Đầu tư 1000 đô la mỗi tháng vào S&P 500, sau 30 năm có thể kiếm được bao nhiêu thu nhập thụ động?

Nhiều người nghĩ rằng để quản lý tài chính cá nhân thì phải nghiên cứu từng cổ phiếu, nhưng thực ra không phải vậy. Ngay cả khi bạn không có thời gian chọn cổ phiếu, việc đầu tư định kỳ vào quỹ chỉ số cũng có thể giúp bạn từ từ giàu có hơn.

Dữ liệu nói lên tất cả: Sức mạnh của lãi kép trong 30 năm

Giả sử bạn bỏ ra 1.000 đô la mỗi tháng vào quỹ chỉ số S&P 500, với lợi nhuận trung bình hàng năm 9.5% theo lịch sử (đây là ước tính thận trọng, thực tế từ năm 1965 là 10.2%):

Sau 30 năm, số tiền bạn bỏ ra 360.000 đô la sẽ trở thành 1,8 triệu đô la. Đó chính là sức mạnh của lãi kép — ngay cả đầu tư “không suy nghĩ” cũng có thể tích lũy được khối tài sản đáng kể.

Thu nhập thụ động là bao nhiêu?

Câu hỏi then chốt: số tiền 180.000 đô la này mỗi năm có thể tạo ra dòng tiền mặt bao nhiêu?

Hiện tại: lợi tức cổ tức của S&P 500 hiện chỉ khoảng 1.2% (thấp nhất trong lịch sử do các ông lớn công nghệ chiếm tỷ lệ cao và ít chia cổ tức), nên 180.000 đô la chỉ tạo ra khoảng 2.160 đô la mỗi năm.

Trung bình lịch sử: tỷ lệ cổ tức trung bình của S&P 500 từ năm 1960 là 2.9%, theo đó, cổ tức hàng năm có thể lên tới 5.200 đô la.

Khoảng cách lớn đúng không? Điều này phản ánh một vấn đề — hiện tại thị trường định giá chủ yếu dựa vào một số cổ phiếu công nghệ lớn, khiến tỷ lệ cổ tức bị đẩy xuống thấp.

Gợi ý thực tế

Logic này đòi hỏi bạn phải có thời gian dài để tích lũy. Nhưng khi đến tuổi nghỉ hưu, đừng ngu ngốc để tất cả tiền vào cổ phiếu. Thay vào đó, nên dần chuyển sang các tài sản cố định như trái phiếu, tiền gửi tiết kiệm (CD), để đảm bảo tính ổn định, thậm chí còn có thể mang lại lợi nhuận ổn định hơn.

Điểm mấu chốt: Bạn không cần trở thành chuyên gia phân tích cổ phiếu hay săn lùng các đồng coin hot. Chỉ cần kiên trì đầu tư định kỳ vào quỹ chỉ số 30 năm, dựa vào thời gian và lãi kép, bạn có thể tích lũy tài sản hàng chục triệu đô la. So với biến động dữ dội của thị trường crypto, chiến lược ổn định này thực chất là một dạng “kiếm tiền thụ động” khác.