Vì vậy, tôi đã tìm hiểu cách mọi người thực sự cải thiện điểm tín dụng của họ mà không cần dùng thẻ tín dụng truyền thống, và thành thật mà nói, có nhiều lựa chọn hơn những gì hầu hết mọi người nhận ra.

Điều này—khoảng 30% người được khảo sát nói rằng họ bị mắc kẹt vì nợ thẻ tín dụng cao hoặc các nghĩa vụ khác. Đó là trở ngại lớn nhất đối với phần lớn mọi người. Nhưng câu hỏi thực sự là: liệu bạn có thể xây dựng điểm tín dụng vững chắc mà không cần thẻ tín dụng không? Câu trả lời hoàn toàn là có, và nó đơn giản hơn bạn nghĩ.

Đầu tiên, hãy để tôi phân tích những gì thực sự quan trọng. Điểm FICO của bạn dao động từ 579 trở xuống (kém) đến hơn 800 (xuất sắc). Hầu hết các nhà cho vay bắt đầu coi trọng bạn khi điểm khoảng 670. Điểm số được phân chia như sau: lịch sử thanh toán chiếm 35%, số tiền nợ chiếm 30%, thời gian có tín dụng là 15%, sau đó tín dụng mới và sự đa dạng của các loại tín dụng chiếm phần còn lại là 20%. Lịch sử thanh toán alone là rất lớn—nếu bạn trễ hạn, điểm của bạn sẽ giảm nhanh chóng.

Bước nhanh nhất tôi thấy hiệu quả là xử lý việc sử dụng tín dụng. Nếu bạn có thể giảm từ trên 30% xuống dưới 10%, bạn sẽ thấy sự cải thiện ngay lập tức. Một cách mọi người làm điều này mà không cần thẻ tín dụng là thông qua các công cụ xây dựng tín dụng giúp bạn có một hạn mức tín dụng trong khi giữ số dư ở mức 0. Nghe có vẻ phản trực giác nhưng lại hiệu quả.

Ngoài ra, còn có một số lựa chọn thay thế tốt. Các hạn mức tín dụng cá nhân hoặc hạn mức tín dụng thế chấp nhà đều rất tốt—bạn mở chúng ra, hạn chế chi tiêu tối đa, và bùm, bạn có một khoản tín dụng lớn sẵn sàng, giúp tỷ lệ sử dụng của bạn trông cực kỳ ấn tượng. Việc vay các loại vay khác như vay cá nhân hoặc vay mua xe cũng giúp vì nó đa dạng hóa loại tín dụng của bạn, điều mà các nhà cho vay thực sự quan tâm.

Thanh toán tiền thuê nhà là một góc nhìn khác mà hầu hết mọi người bỏ qua. Nếu chủ nhà báo cáo cho các bureau, lịch sử thanh toán đó có thể thực sự nâng cao điểm của bạn. Chỉ cần đảm bảo bạn thanh toán đúng hạn, mọi lúc.

Vay xây dựng tín dụng cũng rất thú vị—chúng hoạt động như thẻ có đảm bảo nhưng là vay theo kỳ hạn. Tiền của bạn nằm trong tài khoản tiết kiệm trong khi bạn thực hiện các khoản thanh toán, và những khoản đó được báo cáo. Nó giống như một cơ chế tiết kiệm bắt buộc giúp xây dựng tín dụng cùng lúc.

Ngay cả một gói cước điện thoại cũng có thể giúp nếu công ty báo cáo cho các bureau tín dụng, nhưng bạn nên xác nhận điều đó trước khi đăng ký.

Điều quan trọng nhất? Xây dựng điểm tín dụng mà không cần thẻ tín dụng hoàn toàn khả thi nếu bạn biết cách chiến lược. Tập trung giữ tỷ lệ sử dụng thấp, đa dạng hóa các loại tín dụng, và đảm bảo thanh toán đúng hạn. Đó chính là công thức.