có kế hoạch, không phải để đối phó với khủng hoảng.

Rồi còn có hưu trí, đó là một phạm trù hoàn toàn khác. Khuyến nghị ở đây là đầu tư 15% thu nhập của gia đình bạn. Vậy nếu bạn kiếm 80.000 đô la một năm, thì đó là 12.000 đô la mỗi năm dành cho hưu trí. Tin vui là không có giới hạn về số tiền bạn có thể giữ trong các tài khoản hưu trí, vì vậy bạn có thể vượt xa mức 15% đó nếu muốn.

Điều quan trọng là câu hỏi "Số tiền phù hợp để có trong khoản tiết kiệm là bao nhiêu?" thực ra không phải là câu hỏi đúng - mà đúng hơn là thiết lập các khoản mục phù hợp cho các mục đích khác nhau. Quỹ dự phòng khẩn cấp, quỹ dự trữ cho các mục đích cụ thể, tài khoản hưu trí và các mục tiêu tiết kiệm cá nhân đều phục vụ các chức năng khác nhau. Khi bạn xác định rõ mục đích thực sự của mình, các con số sẽ trở nên rõ ràng hơn rất nhiều. Hầu hết mọi người chỉ chưa nghĩ đến các danh mục này, có lẽ đó là lý do tại sao nhiều người còn giữ số dư tối thiểu.