Чому ваші дивіденди оподатковуються

Ви знаєте, в чому різниця між 10% та 12% річними прибутками? Ключовим є не валовий прибуток, а прибуток після сплати податків.

Багато людей ігнорують податок на дивіденди – цей невидимий вбивця. Це не особливий вид податку, а звичайний податок на дивіденди — ви сплачуєте податок на отримані дивіденди відповідно до свого доходу, ставка податку коливається від 0% до 23,8% (кваліфіковані дивіденди), некваліфіковані дивіденди можуть сягати навіть 37%.

Здається, що це не багато, але ефект складних відсотків дуже страшний. Візьмемо приклад: припустимо, що ви спочатку інвестуєте $10K, а потім щорічно додаєте ще $10K, річна прибутковість 8% (з яких 6% походить від зростання, 2% від дивідендів), протягом 40 років —

Якщо ставка податку 0%: $2,293,655 Якщо 24% податкова ставка (високий дохід): $2,086,000

Не вистачає $200K+, що дорівнює додатковим $8K пенсії щороку.

Як це вирішити? Використовуйте рахунки з податковими пільгами — Traditional IRA, 401(k) (з податковим відстроченням) або Roth IRA, Roth 401(k) (без податку). Дивіденди та капітальні прибутки на цих рахунках не оподатковуються.

Ліміт на 2024 рік: IRA $7K + 401(k) $23.5K, загалом $30.5K/рік може повністю приховати від податкової служби. Особам старше 50 років дозволяється додатковий catch-up ліміт.

До речі: історичні дані показують, що акції з дивідендами забезпечують середню річну прибутковість 9,1%, що значно перевищує 2,4% акцій без дивідендів. Головне - не грати в них у оподатковуваних рахунках - це означає працювати на уряд.