Багато людей питають, чи справді можна вийти на пенсію у 60 років, маючи лише 250 тисяч доларів заощаджень. Спойлер: відповідь складніша, ніж здається більшості.

Тому близько 22% американців вважають, що 250 тисяч достатньо, щоб завершити роботу. Але фінансові експерти? Вони дуже насторожено дивляться на це. Один CFP, з яким я зустрічався, пояснив так — якщо ти заробляєш достатньо, щоб максимально отримати соціальне забезпечення, але зберіг лише 250 тисяч, це означає, що ти витрачав усе, що заробляв. Тобто потрібно радикально зменшити свій стиль життя, щоб вижити на соціальне забезпечення і цю суму. Враховуючи інфляцію за 25 років, ти можеш отримати приблизно 2600 доларів на місяць разом. Це важко для більшості людей.

Але є ситуації, коли вихід на пенсію у 60 з 250 тисячами цілком можливо. Дозвольте пройтися по основних.

По-перше: потрібні інші джерела доходу. Справді, 250 тисяч швидко зникає, якщо це все, що у вас є. Люди, які це роблять, зазвичай мають соціальне забезпечення, пенсії або ануїтети. Близько трьох чвертей тих, хто планує вихід на пенсію, розраховують на соціальне забезпечення. Деякі мають пенсії. Менша група дивиться на ануїтети. Головна ідея тут — ваші основні витрати — оренда, їжа, комунальні — мають покриватися гарантованими джерелами доходу, які не знищуються ринковими крахами. Ваші необов’язкові витрати — це те, до чого ви звертаєтеся за заощадженнями.

По-друге: іпотека має бути повністю погашена. Не можу це підкреслити достатньо. Якщо ви намагаєтеся розтягнути 250 тисяч на пенсію, останнє, що вам потрібно — це іпотечний платіж. Але багато що пропускають — просто тому, що іпотека знята, не означає, що витрати на житло зникли. Залишаються обслуговування, ремонти, податки на нерухомість. Це часто несподівано вражає людей.

По-третє: потрібно забезпечити медичне обслуговування. Тут все стає дуже дорогим дуже швидко. Можливо, понад 150 тисяч доларів лише на медицину у пенсійному віці, якщо ви самотні і вам 65+. І це навіть не враховуючи довгостроковий догляд. Якщо 250 тисяч — це ваш загальний запас, вам потрібно мати чіткий план щодо медичного страхування перед тим, як припинити працювати.

Останнє: ваш портфель має бути правильно збалансованим. Це означає не піддаватися паніці і не ухвалювати погані рішення, коли ринки падають. Багато ранніх пенсіонерів, які потрапляють у ринковий спад, починають панічно продавати активи, щоб покрити витрати, і тоді їхній портфель ніколи не відновлюється. Треба мати частину грошей у стабільних інвестиціях, частину — у грошових альтернативах, і решту — у активностях, що зростають. Це баланс.

Реальність? Чи зможете ви вийти на пенсію у 60 з 250 тисячами — дуже залежить від вашої конкретної ситуації. Ваші витрати, тривалість життя, інші джерела доходу, медичні витрати — все має значення. Якщо ви серйозно налаштовані, варто поговорити з фінансовим радником, який зможе подивитися на ваші реальні цифри, а не гадати на основі опитувань.