Aylık $1K S&P 500'e 30 Yıl: Nesil Varlığı Oluşturmanın Matematiği

İşte insanları geceleri uyutmayan bir soru: Ya sadece… sürekli yatırım yapıp başka hiçbir şey yapmasaydım?

Görünüşe göre cevap oldukça çılgın.

Kurulum

Diyelim ki her ay S&P 500 endeks fonuna 1.000 $ yatırmayı taahhüt ediyorsunuz. Bu yılda 12.000 $. Hisse senedi seçimi yok. Meme peşinde koşma yok. Sadece sıkıcı, mekanik bir disiplin.

S&P 500'ün yıllık ortalama getirisi %9.5 varsayıldığında ( aslında muhafazakar bir tahmindir—1965)'den beri ortalaması %10.2'dir ve tüm temettüleri yeniden yatırırsanız, işte olanlar:

$360K yatırım yaptınız. Sonuç olarak $1.8M elde ettiniz. Paranız, sizin yaptığınızdan 5 kat daha fazla çalıştı.

Temettü Artırıcı

İşte burada ilginçleşiyor: Çalışmayı bıraktığınızda ve gerçekten o paraya ihtiyacınız olduğunda ne olur?

Şu anda, S&P 500'ün temettü verimi yaklaşık %1.2'de, teknoloji mega şirketlerinin nakit biriktirmesi sayesinde(. Bu düşük oranla bile, $1.8M $21,600/yıl pasif gelir sağlayacaktır.

Ama tarihsel olarak? S&P'nin 1960'tan bu yana ortalama temettü verimi %2,9. Eğer bu emeklilik döneminde normale dönerse, 1.8M$ portföyünüz yılda yaklaşık 52,200$ sadece temettülerden gelir elde edebilir. Bu, ana paraya dokunmadan makul bir emeklilik geliri.

The Catch

Açıkça, bu garanti değil. Bazı yıllar en iyi yıllarda )+%38 ile patlayacak. Diğer yıllar en kötü yıllarda (−%37 zarar verecek. Piyasa düzgün bir şekilde bileşenlenmiyor—dalgalanıyor.

Ayrıca, 30 yaşınıza geldiğinizde muhtemelen tüm paranızı hisse senetlerinde tutmayacaksınız. Akıllı para, emekliliğe yaklaşırken düşük volatilite, daha istikrarlı getirilerle birlikte tahvillere ve CD'lere yavaş yavaş geçiş yapar ).

Ama temel matematik inkar edilemez: Zaman + Süreklilik + Bileşik Faiz = Nesil Varlığı. Warren Buffett bunu boşuna söylemedi.