Đầu tư S&P 500 Hàng tháng: Câu hỏi 1,8 triệu đô la sau 30 năm

Đây là một bài thí nghiệm tư duy có thể khiến bạn suy nghĩ khác: nếu bạn chỉ ném 1.000 đô la vào một quỹ chỉ số S&P 500 mỗi tháng trong ba mươi năm tới thì sao? Không cố gắng chọn lựa người chiến thắng, không cố gắng đoán thời điểm thị trường, chỉ là sự nhất quán nhàm chán.

Toán học trở nên hấp dẫn nhanh chóng. Với lợi suất hàng năm 9,5% theo lịch sử ( thực sự bảo thủ so với mức trung bình thực tế 10,2% kể từ năm 1965), số tiền 360.000 đô la của bạn trong tổng số đóng góp sẽ tăng lên khoảng 1,8 triệu đô la.

Nhưng đây là điều đáng chú ý—thu nhập cổ tức. Hiện tại, S&P 500 chỉ mang lại một tỷ lệ khiêm tốn là 1,2% nhờ vào sự bão hòa của các công ty công nghệ lớn. Điều đó sẽ mang lại cho bạn khoảng ~$21,600/năm trong thu nhập thụ động. Ngáp.

Tuy nhiên, tỷ suất lợi nhuận trung bình lịch sử khoảng 2,9%. Với tỷ lệ đó, danh mục đầu tư 1,8 triệu đô la của bạn sẽ mang lại 52.200 đô la hàng năm chỉ từ cổ tức. Đó là tiền thật mà không cần phải động tay động chân sau khi nghỉ hưu.

Câu nói cũ của Warren Buffett áp dụng ở đây: “Bạn không cần phải làm những điều phi thường để có được những kết quả phi thường.” Những điều nhàm chán—các khoản đóng góp hàng tháng nhất quán, tái đầu tư cổ tức, kiên trì qua những hỗn loạn của thị trường—tích lũy thành tài sản trông điên rồ khi bạn nhìn ra trong 30 năm.

Điểm mấu chốt? Bạn có thể muốn đa dạng hóa vào trái phiếu/thu nhập cố định gần đến thời điểm nghỉ hưu. Nhưng điểm chính vẫn đúng: hầu hết mọi người đánh giá thấp sức mạnh của thời gian và lãi suất kép trong việc gánh vác.