İşte Buffett'in Neden Sürekli Endeks Fonlarını Tavsiye Ettiğinin Nedeni — Ve Ayda 200$ ile Nasıl Milyoner Olabilirsiniz

Sıkıcı ama Güçlü Zenginlik Yaratma Durumu

Warren Buffett kelimeleri sakınmaz: “Çoğu insan için en iyi şey, S&P 500 endeks fonuna sahip olmaktır.” Bu tavsiye gösterişli değil, ama başarı kaydı çok şey anlatıyor. 2008 yılında Buffett, sözünü tutarak — gerçekten $1 milyon bahis oynayarak — bir S&P 500 fonunun on yıl boyunca aktif yönetilen hedge fonlarını ezip geçeceğine inanıyordu. Sonuç? Endeks fonu toplamda %126 getiri sağlarken, hedge fon ortalaması %36’da kaldı.

Neden bu gösterişsiz yaklaşım kazanıyor? S&P 500, Amerika’nın en büyük 500 şirketini içerir. Bir startup veya trend sektörüne değil, tüm sanayi makinesinin bir parçasına yatırım yapıyorsunuz. Bu şirketler durgunluklara dayanır, krizler sırasında yenilik yapar ve zamanla serveti katlar.

Decimale Dönüşebilecek Matematik

İşte ilginç olan kısım burada başlar. S&P 500, tarih boyunca yaklaşık %10 yıllık getiri ortalaması yakaladı. Bu oranla aylık düzenli yatırım yaparsanız:

• 20 yıl: yaklaşık 137.000 dolar
• 30 yıl: yaklaşık 395.000 dolar
• 40 yıl: yaklaşık 1.062.000 dolar

Düzeni fark ettiniz mi? Bileşik büyüme, servet çarpanı değil, çarpanıdır. Para ne kadar uzun süre orada kalırsa, o kadar çok çalışır sizin için. 25 yaşta başlarsanız, emeklilik öncesi milyoneri olursunuz. 35 yaşta başlarsanız, yine ulaşabilirsiniz, sadece biraz daha büyük aylık katkılarla.

İşte bu yüzden piyasada zamanlama yapmak yerine zamanlama içinde olmak daha iyidir. Buffett’in dahiliği, kazananları seçmek değil — sabırlı olmaktır.

Dürüst Bir Tavsiye

İşte gerçek şu ki: endeks fonları sizin yukarı potansiyelinizi sınırlar. Piyasanın üzerinde asla kazanamazsınız çünkü siz piyasanın kendisisiniz. %13 ve üzeri getiri hedefleyen yatırımcılar için matematik daha çekici görünebilir — 200 dolar aylık yatırım, teorik olarak 40 yıl içinde 2.4 milyon dolara ulaşabilir. Buffett’in 2004’te önerdiği Netflix yatırımıyla 1.000 dolar 591.000 dolar olmuştu. Nvidia? 1.15 milyon dolar.

Ama büyüme, volatiliteyle gelir. Bu %13 getiriler düzgün bir şekilde bileşiklenmez — büyük dalgalanmalara sahiptir. Herkesin dayanabileceği bir %40’lık kayıp olmayabilir.

Hangi Yola Gidiyorsunuz?

Eğer öngörülebilir, düşük bakım gerektiren ve çeşitlendirilmiş bir servet istiyorsanız: S&P 500 endeks fonları gerçekten en iyi seçimdir. Eğer düzenli olarak bireysel hisse senetleri veya büyüme sektörleri araştırıyorsanız ve düşüşleri göze alabiliyorsanız: belki farklısınız.

Gerçek avantaj? Bugün başlamak, hangi aracı seçerseniz seçin. 200 dolar aylık, 0 dolar aylıktan her zaman daha iyidir. S&P 500 sizi hızlı zengin yapmaz, ama güvenilir bir şekilde zengin eder — ve bu yüzden Buffett sürekli öneriyor.