Hàng tháng $1K vào S&P 500 trong 30 năm: Toán học đứng sau việc xây dựng tài sản thế hệ.

Đây là một câu hỏi khiến mọi người mất ngủ: Điều gì sẽ xảy ra nếu tôi chỉ… đầu tư một cách nhất quán và không làm gì khác?

Hóa ra, câu trả lời thật sự rất điên rồ.

Cài đặt

Giả sử bạn cam kết đầu tư 1.000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500. Điều đó có nghĩa là 12.000 đô la mỗi năm. Không chọn cổ phiếu. Không theo đuổi meme. Chỉ là kỷ luật nhàm chán, cơ học.

Giả sử chỉ số S&P 500 trung bình đạt 9.5% lợi suất hàng năm ( thực sự là một ước lượng thận trọng—nó đã trung bình đạt 10.2% kể từ năm 1965) và bạn tái đầu tư tất cả các cổ tức, đây là điều gì sẽ xảy ra:

Bạn đã đầu tư 360.000 đô la. Bạn đã có 1,8 triệu đô la. Tiền của bạn đã làm việc chăm chỉ gấp 5 lần bạn.

Phần thưởng cổ tức

Đây là lúc trở nên thú vị: Điều gì xảy ra khi bạn ngừng làm việc và thực sự cần số tiền đó?

Hiện tại, lợi suất cổ tức của S&P 500 dao động quanh ~1.2% ( nhờ vào việc các công ty công nghệ lớn tích trữ tiền mặt ). Ngay cả với tỷ lệ thấp như vậy, $1.8M sẽ mang lại $21,600/năm thu nhập thụ động.

Nhưng theo lịch sử? Lợi suất cổ tức trung bình của S&P kể từ năm 1960 là 2,9%. Nếu điều đó trở lại bình thường khi bạn nghỉ hưu, danh mục đầu tư 1,8 triệu đô la của bạn có thể tạo ra khoảng 52.200 đô la mỗi năm chỉ từ cổ tức. Đó là một nguồn thu nhập hưu trí hợp lý mà không cần động đến vốn gốc.

Cái Bẫy

Rõ ràng, điều này không được đảm bảo. Một số năm sẽ bùng nổ (+38% trong những năm tốt nhất ). Những năm khác sẽ bị tổn thất (−37% trong những năm tồi tệ nhất ). Thị trường không tăng trưởng một cách mượt mà—nó dao động.

Ngoài ra, khi bạn đã 30 năm trôi qua, có lẽ bạn sẽ không giữ tất cả trong cổ phiếu. Tiền thông minh dần dần chuyển sang trái phiếu và chứng chỉ tiền gửi khi họ gần đến thời gian nghỉ hưu ( độ biến động thấp hơn, lợi suất ổn định hơn ).

Nhưng toán học cốt lõi là không thể phủ nhận: Thời gian + Sự nhất quán + Lãi suất kép = Sự giàu có qua nhiều thế hệ. Warren Buffett không nói điều đó mà không có lý do.