Đầu tư 1K đô la mỗi tháng vào S&P 500, sau 30 năm có thể kiếm được bao nhiêu thu nhập thụ động?

Ma thuật của lãi kép

Việc quản lý tài chính cho người lười vẫn có cách. Nếu bạn kiên trì đầu tư 1000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500, theo tỷ suất lợi nhuận trung bình hàng năm 9.5% trong lịch sử, sau 30 năm điều gì sẽ xảy ra?

Số liệu nói lên tất cả:

• 5 năm: Đầu tư $60K → tăng lên 72.5 nghìn đô la
• 10 năm: Đầu tư $120K → tăng lên 186.7 nghìn đô la
• 20 năm: Đầu tư $240K → tăng lên 649.5 nghìn đô la
• 30 năm: Đầu tư $360K → tăng lên 1.796 triệu đô la

Điều này có nghĩa là chỉ cần ít đi vài cốc cà phê mỗi tháng, bạn đã có thể tích lũy hơn 170 vạn đô la khi về hưu.

Phần thu nhập thụ động

Điều thú vị hơn là, đến lúc đó bạn còn có thể sống dựa vào cổ tức.

Theo tỷ lệ cổ tức hiện tại của S&P 500 là 1.2%, danh mục đầu tư 1.8 triệu đô la mỗi năm có thể tạo ra 21,600 đô la thu nhập thụ động. Nhưng nếu trong tương lai tỷ lệ cổ tức trở lại mức trung bình lịch sử là 2.9%, thì đó sẽ là 52,200 đô la mỗi năm—tương đương với khoản tiền lương hưu bổ sung.

Một cảnh báo thực tế

Có nhiều giả định ở đây: hành trình 30 năm không phải lúc nào cũng suôn sẻ, sẽ có thị trường tăng và giảm. Và khi đến tuổi nghỉ hưu, bạn cũng không thể để tất cả tiền vào cổ phiếu, mà phải dần chuyển sang các tài sản ổn định hơn như trái phiếu.

Nhưng cốt lõi vẫn đúng: Không cần nghiên cứu phức tạp về cổ phiếu, không cần chọn thời điểm mua bán, chỉ cần thời gian và lãi kép để tích lũy tài sản đáng kể. Đó chính là lý do tại sao Buffett nói “Kết quả phi thường không cần làm điều phi thường”.