Щойно я заглибився у дані про іпотечні ставки з жовтня 2023 року, і чесно кажучи, цифри тоді були досить дивними. 30-річна фіксована ставка становила 8,25% — це набагато вище, ніж звикли більшість людей. Я пам’ятаю, що ставки за 15 років були на рівні 7,39%, і вони також досить стабільно зростали тиждень за тижнем.

Мене здивувало, наскільки швидко все рухалося. Тиждень тому 30-річна ставка була на рівні 8,05%, тобто постійний тиск на підвищення. Для тих, хто тоді розглядав jumbo іпотеки, середня ставка становила 8,12%. Якщо ви порахували на 30 років при ставці 8,25%, ви платите приблизно $751 щомісяця за $100k позичену суму — і за весь термін кредиту ви заплатите близько $170k лише відсотків. Це багато додаткових грошей.

Що виділялося у жовтні 2023 року щодо іпотечних ставок, так це те, що вони відображали дії ФРС щодо процентних ставок. Коли ФРС зменшує або підвищує ставки, банки передають цю вартість позичальникам. Тому, якщо ви тоді шукали іпотеку, ставки фактично відображали весь той економічний тиск, що накопичувався.

Цікаво, що навіть тоді були варіанти. Ваша кредитна історія мала значення — все, що вище 670, давало кращі умови. А якщо ви могли внести 20% початкового внеску, ви могли уникнути PMI, що економить гроші з часом. Ринок jumbo був особливо цікавим, оскільки ставки коливалися від як мінімум 5% до максимуму 10,5% залежно від ринкових умов протягом цього 52-тижневого періоду.

Поглядаючи назад на іпотечні ставки жовтня 2023 року, це хороший нагадування про те, наскільки цей ринок може бути волатильним. Звичайні кредити вимагали стабільної кредитної історії та внесення початкового внеску, але FHA-кредити були більш гнучкими, якщо у вас обмежені кошти. В будь-якому разі, цей знімок із жовтня 2023 року дійсно показав, наскільки різним був ринок іпотек всього кілька років тому.