3 Tài Khoản Hưu Trí Thực Sự Quan Trọng (Theo Các Chuyên Gia Tài Chính)

Dự định nghỉ hưu? Đây là sự thật: hầu hết mọi người đều tận hưởng phần vui vẻ (chuyến đi mơ ước, sở thích, thời gian bên gia đình) nhưng lại sơ suất trong chiến lược tài khoản. Đó là nơi mọi thứ đi chệch hướng.

Các chuyên gia tài chính liên tục nhấn mạnh ba tài khoản sau như những yếu tố thay đổi cuộc chơi khi về hưu:

401(k) hoặc 403(b) — Nền tảng của bạn. Nhưng có một điều cần lưu ý: khoảng 25% người tiết kiệm không đóng góp đủ để nhận phần đối ứng đầy đủ từ nhà tuyển dụng. Điều này đồng nghĩa với việc bỏ lỡ tiền miễn phí. Hãy kiểm tra với bộ phận nhân sự về tỷ lệ đóng góp của bạn NGAY HÔM NAY.

Roth 401(k) — Nghĩ như một loại hình lai giữa các loại tài khoản, ra mắt vào năm 2006. Bạn đóng góp sau thuế bây giờ, rút ra 100% không phải trả thuế sau này. Ưu điểm thực sự? Bắt đầu từ năm 2024, không còn yêu cầu phân phối tối thiểu bắt buộc (RMDs) nữa, vì vậy tiền của bạn có thể tiếp tục tăng trưởng mà không bị chạm vào trong bao lâu tùy ý.

Roth IRA — Linh hoạt, dễ thiết lập, tăng trưởng miễn thuế. Các chuyên gia khuyên nên nạp vào đó một quỹ chỉ số thị trường tổng thể của Mỹ như phần nắm giữ chính. Không RMDs = không bắt buộc rút tiền = tiền của bạn, thời gian của bạn.

Tóm lại: sự khác biệt giữa việc thong thả khi nghỉ hưu và lo lắng về tài chính thường nằm ở việc bạn ưu tiên tài khoản nào từ sớm. Ba tài khoản này? Chúng là bộ ba đã được thử nghiệm và chứng minh hiệu quả.