Регулювання стабільних монет: FDIC оголошує про нові пропозиції правил AML для емітентів

Оскільки регулювання криптовалют продовжують формуватися у США, Федеральна корпорація страхування депозитів (FDIC) опублікувала проект правил щодо розширення стандартів відповідності Закону про банківську таємницю (BSA) та економічних санкцій для дозволених випускників стабільних монет для платежів, що контролюються FDIC (PPSIs). Цей крок має на меті ще більше залучити емітентів цифрових активів до системи відповідності, яка давно регулює традиційний банкінг.

Основні моменти нового пропонованого рамкового документа FDIC

Згідно з прес-релізом у п’ятницю, пропоноване правило FDIC головним чином зобов’язує PPSIs дотримуватися застосовних вимог програми боротьби з відмиванням грошей та протидії фінансуванню тероризму (AML/CFT), програм економічних санкцій та звітності, включаючи вимоги, встановлені мережею боротьби з фінансовими злочинами (FinCEN) та Управлінням контролю за іноземними активами (OFAC).

Ці останні правила слідують за попередньою пропозицією FDIC від квітня 2026 року, яка встановлювала prudential standards для PPSIs, що охоплюють резервні активи, викуп, капітал і управління ризиками. За новим паралельним правилом FinCEN-OFAC, PPSIs офіційно класифікували б як фінансові установи відповідно до BSA, що вимагало б від них впровадження повних програм AML та структур відповідності санкціям, узгоджених з OFAC, включаючи внутрішній контроль, призначеного відповідального за відповідність, навчання персоналу, незалежне тестування, ідентифікацію клієнтів, звітування про підозрілі дії та можливості перевірки транзакцій у блокчейні.

Щодо нагляду та застосування, пропоноване правило вимагатиме від FDIC повідомляти директора FinCEN щонайменше за 30 днів до початку будь-яких формальних заходів щодо застосування або важливих наглядових рішень, пов’язаних із програмою AML/CFT PPSI. Однак FDIC сигналізує, що PPSIs із ефективними програмами AML/CFT у більшості випадків будуть захищені від застосування заходів, за винятком випадків «значної або системної неспроможності» впровадити необхідні програми.

Для контексту, PPSI означає всі суб’єкти, уповноважені відповідно до Закону про керівництво та встановлення національних інновацій для стабільних монет США (GENIUS Act), випускати платіжні стабільні монети як дочірні компанії застрахованих державних неучасних банків та державних ощадних асоціацій.

Погляд у майбутнє

Громадське обговорення цього проекту правила очікується тривати до 9 червня 2026 року, що стане через 60 днів після його публікації у Федеральному реєстрі. Остаточне правило буде оголошено пізніше у 2026 році разом із деталями впровадження та термінами. FDIC оцінює, що в перші кілька років після прийняття закону від п’яти до тридцяти PPSIs, що контролюються FDIC, можуть подати заявку на схвалення, і більшість з них використовуватиме існуючу інфраструктуру AML від своїх материнських установ, що зробить додаткові витрати на відповідність незначними.