5 фінансових кроків, які зробили цього 32-річного тата мільйонером всього за 9 років

Венесса Вонг

Навіть у цій економіці можливо зібрати 1 мільйон доларів менш ніж за десять років

Блейк Едвардс сказав, що кілька ключових поведінкових моделей допомогли йому та його дружині швидко збагатитися, змінюючи кар'єру та створюючи сім'ю.

Низька початкова зарплата, глобальна пандемія, недоступний ринок житла, аспірантура та двоє дітей не завадили Блейку Едвардсу та його дружині стати мільйонерами до своїх ранніх тридцятих.

Після коледжу Едвардс працював рік у продажах, заробляючи менше 60 000 доларів, тоді як його дружина — яку він зустрів у коледжі — заробляла 10 доларів за годину на своїй роботі. Він швидко змінив кар'єру і став учителем, через що його зарплата знизилася до 19 000 доларів на рік.

Протягом трьох років Едвардс і його дружина заробляли сумарно менше 100 000 доларів. «Я пам’ятаю, як думав: "Боже, було б круто стати мільйонером до 30". Але я думав: "Це просто неможливо" — математика не сходилася», — згадує він.

Пара продовжувала економити і отримувати підвищення на роботі. Вони купили будинок. Потім Едвардс пішов у аспірантуру з 2020 по 2022 рік і знову змінив кар'єру, працюючи у технологічній сфері, підвищивши їхній домашній дохід понад 200 000 доларів. У них було двоє дітей, і третя вже на шляху.

Минулого місяця — до їхнього здивування і, здається, миттєво — чистий капітал Едвардса і його дружини досяг 1 мільйона доларів, причому частка власного житла становила лише чверть цієї суми. «Ми прокинулися [earlier] цього року і я сказав: "О Боже, ми майже перевищуємо цей [milestone]"», — розповів він MarketWatch. «Це були просто накопичувані благословення — або удача».

Навіть будучи майже випадковими молодими мільйонерами, Едвардс сказав, що кілька ключових поведінкових моделей допомогли їм швидко збагатіти. Хоча вони й не ставили за мету швидко досягти 1 мільйона, «це була дисципліна і звички з часом», — сказав він, що він поширює у соцмережах. Він зазначив, що «бачив прогалину у тому, що людям, здається, потрібно більше прозорості щодо грошей, і вони хотіли б реальну версію когось, хто намагається розібратися, що і як робити».

За даними аналізу даних Федеральної резервної системи за 2022 рік, з урахуванням вартості житла, середній чистий капітал домогосподарств у американців у ранніх тридцятих складає близько 96 200 доларів, скоригований до 2025 року, — повідомляє інвестиційний сайт DQYDJ.

Детальніше: Що означає бути багатим у цій економіці — від 20 до 80 років

Оскільки результати, подібні до Едвардса, стають дедалі важчими досягти — зростає рівень безробіття серед недавніх випускників коледжів понад середній рівень для всіх працівників — ось керівні принципи, які допомогли його родині досягти значущого рівня фінансової свободи за десять років.

1. Отримайте ступінь, щоб підвищити свій потенціал заробітку — без студентських кредитів

«Я особисто проти будь-яких студентських позик», — сказав Едвардс. «Я навчився у дешевій державній школі, де моя плата за навчання фактично покривалася спортивними стипендіями», а також стипендією Hope від Джорджії, яка присуджується студентам за академічні досягнення. Його батьки платили його 420 доларів щомісячної оренди під час навчання і забезпечували його продуктами.

На відміну від Едвардса, у 2023-24 навчальному році 27,8% студентів бакалаврату отримували федеральні студентські позики, згідно з даними Міністерства освіти США.

Якщо б він не отримав бейсбольну стипендію, Едвардс сказав, що його план був працювати, щоб оплатити навчання, або піти у коледж на два роки, а потім перевестися, щоб закінчити освіту, працюючи неповний день.

Для аспірантури у 2020 році Едвардс скористався перевагою працівника, яка покривала половину вартості його програми за 12 000 доларів, решту оплатив сам. Це перепідготовка допомогла йому отримати нову роботу з більшою зарплатою.

Пов’язане: Це найшвидше зростаючі професії для нових випускників коледжів — навіть у цьому низькому ринку працевлаштування

2. Автоматизуйте інвестування щонайменше 15% від вашого валового доходу, незалежно від зарплати

Навіть коли їхні фінанси були обмеженими після коледжу, Едвардс і його дружина зобов’язалися автоматично інвестувати щонайменше 15% від свого валового доходу у свої пенсійні рахунки. «Це завжди був базовий рівень; ми продовжували це робити», — сказав він. З підвищенням доходів — і навіть іноді зниженням — вони підтримували мінімальну ставку заощаджень у 15%, додаючи будь-які залишки понад цю суму.

Для порівняння, середня ставка відкладень для пенсійних планів Vanguard у 2024 році становила 6,8%.

Крім пенсійних заощаджень, вони також зберігали 10% від чистого доходу на випадки надзвичайних ситуацій і майбутніх витрат, а ще 10% віддавали церкві у вигляді десятину.

Ці зобов’язання залишили менше ніж середню частку їхнього доходу на житлові витрати, але Едвардс сказав, що ці звички створили дефіцит у початковий період їхнього шлюбу, що виявилося перевагою, оскільки вони зберігали низькі витрати навіть при зростанні зарплат.

Зараз високі доходи пари і скромний бюджет дозволяють їм інвестувати понад третину свого доходу. Вони максимально використовують відрахування з зарплати для своїх планів 401(k), двох «задніх дверей» Roth, їхнього рахунку здоров’я, плану відкладеної компенсації його дружини і їхнього плану купівлі акцій для працівників, які автоматизовані. Вони також інвестують більшу частину своїх щорічних бонусів.

Хоча активи, такі як біткоїн (BTCUSD) і золото (GC00), зростають, «ми фактично інвестуємо лише в індексні фонди», — сказав Едвардс. Вони починали з ETF Vanguard Total Stock Market VTI, що відстежує американський фондовий ринок, а останнім часом інвестують у ETF Vanguard Total World Stock VT, що відстежує глобальні акції. «Я намагаюся максимально зменшити складність», — зазначив він.

Рекомендується прочитати: MarketWatch Money Challenge: складіть план заощаджень 25% до 40% від вашої зарплати.

3. Сплачуйте за автомобілі готівкою

Більшість покупців автомобілів беруть кредит. Наприклад, у минулому місяці лише близько чверті нових продажів автомобілів були здійснені за готівку, згідно з даними Edmunds.

Едвардс мав перевагу отримати свою першу машину — Kia Optima 2013 року, яку він досі водить — від батьків, але його дружина купила вживану Toyota Highlander 2016 року кілька років тому без позик. Вона скористалася високою ціною викупу за свою попередню машину, коли ціни на вживані автомобілі зросли після пандемії, і покрила решту заощадженнями. «Ми намагаємося купувати якісні вживані автомобілі», — сказав він, використовуючи Consumer Reports як орієнтир щодо надійності.

Більше про це: Американці приймають цю жахливу звичку купівлі автомобілів. Це коштує їм тисячі доларів.

Дружина Едвардса сплатила готівкою за свою вживану Toyota.

4. Тримайте загальні витрати на житло нижче 25% від вашого чистого доходу

Едвардс сказав, що колись чув, як особистий фінансовий експерт Дейв Рамзі казав, що витрати на житло (які включають іпотечний основний борг, відсотки, податки на нерухомість, страхування і збори асоціації власників житла) не повинні перевищувати 25% від вашого чистого доходу, і «ми фактично дотримувалися цього», — сказав він. Вони купили будинок у передмісті Атланти з трьома спальнями і двома ваннами у 2020 році за 250 000 доларів і платять близько 1 400 доларів на місяць за іпотеку.

У 2024 році третина американських домогосподарств витрачала понад 30% свого валового доходу (що ще більше — їхнього чистого доходу) на витрати на житло, згідно з даними Harvard Joint Center for Housing Studies. Доходи не встигають за зростанням цін на житло, і середня ціна будинку становить близько 400 000 доларів.

Хоча багато американців мріють про «ідеальний дім», Едвардс сказав, що він «завжди був гостро усвідомлений того, що незалежно від того, чи живу я у будинку площею 5000 квадратних футів або 1400 — я просто живу там. Це один із ваших найбільших витрат, над якими ви маєте контроль, але більшість людей цим не керує».

З архівів (січень 2025): Скільки вашого чистого капіталу має бути вкладено у ваш будинок

Житлова кімната у будинку Едвардса площею 1400 квадратних футів у районі Атланти

5. Відкладайте гроші, щоб скористатися можливостями, коли вони з’являться

Плануючи швидко погасити іпотеку, Едвардс і його дружина зберігали гроші на рахунку ринкового типу. Але коли у квітні 2025 року ринок упав у відповідь на запропоновані тарифами адміністрації Трампа, вони побачили іншу можливість з 100 000 доларів, які мали на рахунку.

Пара швидко змінила курс і купила акції ETF Vanguard Total Stock Market. Хоча це було неплановим, «цей крок уже приніс нам додатково 40 000 — 45 000 доларів у нашому чистому капіталі», — сказав він.

Хоча Едвардс зазвичай не ризикує такою великою сумою, він виніс урок із цього досвіду: «Вам потрібно бути [financially] готовим до можливостей, які ви навіть не знаєте, що з’являться».

Які питання особистих фінансів ви хотіли б бачити висвітленими у MarketWatch? Ми хочемо почути від читачів про їхні фінансові рішення та питання, що стосуються грошей. Ви можете написати нам на адресу readerstories@marketwatch.com. Можливо, з вами зв’яжеться репортер, щоб дізнатися більше. MarketWatch не надаватиме ваші відповіді у вашому імені без вашого дозволу.

-Венесса Вонг

Цей контент створено MarketWatch, яке керується компанією Dow Jones & Co. MarketWatch публікується незалежно від Dow Jones Newswires і The Wall Street Journal.

(КІНЕЦЬ) Dow Jones Newswires

05-16-26 1413ET

Авторські права (c) 2026 Dow Jones & Company, Inc.